Eksempel
Virksomheden blomstrer hos Petes VVS. Salget steg så meget sidste år, at Pete måtte ansætte to nye kontoforvaltere. Pete fremmet også Jane, en medarbejder i lang tid, til en ny lederposition. Pete er tilfreds med personaleændringer og går ud fra, at hans arbejdere også er.
Således er han bedøvet, når han serveres med en retssag for diskrimination på arbejdspladsen.
Susie, sagsøgeren, har arbejdet hos Pete som en repræsentant for flere år. Susie hævder, at hun er bedre kvalificeret end Jane til ledelsespositionen. Susie hævder, at når Pete valgte Jane til kampagnen, diskriminerede han Susie på grund af sin graviditet (Susie var gravid sidste år). Susie kræver $ 40.000 i kompensation for forskellen mellem hendes nuværende løn og ydelser, og dem, hun ville have modtaget, havde hun været fremmet.
Generel ansvarsdækning
Petes forretning er forsikret for generel ansvar i henhold til en politik udstedt af det Pålidelige Forsikringsselskab. Pete har læst politikken, men kan ikke finde nogen undtagelser i forbindelse med diskrimination. Han konkluderer, at kravet skal dækkes og fremsendes til Pålidelig. Pete er forfærdet, når forsikringsselskabet straks benægter dækning. Hvorfor er kravet ikke dækket?
Der er to hovedårsager til, at Susies krav ikke er dækket. For det første søger Susies retssag erstatning for økonomiske tab som tilbagebetaling, tab af fremtidig indtjening og tabte fordele. For at være omfattet af en generel ansvarspolitik skal et krav søge erstatning for personskade, skade på ejendom eller personskade og reklame .
Da Susies retssag ikke har påstået nogen form for overdækket skade, dækkes døren ikke.
Nogle diskriminationsdragt indgivet af medarbejdere søger erstatning for psykisk angst, psykisk skade, følelsesmæssig lidelse og andre former for psykisk skade. Selv om nogle ansvarspolitikker dækker visse psykiske skader via deres definition af kropsskade , dækkes disse skader typisk kun, hvis de skyldes en fysisk skade. Endnu vigtigere er skadeserstatningskrav mod arbejdsgivere af medarbejdere udelukket i en ansvarspolitik via arbejdsgiverens erstatningsansvar .
Der er en anden grund til, at Susies krav ikke er dækket. Generelle ansvarspolitikker dækker skader eller skader, der opstår som følge af en hændelse (tilfældig hændelse). De fleste diskriminationskrav stammer fra forsætlige handlinger begået af arbejdsgivere. Da de ikke skyldes ulykker, er sådanne krav ikke omfattet af politikken. I ovenstående scenario er Susies kostume baseret på Petes handlinger (fremme Jane snarere end Susie). Hans handlinger var tilsigtede, ikke utilsigtet.
Diskriminations eksklusioner
Den almindelige ansvarspolitiske blanket udelukker ikke specifikt krav som følge af forskelsbehandling. Alligevel tilføjer mange forsikringsselskaber en separat ekskluderende godkendelse .
Diskrimination er typisk udelukket som led i ansvars ekskludering af ansættelsespraksis . Mange forsikringsselskaber udnytter en standard ISO- godkendelse, der eliminerer dækningen for diskrimination og anden beskæftigelsespraksis under både personskade- og ejendomsskadeansvar og personlige og reklameskader . Andre forsikringsselskaber har udviklet deres egne ekskluderende påtegninger.
Diskrimination uden relation til beskæftigelse
Små virksomheder kan sagsøges for forskelsbehandling af andre end ansatte. Eksempler er kunder, leverandører, entreprenører og andre forretningsforbindelser.
Antag for eksempel, at en potentiel kunde fra Petes Plumbing Supplies kræver et møde med en virksomheds salgsrepræsentant. David, en Petes salgsrepræsentanter, rejser til kundens kontor for et salgsmøde.
David har en personlig fordomme mod den etniske gruppe, som kunden tilhører. Efter at have kaldt kunden en racial slur, fortæller David ham, at "Petes ikke handler med folk som dig". Kunden sagsøger senere Petes Plumbing Supplies til racediskrimination.
Diskriminationsdækning under paraplypolitikker
Dækning for visse typer diskrimination er tilgængelig under nogle kommercielle paraplypolitikker . Hvis diskrimination er dækket, er den omfattet af Personlig og reklameskadesansvar, ikke organskader og ejendomsskadeansvar. Desuden gælder dækningen kun for diskrimination, der ikke er relateret til beskæftigelsen.
Nogle statslove forbyder forsikring, der dækker diskriminerende handlinger. Således kan en paraply angive, at den kun omfatter diskrimination i det omfang sådan forsikring er tilladt ifølge loven.
Udover diskrimination kan andre handlinger eller skader være omfattet af en paraply via definitionen af personlig og reklame skade . Eksempler er mental angst, psykisk skade, ydmygelse og chok.
Beskæftigelsespraksis Ansvar Dækning
Krav som følge af forskelsbehandling og anden beskæftigelsespraksis er forsikret under ansættelsespraksisansvars (EPL) dækning . En lille mængde EPL-dækning (typisk ca. $ 10.000) er inkluderet i nogle pakkepolitikker, der sælges til små virksomheder. Hvis din politik ikke omfatter EPL-dækning, kan din forsikringsselskab tilbyde den via en påtegning eller en særskilt politik.