Betydning af ejendomsskade
Mest ansvarlige og paraplypolitikker indeholder den samme definition af ejendomsskade som findes i standard ISO- ansvarspolitikken. Sidstnævnte definerer ejendomsskade som:
- Fysisk skade på materielle ejendomme, herunder alt deraf følgende tab af brug af denne ejendom
- Tab af brug af materiel, der ikke er fysisk skadet
Definitionen fastslår, at elektroniske data ikke er materielle ejendele. Elektroniske data er også et defineret udtryk. Dens betydning forklares i en separat, langvarig definition. I væsentlig grad betyder elektronisk data oplysninger, fakta eller programmer, der er lagret, oprettet eller brugt på, computersoftware og medier, såsom cd-rom og drev.
Materiel ejendom
Definitionen af ejendomsskade omfatter to typer tab. For det første omfatter det fysisk skade på materielle ejendomme. Materielle ejendomme er ejendom, der kan røres eller mærkes. Ejendomsskader omfatter ikke skader på immaterielle ejendomme som varemærker og patenter.
For det andet omfatter ejendomsskader tabet af brugen af materielle ejendomme. Tab af brug dækkes, om den materielle ejendom er blevet fysisk skadet eller ikke.
Hvad er brugen af brugen?
Brugsforbrug betyder manglende evne til at bruge ejendom, enten fordi ejendommen er blevet beskadiget eller på grund af en anden utilsigtet begivenhed.
Her er to eksempler på brugen af brugen, som sandsynligvis vil blive dækket af en generel ansvarspolitik.
Tab af brug af beskadiget ejendom
Antag at du driver en maleri virksomhed. Du er blevet ansat af en bygningsejer for at male et lille kontor. Ejeren har lejet kontoret til en lejer, der er planlagt til at flytte ind den 1. juni.
Du forbereder væggene til maleri, når du ved et uheld starter en ild, der alvorligt skader kontoret. Reparationer tager tre måneder, og lejeren kan ikke flytte ind til 1. september.
Bygningsindehaveren sagsøger dig for både omkostningerne til reparation af skaden og brugsforbruget. Da kontorrummet er ubrugeligt, indtil reparationerne er gennemført, vil ejeren miste lejebeløbet, det ville have tjent, hvis ilden ikke havde fundet sted. Værdien af den tabte lejebeløb repræsenterer tab af brug. I dette tilfælde skyldtes tabet af brug fysisk skade på materielle ejendomme.
Tab af brug af ubeskadiget ejendom
Antag nu, at dit malerfirma er blevet ansat for at male et kontor i en lille lejlighedskompleks. Arbejdet tager tre dage. Når du forlader i slutningen af den sidste dag, forsømmer du at lukke kontordøren. To skunks kommer ind på kontoret og har en kamp. De sprøjter indersiden af kontoret. Bygningsindehaveren sagsøger dig for omkostningerne ved rengøring af kontoret og erstatning for nogle beskadigede møbler. Han sagsøger dig også for tab af brug.
Mens skunkerne ikke beskadigede nogen af lejlighederne, gjorde deres lugt enhederne umulige. Lejerne blev tvunget til at flytte til et nærliggende motel i tredive dage.
På grund af din uagtsomhed har bygherren fortabt en måneds husleje for hver lejlighed. Han kræver kompensation for tab af brug. Ejendomsskaden på lejeenhederne involverede tab af brug af materiel, der ikke var fysisk skadet.
Brugen af brugen antages at have fundet sted samtidig med ejendomsskaden eller forekomsten, der forårsagede det. I det første scenario ville brugen af brugen sandsynligvis have fundet sted, når ilden opstod. I det andet scenario kan brugen af brugen være opstået, da du ikke lukkede døren, eller når skunkene fouled kontoret.
Elektroniske data
Som nævnt ovenfor er elektroniske data ikke materielle egenskaber. Desuden indeholder ISO's generelle ansvarspolitik en udelukkelse, der udelukker skade på elektroniske data . Følgende eksempel viser, hvordan denne udelukkelse kan gælde.
Dit malerfirma er blevet ansat af en bygningsejer for at male et kontor. Mens du forbereder bygningen til maling, skærer du ved et uheld et elektrisk kabel. Strømafbrydelsen beskadiger elektroniske data, der er gemt på kundens computer. Hvis kunden indgiver et krav om skade på dataene , vil kravet ikke blive dækket. Elektroniske data er ikke materielle egenskaber. Skaden på selve kablet skal kvalificere sig som skade på ejendommen.
Kommerciel Auto-politik
I ISO Business Auto Policy betyder ejendomsskade skader på eller tab af brug af materielle ejendomme. Denne definition skelner ikke mellem sårede og ubeskadigede materielle egenskaber. De fleste autoansvarskrav omfatter materiel ejendom, der er blevet fysisk skadet.
En kommerciel bilpolitik dækker både ejendomsskade og fysisk skade , og det er vigtigt at forstå forskellen. Ejendomsskade betyder skader på ejendom tilhørende tredjepart (en anden end en forsikret). Det er dækket under kommerciel autoansvarsdækning . Fysisk skade betyder skade på en bil omfattet af politikken. Fysisk skade er dækket under Omfattende og Kollisionsdækninger.