Organisk skade og ejendomskrav ansvar
Mange af de dækker, der er inkluderet i en "udvidet" påtegning, er ændringer af personskader og ejendomskrav (dækning A).
Skader på lokaler udlejes til dig
Standardansvarspolitikken dækker krav som følge af brandskade på lokaler, du lejer . Det dækker også skade ved en anden fare end brand til indholdet af lokaler, du lejer på kort sigt. Mange "udvidede" påtegninger omfatter en højere grænse (f.eks. $ 300.000) end den $ 50.000 eller $ 100.000 grænse, der normalt stilles til rådighed for denne dækning. Nogle udvider også brandskader dækning for at omfatte skade ved lynnedslag, eksplosion, røg eller lækager fra automatiske brandsikringssystemer.
Ikke-ejet vandfartøj
Standardansvarspolitikken dækker krav som følge af brugen af ikke-ejet vandfartøjer, der er mindre end 26 meter lange. Mange påtegninger udvider denne dækning ved at øge længden til 50 eller endog 75 fod.
Luftfartsansvar
De fleste krav som følge af brugen af fly er udelukket under en typisk ansvarspolitik. Ikke desto mindre tilføjer nogle "udvidende" påtegninger en undtagelse til luftfartøjets udelukkelse for krav som følge af brugen af flyet chartret med et besætning.
Nogle påtegninger kræver, at besætningen udbetales, hvilket betyder, at de ikke flyver flyet gratis.
Forventet eller tilsigtet skade
Ansvarspolitikker udelukker kropsskade eller skade på ejendommen, som forventes eller tilsigtes ud fra den forsikredes synspunkt. Udelukkelsen indeholder dog en undtagelse.
Dækningen ydes til kropsskade, der skyldes brugen af rimelig kraft for at beskytte personer eller ejendom. Mange påtegninger udvider denne undtagelse til også at omfatte skade på ejendommen.
Personlig og reklameskader
De fleste "udvidede dækning" påtegninger gør få, om nogen, ændringer i personskade og reklame skade (dækning B ). Nogle giver dog en kontraktmæssig ansvarsdækning ved at slette den kontraktmæssige udelukkelse, der findes under Dækning B. Desuden udvider nogle påtegninger definitionen af begrebet personlig og reklame skade for at indeholde en eller flere af følgende lovovertrædelser:
- misbrug af proces (i forbindelse med ondsindet retsforfølgning)
- diskrimination , der ikke er relateret til beskæftigelsen
- ydmygelse, der ikke er relateret til beskæftigelsen
- mental angst, psykisk skade eller chok, der skyldes en anden overtrædelse
Medicinske betalinger
Mange godkendelsesudvidelsesendringer ændrer dækning for medicinsk betalinger for at omfatte en eller begge af følgende:
- Højere grænse Mange påtegninger øger standardgrænsen for medicinske betalinger (typisk $ 5.000) til $ 10.000 eller mere.
- Atletiske aktiviteter Nogle påtegninger enten fjerne eller blødgøre den "atletiske aktiviteter" udelukkelse fundet under medicinske betalinger.
Hvem er forsikret
Et antal af beklædningsgenstande inkluderet under "udvidelse" påtegninger er udvidelser af afsnittet "Hvem er forsikret".
Nyligt dannede eller erhvervede organisationer
Standardansvarspolitikken giver automatisk (30 dage) dækning for enhver organisation (bortset fra partnerskab, joint venture eller aktieselskab) du ( den navngivne forsikrede) erhverver eller udsteder i løbet af forsikringsperioden, hvis din virksomhed ejer mindst 51 procent af det . Mange forsikringsselskaber vil forlænge dækningsperioden til 60, 90, 120 eller endog 180 dage.
Supplerende Forsikrede
Mange ansvar "udvidede dækning" påtegninger dækker automatisk visse parter som ekstra forsikringer . Generelt er sådanne parter kun dækket, hvis du i en skriftlig kontrakt har aftalt at medtage dem på din politik som ekstra forsikringer .
Mens parterne dækkes som ekstra forsikringer varierer, indeholder mange påtegninger et eller flere af følgende:
- Ledere eller udlejere af lokaler: Omfatter din udlejer eller en ejendomsadministrator af lokaler, du har lejet.
- Ejere, lejere eller entreprenører: Omfatter ejere (eller lejere) eller generelle entreprenører, der har ansat dig til at udføre en eller anden form for arbejde.
- Leverandører: Omfatter sælgere af produkter fremstillet af dig.
- Udlejere af udstyr: Omfatter ejere af udstyr, som du har lejet eller udlejet til at bruge i din virksomhed.
- Statlige eller politiske underopdelinger : Omfatter offentlige enheder, som du skal forsikre for at få en tilladelse til at oprette et tegn, holde en begivenhed eller udføre en bestemt aktivitet på offentlig ejendom.
- Blanket Ordlyd: Catch-alle sprog dækker enhver part, du er forpligtet af en kontrakt for at forsikre.
Yderligere forsikret formulering kan indeholde faldgruber, der er vanskelige at få øje på. For eksempel hedder det i nogle påtegninger, at hvis den supplerende forsikrede bliver sagsøgt, betaler forsikringsselskabet ikke mere end grænsen angivet på politikken eller den grænse, der kræves i kontrakten, alt efter hvad der er mindre. Nogle påtegninger dækker den ekstra forsikrede på et overskydende grundlag (hvilket betyder, at den ekstra forsikredes politik først finder anvendelse), medmindre kontrakten kræver, at du primært dækker ham eller hende. Andre påtegninger er bredere og giver dækning til den ekstra forsikrede, der er primær og ikke-bidragspligtig, hvis du er forpligtet af kontrakten til dækning på dette grundlag.
Medarbejderskader
Standardansvarspolitikken indeholder en bestemmelse, der ofte omtales som medarbejders udelukkelse . Denne udelukkelse eliminerer dækning for krav fra en medarbejder mod en anden. Nogle udvidede dækningsendringer fjerner udelukkelsen udelukkende. Andre vil ændre udelukkelsen, så den ikke gælder for dine ledelsesmæssige eller tilsynsmedarbejdere for handlinger, som de forpligter sig til som medarbejder i din virksomhed.
Tilfældig fejlbehandling
Tilfældig medicinsk fejlbehandling dækker typisk sygeplejersker, akutmedicinske teknikere eller paramedikere ansat i din virksomhed. Det tjener som backup dækning for medicinske fagfolk. Det er ikke meningen, at det er deres vigtigste kilde til faglig ansvarsdækning. Tilfældig medicinsk fejlbehandling dækker ikke, hvis du er i branchen med at yde lægehjælp.
Politiske betingelser
Følgende omslag består af ændringer af visse politiske forhold .
Blanket Afkald på Subrogation
Denne bestemmelse ændrer subrogationsklausulen i ansvarsbetingelserne. Det gælder normalt, når du har aftalt, via en skriftlig kontrakt, at opgive dine rettigheder til at sagsøge en forretningsforbindelse. Denne fest kan være din udlejer eller et firma, for hvilket du udfører en eller anden form for arbejde. Klausulen fastslår, at hvis du afviste din ret til at sagsøge det pågældende parti, afstår forsikringsselskabet fra sin ret til at sagsøge det pågældende parti også.
Viden og meddelelse om forekomst af lovovertrædelse
Standardansvarspolitikken kræver, at du giver besked til din forsikringsselskab så hurtigt som muligt (mulig) af enhver begivenhed eller lovovertrædelse, der kan resultere i et krav. Denne klausul kan være problematisk, hvis en hændelse opstår, og en medarbejder bliver opmærksom på det, men undlader at underrette dig. Du kan selvfølgelig ikke rapportere en hændelse til din forsikringsselskab, hvis du ikke ved, at den fandt sted.
"Ordlyden om meddelelse og kendskab til forekomst" angiver typisk, at du er forpligtet til kun at underrette forsikringsselskabet om en begivenhed eller lovovertrædelse, når det bliver kendt for visse firmaets hovedpersoner. Disse kan omfatte dig, hvis din virksomhed er eneselskab, en partner, hvis din virksomhed er et partnerskab eller en risikostyring hos din virksomhed.
Utilsigtet manglende oplysning om farer
Ansøgere om generelle ansvarsforsikringer forventes at besvare ansøgningsspørgsmål ærligt, så forsikringsselskabet kan vurdere ansøgerens risici korrekt. Hvis forsikringsselskabet lærer at en ansøger løjede eller forsætligt skjulte vigtige oplysninger om virksomhedens risici ved en ansøgning, kan forsikringsselskabet annullere politikken eller nægte at dække et krav.
Ikke desto mindre vil mange forsikringsselskaber tilføje "utilsigtet manglende oplysning om farer" ordlyden til politikken. Med denne formulering lover forsikringsselskabet, at det ikke vil straffe en forsikret for en utilsigtet manglende oplysning om farer, som eksisterede i begyndelsen af policynsperioden. Den forsikrede skal indberette risikoen for forsikringsselskabet, så snart han eller hun opdager fejlen.
Politiske definitioner
Følgende dækning ydes ved at ændre en policy definition.
Kropsskade
Mange "udvidende" påtegninger udvider betydningen af kropsskade , da dette udtryk er defineret i ISO- ansvarspolitikken. Den mest almindelige forlængelse er tilføjelsen af mental angst som en overdækket skade. Men nogle påtegninger indeholder også et eller flere af følgende:
- psykisk skade
- chok
- forskrækkelse
- ydmygelse
- handicap
Psykiske skader er generelt kun dækket, hvis de skyldes fysisk skade, sygdom eller sygdom.