Det følgende scenario viser, hvordan et nedbrudstab kan forekomme.
Eksempel
Tracy ejer Tip Top Textiles, et firma der brugerdefinerede farvestoffer til små beklædningsgenstande. En dag bruger Tip Top medarbejder en farvemaskine til at farve stof til en kunde. Pludselig adskilles motoren inde i maskinen. Den beskadigede motor får maskinen til at lukke ned. Stoffet er nu ubrugeligt. Dørmaskinen er ubrugelig og vil forblive den måde, indtil motoren er repareret.
Tracy indgiver et krav på den beskadigede motor og stof under hendes erhvervsejendomspolitik . Hun modtager snart nogle dårlige nyheder. Hendes krav er ikke dækket! Ifølge regulatoren udelukker hendes politik skader forårsaget af maskinens sammenbrud. Tabet ville have været dækket, hvis Tracy købte udstyrsafbrydelsesforsikring.
Eksklusiv kommerciel ejendomsret
Udstyrsafbrydelsesforsikring er designet til at dække tre kategorier af farer, der udelukkes under en typisk ejendomspolitik.
Disse omfatter:
- Elektricitet Kunstigt genereret elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi, der ødelægger eller forstyrrer elektriske eller elektroniske enheder. Imidlertid dækker de fleste ejendomspolitikker derved tab som følge af brand.
- Mekanisk nedbrydning Mekanisk nedbrydning, herunder ruptur eller sprængning forårsaget af centrifugalkraft. Dækning ydes normalt for følgeskab som følge af elevatorkollision.
- Kedel eksplosion Eksplosion af dampkedler, damprør, dampmotorer eller dampturbiner. Også udelukket er skader på dampkedler, damprør etc. forårsaget af en hændelse (såsom en dampeksplosion) inde i det pågældende udstyr. Egenskabspolitikker dækker typisk tab som følge af eksplosion af gasser eller brændstof.
Udstyrsfordeling versus kedel og maskiner
Udstyrsforsikringsforsikring stammer fra 1800-tallet, da dampkedler var den vigtigste kraftkilde til industrimaskiner. Dækningen blev oprindeligt kaldt kedel- og maskinforsikring, da den var designet til at dække skader forårsaget af eksploderende dampkedler. Maskiner er ændret radikalt siden det nittende århundrede. Kedler eksisterer stadig, men de fleste maskiner er nu drevet af elektricitet. Således er kedler- og maskinforsikring blevet erstattet med en bredere dækning kaldet udstyrsforsikringsforsikring .
Udstyrsfordeling Dækning
Udstyrsafbrydelse (EB) dækning kan tilføjes til en kommerciel ejendomsret eller pakkepolitik via en separat formular eller påtegning . Nogle forsikringsselskaber udnytter en standard EB formular udgivet af ISO . Andre har udviklet deres egen proprietære EB formular. Sådanne former ligner ofte, men bredere end ISO-formularen.
EB forsikring dækker skade på overdækket ejendom med en dækket årsag til tab (fare). Overdækket ejendom omfatter typisk enhver ejendom du ejer. Det omfatter også andres ejendom, der er under din kontrol, og som du er juridisk ansvarlig for.
Antag for eksempel at Tip Top Textiles leaser en farvemaskine fra Machines Inc. Tip Top er ansvarlig for kontrakten for eventuelle skader, der opstår på maskinen i løbet af lejekontraktens løbetid. Maskinen er under Tip Tops kontrol, og Tip Top er juridisk ansvarlig for skade på den. Hvis Tip Top købte EB-forsikring, skal maskinen kvalificere sig som omfattet ejendom under Tip Tops EB-forsikring.
Hvad er en sammenbrud?
Under udstyrsafbrydelsesforsikring er der kun en dækket risiko : opdeling af dækket udstyr. Ordbruddet er som regel et defineret udtryk.
Under ISO-formularen betyder det nogen af de typer af direkte fysisk tab, der er angivet nedenfor, hvis tabet forårsager skade på overdækket udstyr. Skaden skal nødvendiggøre udstyrets reparation eller udskiftning.
- Manglende tryk eller vakuumudstyr. Eksempel: En ventil går i stykker på en beholder med trykluft. En trykudløsningsventil i en dampkoger adskilles fra hinanden.
- Mekanisk svigt inklusive ruptur eller sprængning forårsaget af centrifugalkraft Et eksempel er den motor, der brød i stykker inde i farvemassen, der ejes af Tip Top Textiles.
- Elektrisk svigt, herunder brikning Eksempel: En maskinbutik ejer en computerstyret skæremaskine. En strømstigning beskadiger computeren, hvilket gør maskinen ubrugelig.
Bemærk, at en maskine, der bare lukker ned uden at pådrage sig nogen fysisk skade, ikke har lidt en sammenbrud inden for rammerne af EB forsikring. Ligeledes er der ikke sket nogen sammenbrud, hvis en maskine har lidt mindre skade, der ikke kræver reparation.
Hvad er dækket udstyr?
Som nævnt tidligere dækker udstyrsforsikringsforsikring skade på overdækket ejendom forårsaget af opsplitning til dækket udstyr. For ejendomsskader, der skal dækkes, skal det skyldes en sammenbrud til det dækkede udstyr. Den standard ISO EB formular indeholder fire kategorier af dækket udstyr.
- Trykbeholdere og støvsugerudstyr bygget til drift under internt tryk eller vakuum. Eksempler er kedler, varmtvandsberedere, vakuumpumper, autoklaver, dampkogere og trykbeholdere.
- Elektrisk eller mekanisk udstyr En bred kategori, der omfatter en bred vifte af elektrisk eller mekanisk udstyr. Eksempler er transformatorer, afbrydere, elektriske paneler, ovne, klimaanlæg, generatorer, kompressorer, køleskabe, frysere, ovne, produktionsmaskiner og elevatorer.
- Kommunikationsudstyr og computerudstyr Eksempler på kommunikationsudstyr er telefonsystemer, brandalarmer og sikkerhedssystemer. Computerudstyr omfatter computere og eksterne enheder som eksterne harddiske og printere.
- Utility-owned Equipment Inkluderer udstyr i nogen af ovennævnte kategorier, hvis det ejes af et værktøj og udelukkende anvendes til at levere serviceydelser til dine lokaler. Ejendommen skal være placeret i lokaler beskrevet i din politik. Et eksempel er en utility-ejet transformer placeret på din lokaler og brugt af hjælpeprogrammet til at levere elektricitet til din virksomhed.
Beskrivelsen af overdækket udstyr i en EB-formular kan indeholde adskillige undtagelser . Du bør omhyggeligt gennemgå disse udelukkelser. Hvis du ikke forstår dem, så spørg din agent om hjælp.
Eksempler på overdækkede tab
Her er eksempler på tab, der sandsynligvis vil blive dækket af en politik for nedbrydning af udstyr:
- En motor inde i en isfryser brænder ud, hvilket får fryseren til at lukke ned. Alle isen smelter.
- En trykreguleringsmekanisme inde i en kedel fejler og kedlen eksploderer. Eksplosionen skader alvorligt en bygning og dens indhold.
- En bolt inde i en slibemaskine bryder og beskadiger maskinens indre.
- En kortslutningsskader beskadiger en utility-owned transformer placeret på en fabrik. Den korte forårsager en strømstigning, der beskadiger en computer, der bruges til at betjene produktionsudstyr.
Dækningsindstillinger
En række dækningsmuligheder er tilgængelige under EB forsikring. Nogle af disse kan medtages automatisk på bestemte grænser. Andre er tilgængelige for en ekstra præmie.
- Ammoniakkontaminering Dekker ødelæggelse af mad eller anden overdækket ejendom, der er forurenet med ammoniak (ofte anvendt som kølemiddel) på grund af en nedbrydning af overdækket udstyr (f.eks. Køleskab eller fryser).
- Expediting Expense Dækker ekstra omkostninger, som du pådrager sig for at foretage midlertidige reparationer eller for at fremskynde processen med at reparere eller erstatte beskadiget ejendom.
- Erhvervsindkomst og / eller ekstraudgifter Disse er i det væsentlige de samme omslag, der er tilgængelige under din kommercielle ejendomspolitik. Dog gælder de kun, hvis tabet af indkomst eller ekstraomkostninger skyldes skade på overdækket ejendom forårsaget af nedbrydning af overdækket udstyr.
- Spoilage Omfatter ødelæggelse af råmaterialer, produkter, der fremstilles eller færdige produkter. For at blive dækket skal ødelæggelsen skyldes mangel (eller overskud) af strøm, lys, varme, damp eller køling på grund af en nedbrydning af overdækket udstyr placeret på dit sted.
- Udstyrsafbrydelse Udvider erhvervsløn, ekstraomkostninger og ødelæggelsesdækninger (hvis disse er købt) for at dække tab som følge af en nedbrydning til overdækket brugsretligt udstyr placeret væk fra dine lokaler . For eksempel opstår der en sammenbrud på en utility-owned switchstation placeret på et websted ejet af hjælpeprogrammet. Fordelingen betyder en strømbrud på din restaurant, og indholdet af dit køleskab ødelægger. Hvis du har købt serviceafbrydelsesdækning under din EB-forsikring, skal tabet være dækket.
- Nyopkøbte lokaler dækker lokaler, du erhverver eller lejer, efter at politikken begynder.
- Bestemmelse eller lov Denne dækning gælder for tab som følge af håndhævelse af bygningskoder, hvis en bygning har lidt skade på grund af en nedbrydning af overdækket udstyr.
- Fejl og udeladelser Beskytter dig mod uheldige fejl, du gør ved at beskrive din ejendom eller dens placering. For eksempel udelader du utilsigtet et sted eller giver den forkerte adresse.
- Mærker og etiketter Produkter, du laver eller sælger, kan indeholde dit mærke eller mærke. Hvis produkterne er beskadiget på grund af et dækket tab, kan din forsikringsgiver betale dig for tabet og derefter sælge de beskadigede produkter. Denne dækning gør det muligt for dig at beskytte dit varemærkes omdømme. Det dækker omkostningerne ved at fjerne dit mærke eller etiket fra de beskadigede produkter eller mærke dem som bjærgning.
- Vandskade dækker vandskader, der skyldes en overdækket sammenbrud. For eksempel bryder en vandpumpe ned og får vand til at samle sig i dit lager. Vandet beskadiger din bestand.
- Mould Dækning Dækker skader forårsaget af skimmel, der skyldes en overdækket sammenbrud. Omfatter også omkostningerne ved oprydning og test.