Hvad er en ekstra forsikret?
En ekstra forsikret er en part, der er omfattet af din ansvarspolitik, fordi han eller hun har et forretningsforhold med dig, og det forhold gør ham eller hende sårbar over for retssager.
Handlinger, du tager eller undlader at tage, mens du driver din virksomhed, kan skabe krav mod ham eller hende.
For eksempel ejer Jim Optimum Organics, et firma, der fremstiller organisk gødning. Beth ejer et haveforsyningsfirma kaldet Bountiful Blooms. Beths firma er en vigtig distributør af Optimum Organics 'gødning. Beth ved, at gødningen, hun sælger, kunne skade en kunde eller skade en kundes ejendom. For at beskytte hendes firma mod krav om produktansvar kræver Beth, at Jim forsikrer hendes firma om ansvar. Bountiful Blooms er en ekstra forsikret under Optimum Organics 'generelle ansvarspolitik.
Endorsement kan være nødvendigt
Nogle ansvarspolitikker omfatter sprog, der automatisk dækker visse parter, såsom udlejere, som ekstra forsikringer. Hvis din politik ikke indeholder dette sprog, kan yderligere forsikringer tilføjes til din politik via en påtegning . Den type påtegning, som din forsikringsselskab bruger, afhænger af forholdet mellem dig og den ekstra forsikrede.
Hvis den ekstra forsikrede er din udlejer, vil din forsikringsselskab sandsynligvis bruge en påtegning, der dækker lejere af lokaler . Hvis den ekstra forsikrede er en sælger, der sælger dit produkt, vil forsikringsselskabet bruge en leverandørerklæring .
Påtegningsprog bestemmer dækning
Omfanget af dækningen, der ydes til en yderligere forsikret under din politik, afhænger af det sprog, der er indeholdt i påtegningen.
Mange forsikringsselskaber bruger standard yderligere forsikrede påtegninger fra ISO . Andre opretter deres egne påtegninger. I begge tilfælde vil påtegningen begrænse dækningen til fordringer som følge af din forretningsvirksomhed med eller for den ekstra forsikrede. Det vil sige, at påtegningen vil begrænse dækningen til krav, der opstår ud af den ejendom, du leaser, det produkt du sælger, eller det job, du udfører.
Eksempel
Antag at du er ejer af Terrific Tax Services. Du har lige underskrevet en kontrakt for at leje plads i en kommerciel bygning. Kontrakten kræver, at du tilføjer din nye udlejer, Buildings Inc., til din generelle ansvarspolitik som en ekstra forsikret. Bygninger ønsker at sikre, at det bliver dækket af din politik, hvis du ved et uheld skader nogen eller beskadiger andres ejendom, mens du bruger dit lejebolig, og Bygninger saksøges som følge heraf.
Din forsikringsselskab udsteder en påtegning, der tilføjer Buildings Inc. til din politik. Fordi Buildings er din udlejer begrænser godkendelsen dækning for krav mod Buildings Inc., der opstår som følge af ejerskab, vedligeholdelse eller brug af brugen af den del af bygningen, der er lejet til dig. Buildings Inc. er kun forsikret som din udlejer.
Det er nu et år senere, og Bill, en kunde af dig, besøger dit kontor. Bill ture og falder på et løs stykke væg-til-væg tæppe, bryde hans ben. Bill lærer senere at tæppeproblemet har eksisteret i flere måneder. Du anmeldte bygninger af problemet, men din udlejer var ikke kommet til at fastsætte det. Du tog ikke skridt, som f.eks. At dække det løse tæppe med et møbel, for at forhindre nogen i at snuble på den. Bill biller en retssag søger erstatning for kropsskade. Pakken navngiver både dig og Buildings Inc. som sagsøgte.
Fordi ulykken opstod din brug af det lejede kontorlokal, skal din ansvarspolitik dække kravet. Som forsikret under din politik skal Buildings Inc. være dækket for sin andel af de skader, der tildeles lovforslaget. Din forsikringsgiver skal også betale Buildings forsvarsomkostninger ; Disse omkostninger bør ikke reducere din politiske grænse.
Buildings Inc. har ret til dækning, så længe den opfylder de pligter, der pålægges forsikrede under din politik. For eksempel skal Buildings Inc. samarbejde med din forsikringsselskab, når den undersøger Bills krav.
Deling af dine politiske grænser
Det er vigtigt at forstå, at Buildings Inc. og enhver anden tillægsforsikret, der er inkluderet i din politik, deler de grænser, der er givet til dig under din politik . Antag at Bills retssag resulterer i $ 25.000 i erstatning, og at retten kræver, at du og Buildings til hver betaler $ 12.500. De 25.000 $ i erstatning er underlagt grænsen "hver forekomst" . Det vil også reducere din "generelle aggregerede" grænse. Denne grænse repræsenterer det forsikringsbeløb, der er tilbage til at betale erstatning på grund af anden skade eller skade, der opstår i din politikperiode.
Endorsement Limitations
I de seneste år er der tilføjet nye begrænsninger til yderligere forsikrede påtegninger. Mange påtegninger begrænser nu dækningen til påstande om skade eller skade, der helt eller delvis skyldes handlinger eller udeladelser fra den navngivne forsikrede. Der ydes ingen dækning for handlinger, der udelukkende henføres til den ekstra forsikrede.
Antag for eksempel, at Buildings Inc. ansætter Peerless Piping, en VVS-entreprenør, for at installere nye kloakerør uden for Buildings Inc.'s kontorskompleks. Bygninger kræver Peerless Piping for at sikre Buildings Inc. som en yderligere forsikret under Peerless 'ansvarspolitik. Peerless 'forsikringsselskab tilføjer en yderligere forsikret godkendelse til Peerless' ansvarspolitik. Påtegningen indeholder den ovenfor nævnte begrænsning. På grund af begrænsningen er Bygninger kun dækket, hvis kravet skyldes noget Peerless VVS-arbejde, eller fra noget Peerless VVS og Bygninger gjorde i fællesskab. Hvis Bygninger sagsøges for noget, som kun Bygninger gjorde, vil kravet ikke blive dækket. Denne begrænsning betegnes ofte som en eneste uagtsomhed . Det udelukker dækning for uagtsomhed, der udelukkende henføres til den ekstra forsikrede.
Endelig indeholder den supplerende forsikrede påtegning, der dækker Buildings Inc. under Peerless VVS-ansvarspolitik, en anden begrænsning. Det begrænser dækningen til handlinger eller undladelser begået i forbindelse med VVS-entreprenørens igangværende operationer for Buildings Inc. Hvis Buildings Inc. sagsøges på grund af en ulykke, der opstår, efter at Peerless er færdig med rørarbejde, vil Buildings ikke blive dækket af den supplerende forsikrede godkendelse.