Fordele og ulemper
Standarden ISO BOP består af en erklæring side, en BOP formular, den fælles betingelser sektion og en eller flere påtegninger .
Politikken tilbyder to vigtige fordele for små virksomheder: dækning og pris. En BOP giver bred dækning for en relativt lav præmie. Ejendomsafsnittet omfatter dækninger som erhvervsindkomst, der ikke automatisk indgår i en standard handelspolitik . Ansvarssektionen giver de samme typer af belægninger som standard ISO-handelsansvarsforsikringsformular (CGL).
Mens en BOP kan ændres eller udvides ved at tilføje påtegninger, er den ikke så fleksibel som en standardpakkepolitik. ISO BOP omfatter kun ejendoms- og generelle erstatningsansættelser. En standardpakke kan omfatte kommerciel ejendomsret, generel ansvar, kommerciel auto, indenlandsk maritimt, kriminalitet og faglig ansvarsomslag . Mange flere påtegninger er tilgængelige for at ændre en standardpakke end en BOP.
Nogle forsikringsselskaber vil tilføje ansvarsforsikring eller ansættelsespraksis ansvar til en BOP.
Hvis du køber en BOP og har brug for disse coverager, skal du søge efter et forsikringsselskab, der vil omfatte dem i politikken.
Berettigelse
For at kvalificere sig til dækning under en BOP skal små virksomheder opfylde visse krav. Disse varierer noget fra en forsikringsselskab til en anden. Mange typer virksomheder er berettiget til en BOP.
Eksempler er hoteller og moteller, barberbutikker, trykkerier, butikker, vaskerier og kød grossister. Fastfood restauranter, caféer, sandwich butikker og andre små mad virksomheder er generelt berettiget, hvis de laver en minimal madlavning. Små entreprenører, der beskæftiger sig med boligbyggeri, tømrerarbejde, gipsvæg eller landskabsarbejde, er også berettiget til en BOP.
En BOP kan bruges til at forsikre lejligheder, boligejendomme, kontorbygninger og andre bygninger, der anvendes til detailhandel, engros, service eller forarbejdning. Bygninger kan dog ikke overskride visse størrelsesbegrænsninger. For eksempel kan kontorbygninger ikke være større end seks etager eller 100.000 kvadratmeter. Ligeledes kan bygninger, der anvendes til handels-, engros-, forarbejdnings- eller serviceoperationer, ikke overstige 35.000 kvadratfod.
Nogle virksomheder er ikke berettiget til en BOP på grund af deres størrelse eller arten af deres aktiviteter. Eksempler er højhuse, fabrikanter, autoforhandlere, autoreparationer, trætrimmer, banker, barer, parkeringshuse og teatre.
Kommercielle ejendomsdækning
Ejendomsafsnittet i standard BOP-politikken ligner meget på ISO-handelspolitikken. Det dækker følgende typer af ejendomme:
- Bygninger beliggende på lokaler beskrevet i erklæringerne, herunder maskiner og udstyr, der er permanent installeret
- Forretnings personlige ejendomme beliggende i overdækkede bygninger
- Lejere forbedringer og forbedringer
- Ejendom, der tilhører andre mennesker
- Bygning af glas, der ejes af dig eller i din varetægt, hvis du er lejer
En BOP dækker tab eller skade ved enhver fare, der ikke er specifikt opført i eksklusionsafsnittet i politikken. Undtagelserne i en BOP svarer til dem, der findes i en "all-risk" ejendomspolitik.
Yderligere omslag
En fordel ved en BOP er, at den automatisk omfatter en række coverages, der typisk er tilføjet ved en påtegning under en standard ejendomspolitik. Nogle eksempler er angivet nedenfor. De fleste af disse dæksler er inkluderet i en relativt lav grænse. To undtagelser er forretningsindtægter og ekstra omkostninger.
Der gælder ingen specifikke grænser for disse omslag. Politikken dækker et tab af indtægtstab og / eller ekstraudgifter, der afholdes inden for tolv på hinanden følgende måneder efter datoen for det fysiske tab.
- Erhvervsindkomstdækning
- Ekstra omkostningsdækning
- Borgerlige Dækning
- Værdifulde papirer
- Kundefordringer
- Elektroniske data
- Nyhvervet ejendom
- Afbrydelse af computeroperationer
- Svampe (Mould) Dækning
Generel ansvarsdækning
Ligesom ISO CGL indeholder en BOP to tredjepartsansvarsforekomster: Personskade- og ejendomsskadeforpligtelse og personskade- og reklameskader . BOP'en giver begge omslag under en enkelt forsikringsaftale. BOP er udelukkende de samme som dem, der findes i CGL. Ligesom CGL giver BOP visse coverager via undtagelser til udelukkelser. Eksempler er kontraktmæssigt ansvar , værtsvæskens ansvar og skade på lejede lokaler .
En BOP omfatter Medical Payment Coverage , som betaler for udgifter til medicinsk behandling af personer, der er blevet skadet som følge af dine forretningsaktiviteter. Medicinske Betalinger Dækning gør betalinger til skadede i mangel af en retssag.
Kommerciel Paraply
Nogle virksomheder kan have brug for højere ansvarsbegrænsninger end dem, der ydes af en BOP. Heldigvis tilbyder mange forsikringsselskaber en kommerciel paraply, der kan skrives i forbindelse med en BOP.