En forsyningsafbrydelse kan medføre fysisk skade på bygninger eller personlige ejendele hos dig. Det kan også tvinge din virksomhed til at lukke ned, hvilket får det til at tabe indkomst eller pådrage ekstraudgifter. Du kan beskytte din virksomhed mod begge typer tab ved at købe forsyningsforsikring.
Fysisk skade på ejendom
En af risiciene ved en forsyningssikkerhed er fysisk skade på den forretningsejede ejendom. Følgende eksempel viser, hvordan dette kan forekomme.
Tracy ejer fire detailbag butikker kaldet Toothsome Treats. Butikkerne sælger fancy kager og kager, som alle er tilberedt på et produktionsanlæg, som selskabet ejer.
En dag ødelægger lynet en transformatorstation, der ejes af det lokale elværktøj, Endurance Electric. Undergrundsstationen ligger flere miles fra Toothsome Treats 'produktionsanlæg. Bygningen mister strøm i tre dage. Kager og kager, der var i produktion, da uheldet opstod, går tabt.
Æg, mælk og andre råvarer, der opbevares i køleskab, går tabt på grund af ødelæggelse. Alt i alt lider Toothsome Treats et tab på $ 25.000 som følge af udbruddet.
Tracy indgiver et krav til Tandlægerbehandlerens kommercielle ejendomsforsikringsselskab . Hun er chokeret, når hun modtager et brev fra hendes forsikringsselskab, der nægter kravet.
Forsikringsselskabet citerer udryddelsen af servicetjenester i Toothsome Treats 'ejendomspolitik som grunden til, at kravet ikke er dækket.
Udelukkelse af utilitetstjenester
Selvom ejendomspolitikkerne varierer, indeholder mange utilstrækkelsestjenester ekskluderingen, der findes i standard ISO Special Causes of Loss form. Denne udelukkelse eliminerer dækning for tab eller skade forårsaget af strømbrud, kommunikation, vand eller anden brugstjeneste, der leveres til de beskrevne lokaler. "Manglende brugstjeneste" omfatter manglende tilstrækkelig kapacitet og nedsættelse af forsyningen (som f.eks. En udbrænding).
Politikken for kommerciel ejendomsret udelukker brugen af serviceydelser, der skyldes en fejl, der stammer fra dine lokaler . Det vil sige, at en fejl er udelukket, hvis det skyldes manglende udstyr, der ikke er placeret på dit sted. Udbruddet af Toothsome Treats stammer fra en undergrundsstation, der ligger væk fra bagværkets ejendom.
I fortiden udelukker ISO-politikken ikke driftsforstyrrelser, der skyldes et udstyrsfejl, der opstod i dine lokaler. Udelukkelsen af servicetjenester i ISO-politikken blev dog udvidet i 2007. Det udelukker nu fejl, der opstår i eller uden for dine lokaler, hvis de involverer udstyr, der bruges til at levere elektricitet (eller en anden service) fra en kilde uden for lokalet.
Mange forsikringsselskaber, der udarbejder deres egne proprietære politikker, har indarbejdet den udvidede udelukkelse i deres forsikringsaftaler.
Her er et eksempel på, hvordan det udvidede sprog kan finde anvendelse. Antag, at lynnedslag rammer en transformer, der ligger lige uden for Toothsome Treats 'produktionsanlæg. Transformatoren er placeret på bageriets ejendom, ikke på ejendom ejet af Endurance Electric. Transformatoren bruges af hjælpeprogrammet til at levere strøm til bagværkets produktionsanlæg. Lynet beskadiger transformatoren, der udløser strømafbrydelse på anlægget. Hvis udbruddet forårsager skade på Toothsoms ejendom, vil skaden sandsynligvis blive udelukket.
Excl. Power Surge
Afbrydelsen af hjælpepåvirkning, der findes i standard ISO-politikken, udelukker strømstigning, der skyldes den samme begivenhed, der forårsagede strømfejl.
For eksempel ødelægger lynet en omskifterstation, hvilket forårsager strømafbrydelse og strømforstyrrelse på din ejendom. Hvis strømstyrken beskadiger et stykke maskiner, vil skaden blive udelukket. Både strømstyrken og strømafbrydelsen skyldtes samme begivenhed, nemlig lynnedslaget.
Dækker Ensuing Loss ved en overdækket risiko
Endelig indeholder hjælpelukkelsen eksklusionen en undtagelse. Dækningen ydes for beskadigelse af en overdækket fare, der skyldes en strømstigning eller fejl i brugen. For eksempel, hvis en strømforløb eller elforløb forårsager brand, dækker politikken følgeskader eller tab på overdækket ejendom forårsaget af ilden. Tabet er dækket, fordi brand er en forsikret fare.
Utility Services Dækning
Du kan købe tilbage meget af dækningen, der udelukkes ved hjælp af ekskluderingen af serviceydelser. ISO tilbyder to standard utility services endorsements . Den ene dækker direkte skade, mens den anden giver tidselement (erhvervsmæssig indkomst og ekstra omkostning) dækning. Du kan købe en af disse eller begge dele.
Hver påtegning giver dig mulighed for at vælge den type forsyningsegenskab, du vil dække. Indstillingerne omfatter ejendomme, der bruges til at levere:
- Vandtjenester. Inkluderer pumpestationer og vandledninger
- Kommunikationstjenester . Betyr ejendom, der bruges til at levere telefon-, radio-, mikrobølge- eller fjernsynstjenester. Inkluderer kommunikationsoverførselslinjer, koaksialkabler og mikrobølgeleder (undtagen satellitter). Overhead transmissionslinjer kan være dækket eller udelukket.
- Power Services. Betyr elektricitet, gas og damp. Inkluderer nytteværker, omstillingsstationer, transformatorer, transformatorer og transmissionsledninger. Du kan vælge at inkludere eller ekskludere overførselslinjer.
Direkte skadespåtegning
Den direkte skade påtegning dækker tab af eller skade på overdækket ejendom forårsaget af en afbrydelse af forsyningsservice til dine lokaler. For tabet eller skaden, der skal dækkes, skal afbrydelsen skyldes direkte fysisk tab eller skade med en dækket risiko for den type forsyningsegenskab, som du har valgt til at dække.
Under direkte skadespåtegning kan du vælge hjælpedækningstjenester for hele eller en del af din overdækkede ejendom. For eksempel kan Toothsome Treats købe strømafbrydelsesdækning kun for letfordærvelige genstande. Driftsservice dækning er underlagt grænsen angivet i påtegningen. Denne grænse er en del af (ikke i tillæg til) grænsen angivet i politikken for den overdækkede ejendom. Hvis der ikke er nogen grænse i påtegningen, er serviceydelsens dækning inkluderet i den grænse, der gælder for den overdækkede ejendom.
Bemærk, at afbrydelsesbetegnelsen ikke dækker tab eller beskadigelse af elektroniske data . Skader på elektroniske data kan sikres under en cyberrisiko eller elektronisk databehandlingspolitik .
Time Element Endorsement
Hvis din forretningspolitik omfatter erhvervsløn (også kaldet forretningsafbrydelse) eller ekstra omkostningsdækning , kan du udvide denne dækning til at omfatte serviceafbrydelser. Tjenesteydelsestidspunktet for forsyningstjenester dækker en suspension af operationer i dine lokaler som følge af en afbrydelse af forsyningsservice til dine lokaler. Afbrydelsen skal skyldes direkte fysisk tab eller skade med en dækket risiko for den type ejendom, du har valgt at dække (vand, kommunikation eller strømforsyning).