Typer af forsikringsselskaber
De funktioner, der udføres hos forsikringsselskaber, varierer noget afhængigt af, hvilken metode forsikringsselskaberne bruger til at distribuere deres produkter. De fleste forsikringsselskaber falder ind i en af følgende tre grupper:
- Direkte forfattere Forsikringsselskaber, der sælger politikker direkte til forsikringskunder uden brug af formidlere (agenter eller mæglere) kaldes direkte forfattere. Disse forsikringsselskaber typisk grænseflade med kunder via telefon eller en hjemmeside. Nogle opretholder salgskontorer, hvor kunderne kan komme til at købe politikker. Et eksempel på en direkte forfatter er Nationwide Insurance.
- Eksklusiv agenturforsikringsselskab Nogle forsikringsselskaber sælger deres produkter gennem eksklusive agenter, hvilket betyder agenter, der udelukkende arbejder for dem. Eksempler er Farmers Insurance og State Farm.
- Uafhængige agenturforsikringsselskab De fleste forsikringsselskaber sælger og servicerer forretningsforsikringer gennem uafhængige agenter og mæglere. En uafhængig agent skal udpeges af (have en kontrakt med) et bestemt forsikringsselskab for at sælge sine politikker.
Forsikringsselskabets ansatte
Her er de vigtigste arbejdspladser udført af medarbejdere i ejendom / ulykkesforsikringsselskaber. Som nævnt nedenfor eksisterer disse job ikke i alle virksomheder.
Kundeservicemedarbejder
Som nævnt ovenfor bruger forsikringsselskaber, der opererer som direkte forfattere, ikke agenter eller mæglere til at distribuere deres produkter.
I stedet sælger de politikker gennem kundeservicerepræsentanter (VSA). En CSR er ansat af forsikringsselskabet. Han eller hun kommunikerer med kunder via telefon, internet eller et lokalt salgskontor. Når en ny kunde søger en politik, samler VSA op information og giver et citat. Efter at politikken er udstedt, forbliver CSR kundens primære kontaktperson for alle spørgsmål vedrørende andre politikker end krav.
Eksklusive agenter
En eksklusiv agent sælger politikker direkte til forsikringskøbere på vegne af et forsikringsselskab. En eksklusiv agent kan være en ansat i forsikringsselskabet eller en uafhængig entreprenør . Når nærmer sig af en forsikringskoper, samler agenten oplysninger og giver et citat. Hvis kunden køber en politik, bliver agenten forsikringstagerens primære formidler med forsikringsselskabet. Agenten servicerer politikken og håndterer alle forhold, der er relateret til det, undtagen krav.
Salgsrepræsentanter
Nogle forsikringsselskaber anvender salgsrepræsentanter for at tiltrække nye kunder. Disse medarbejdere opfordrer potentielle kunder og markedsfører virksomhedens produkter. Tidligere har mange forsikringsselskaber, der benyttede uafhængige agenter, ansat salgsansatte. Disse arbejdstagere genererede forretninger ved at udvikle tætte relationer med agenter.
I de senere år har mange forsikringsselskaber elimineret deres salgspersonale. Underwriters er nu ansvarlige for opgaver, der tidligere var udført af salgsrepræsentanter.
Commercial Underwriter
Underwriters modtager færdige applikationer fra CSR, agenter eller mæglere. Underwriters beslutter, om forsikringsansøgere opfylder forsikringsselskabets garantistyringsretningslinjer. Antag at du vil købe en kommerciel auto politik. Underwriter gennemgår din ansøgning. Han eller han betragter den type virksomhed, du driver, dit tabs historie, dine økonomiske data, dine medarbejderes køreoptegnelser og forskellige andre oplysninger.
Underwriter bruger disse data til at afgøre, om din virksomhed er gennemsnitligt, bedre end gennemsnittet eller under gennemsnitsrisiko. Dine risici afspejles i din præmie. Gode risici betaler mindre end dårlige risici.
Underwriterens arbejde slutter ikke, når du køber en politik. Han eller hun vil fortsætte med at overvåge din præmie og tabsoplevelse. Underwriters gennemgår typisk politikker årligt. Han eller hun vil afgøre, om din politik skal fornys, og i bekræftende fald den præmie, der skal opkræves.
Forsikringsjustering
Forsikringsjusteringsinterface med forsikringstagere i sager relateret til krav. En justering kan være en ansat hos forsikringsselskabet eller en uafhængig entreprenør. En forsikringstager kan ansætte en offentlig juster for at forhandle med forsikringsgiverens juster på forsikringstagerens vegne.
Når du har indgivet et krav, vil en forsikringsjusterer gennemgå detaljerne i dit tab og inspicere enhver ejendom (din eller sagsøgerens), der er blevet beskadiget. Han eller hun vil interviewe vidner, sagsøgere, læger, politiet og andre personer, der har oplysninger, der er relevante for kravet. Justereren vil også gennemgå din politik for at afgøre, om tabet er dækket. Han eller hun kan forhandle en afvikling med dig (eller sagsøgeren) og godkende betalinger.
Krav eksaminator
Krav eksaminatorer gennemgå krav oplysninger fra justererne for at afgøre, om kravene er blevet håndteret korrekt. Undersøgere gennemgår ikke alle krav. De fokuserer på dem, der er komplekse, alvorlige, tvivlsomme eller på anden måde kræver ekstra opmærksomhed. Undersøgere indbetaler fordringsbetalinger, reserver beløb og andre data i forsikringsselskabets computersystem. De kan interviewe vidner, advokater, læger og andre involverede i kravet. Undersøgere holder styr på krav, indtil de er færdige, og alle omkostninger er blevet verificeret.
Repræsentant for tabskontrol
De fleste forsikringsselskaber tilbyder risikokontroltjenester gennem en Kontrolafdeling. Lossekontrolpersonale foretager fysiske inspektioner af bygninger, køretøjer og anden forsikret ejendom for at sikre, at den er sikker og fri for farer. Inspektører uddanner forsikringstagere om potentielle farer på deres ejendom, og hvilke skridt de kan tage for at gøre deres bygninger mere sikre.
Hvis du har en medarbejderkompensationsdækning , kan en inspektør overvåge dine medarbejdere for at sikre, at de bruger det rigtige sikkerhedsudstyr. Hvis du har kommerciel auto-dækning , kan en kontrollenhedskontrol inspicere dine køretøjer. Når inspektionen er afsluttet, kan repræsentanten anbefale ændringer for at reducere eller eliminere farer.
Nogle anbefalinger kan være valgfrie. Andre kan være obligatoriske, hvilket betyder at du skal foretage de anbefalede ændringer for at bevare din dækning. Tabskontrolrapporten videresendes til underskriveren, der bruger oplysningerne til yderligere at vurdere dine risici.
Premium revisor
Mange forsikringspolicer er underlagt en årlig revision . En revisor kan besøge dine lokaler for at gennemgå dine regnskaber. Han eller hun kan analysere din lønning, salg og andre poster for at sikre, at dataene er korrekte. Revisorer kan foretage nogle revisioner pr. Telefon. Revisor bestemmer din endelige præmie og sammenligner den med din indledende (indbetaling) præmie. Hvis de to tal adskiller sig fra, kan du blive opkrævet en ekstra præmie eller modtage en refusion.
aktuar
Aktuarer bestemmer de satser, du betaler. De bruger matematiske modeller til at forudsige fremtidige tab. De hjælper med at skabe nye produkter ved at udvikle priser og ved at forudsige fremtidige erfaringer. Aktuarer hjælper forsikringsselskaberne med at fastsætte, hvilke satser der skal opkræves for at konkurrere med andre forsikringsselskaber, men stadig forblive rentable.