Eksempel
Virksomheder vokser og ændres over tid. Når en virksomhed udvider, kræver det ofte ny ejendom. Her er et eksempel:
Denise ejer Divine Delights, en detailbageri virksomhed. Divine Delights opererer ud af en lille bygning Denise købt for seks år siden. Denise ønsker at udvide sin forretning, men hendes nuværende placering er for lille. Divine Delights har brug for ekstra plads, så Denise køber bygningen ved siden af. Hun planlægger at bruge sin nuværende placering til produktionsformål. Denise har til hensigt at opdele den nye bygning i to sektioner. Den ene vil huse en lille cafe og den anden vil indeholde en butik.
Bageriets eksisterende bygning er forsikret under en kommerciel ejendomspolitik. Denise ved, at politikken dækker den nuværende struktur og dens indhold. Vil politikken automatisk dække en bygning, som hun køber i løbet af politikperioden?
Nyopkøbte eller Konstruerede Ejendomme
De fleste kommercielle ejendomspolitikker omfatter en dækning kaldet Nyopkøbt eller Konstrueret Ejendom.
Denne dækning ydes normalt som en forlængelse af din eksisterende bygning og / eller forretnings personlige ejendomsdækning. Det vil sige, at hvis din politik allerede dækker en bygning, kan du udvide din byggedækning til at dække en bygning, du erhverver i løbet af politikperioden. Hvis din politik i øjeblikket dækker Business Personal Property, kan du også udvide denne dækning til at omfatte personlig ejendom, du erhverver i løbet af politikperioden.
Ejendomspolitikker definerer ikke ordet. Ejendommen, du erhverver, omfatter formodentlig ejendom, du køber, lejer, arver eller modtager på andre måder (f.eks. En gave).
Dækningen for nyopkøbte ejendomme er en midlertidig sikring. Denne dækning afslutter, når du har kontaktet din forsikringsselskab for at få den nye ejendom tilføjet til din politik.
Nyopkøbte bygninger
Mange erhvervspolitiske politikker dækker automatisk følgende typer bygninger:
- En ny bygning under byggeri En ny bygning, der bygges, er normalt kun dækket, hvis den er placeret i de lokaler, der er beskrevet i erklæringerne. Antag for eksempel, at Denise ikke køber bygningen ved siden af. I stedet konstruerer hun en ny bygning på samme parti som hendes eksisterende bygning. Da den nye struktur er placeret i samme lokaler som den gamle, skal den automatisk dækkes.
- En bygning, du erhverver på et andet sted En bygning, du erhverver på et andet sted end det, der er beskrevet i erklæringerne, kan dækkes afhængigt af, hvordan det bruges. Under mange ejendomspolitikker skal bygningen bruges enten som et lager eller til et lignende formål som din eksisterende bygning. Ellers vil bygningen ikke kvalificere sig til dækning som nyopkøbt eller konstrueret ejendom.
Nyopkøbt virksomhed Personlig ejendom
Under en typisk ejendomspolitik kan du udvide din eksisterende dækning for Business Personal Property til at dække ejendom:
- På et nyligt erhvervet sted For eksempel køber du en ny bygning, der ligger to blokke væk fra din eksisterende bygning. Din politik dækker automatisk personlige ejendele i den nye bygning. Dette omfatter personlig ejendom, du erhverver efter startdato for politikken.
- Jeg efter ny bygning på din eksisterende placering Hvis du beslutter dig for at tilføje en ny bygning til din eksisterende placering, dækker din politik din virksomheds personlige ejendom, der er beliggende i den nye bygning. Dette omfatter personlig ejendom, du har erhvervet siden politikens startdato.
- På din eksisterende placering Politikken dækker ny forretnings personlige ejendomme placeret på de beskrevne lokaler. For eksempel køber du nye kontormøbler til din eksisterende bygning.
Tids- og værdibegrænsninger
I henhold til nogle politikker for erhvervsejendomme er udvidelsen til nyanskaffelse eller opført ejendom kun tilgængelig, hvis du har opfyldt visse forsikringer til værdiansættelse . Disse krav kan omfatte en coinsuranceprocent på mindst 80% eller en forsikring, der er skrevet på en værdiindberetningsbasis.
Under de fleste ejendomspolitikker er dækning af nyanskaffet eller konstrueret ejendom omfattet af en tidsbegrænsning. Generelt er sådan ejendom kun dækket, hvis du rapporterer overtagelsen til din forsikringsselskab inden for et bestemt antal dage. Du skal også betale uanset tillægsgebyr, som forsikringsgiveren opkræver for at forsikre den nye ejendom. Ellers vil ejendommen ikke blive dækket.
Dækningsperioden for nyopkøbte ejendomme varierer fra en politik til en anden. Denne periode kan være så lidt som 30 dage eller så meget som 180 dage. Dækningen slutter typisk efter det angivne antal dage er gået siden du købte ejendommen eller begyndte at konstruere den.
Grænser gælder
Dækningen for nytilkøbte ejendomme er ikke yderligere forsikring. Det er snarere en udvidelse af din bygning og / eller forretnings personlige ejendomsdækning. Denne udvidelse er normalt underlagt særlige grænser. Disse spænder typisk fra $ 250.000 til $ 1 million for nyanskaffede bygninger og $ 100.000 til $ 500.000 for nyopkøbte personlige ejendomme.
Antag, at din politik giver en grænse på $ 250.000 for nyopkøbte bygninger. Selvom din politik indeholder en grænse på $ 1 mio. For bygninger, vil enhver nyopkøbt eller bygget bygning blive underlagt grænsen på $ 250.000, indtil du rapporterer den nye bygning og dens værdi til din forsikringsselskab. Når du har anmeldt din forsikringsselskab, vil den tilføje bygningen til din politik. Bygningen vil nu blive dækket inden for rammerne af din politik.
Når du rapporterer nyopkøbt ejendom til din forsikringsselskab, skal du huske at øge din grænse for bygninger eller personlige ejendele, alt efter hvad der gælder. Hvis du f.eks. Køber nye møbler til en værdi af $ 500.000, skal du muligvis øge din personlige ejendomsgrænse ( Lim ) for $ 500.000.
Bygninger under opførelse
Som nævnt ovenfor gælder forlængelsen for nyopkøbt eller konstrueret ejendom for en bygning under opførelse på de beskrevne lokaler. Denne dækning er kun beregnet som et stopgap og bør ikke bruges til at dække et byggeprojekt.
Antag, at Denise beslutter at bygge en ny bygning på hendes eksisterende parti i stedet for at købe bygningen ved siden af. Inden konstruktionen begynder, skal Denise (eller den almindelige entreprenør) ansøge om at købe bygherrens risikodækning . Denne dækning er designet til at dække byggeprojekter. En bygherrens risikopolitik dækker typisk skader på ejendomme under opførelse, uanset om det ejes af projektets ejer, den generelle entreprenør eller en underleverandør, der er involveret i projektet.