Begrundelse for dækning
Typisk giver en virksomhed yderligere forsikret dækning, fordi det er forpligtet til at gøre det i henhold til en kontrakt. For eksempel ansætter Busy Builders Easy Electric til at installere ledninger i en bygning, Busy konstruerer.
Ejeren af Easy Electric underskriver en byggekontrakt , der kræver let at forsikre travle bygherrer som en ekstra forsikret under Easy's generelle ansvarspolitik .
Tilsvarende lejer Classic Consulting en bil fra Larrys Leasing, et leasingselskab. Lejekontrakten fastslår, at Classic Consulting skal omfatte Larrys Leasing som en ekstra forsikret under Classics forretningsautomatiske politik .
Berettigelse
For at opnå dækning som en ekstra forsikret under en anden parts forsikringspolice skal en person eller enhed opfylde visse krav. Kravene varierer afhængigt af typen af dækning.
Generel ansvarsdækning
For at blive tilføjet som en ekstra forsikret i henhold til en ansvarspolitik, skal en person eller enhed opfylde to krav. For det første skal han eller hun have et forretningsforhold med forsikringstageren ( navngivet forsikret ). Mange almindelige forretningsforbindelser skaber et behov for yderligere forsikret dækning. Her er nogle af dem:
- Udlejer og lejer
- Generalentreprenør og underentreprenør
- Ejendoms ejer og generel entreprenør
- Offentlig myndighedstilladelse indehaver
- Leverandør og produktproducent
For det andet skal den person eller enhed, der søger dækning, stå over for en risiko for retssager, hvis forsikringstageren handler uagtsomt i løbet af deres forretningsforbindelser.
Antag for eksempel at du lejer kontorlokaler fra en kommerciel udlejer. En kunde af din kunne rejse og falle på, mens du kommer ind på dit kontorlokal. Hvis kunden blev såret, kan han sagsøge både dig og din udlejer for kropsskade . Hans kulør kan hævde, at du er ansvarlig for hans skade, fordi du vidste, at tærsklen var løs, men undladt at advare ham om faren. Det kan hævde, at udlejer også er ansvarlig, fordi det ikke lykkedes at opretholde bygningen korrekt.
Ejere ved, at de betragtes som "dybe lommer" af potentielle sagsøgere, der kan blive såret på lokaler, der besættes af lejere. Således vil din lejekontrakt sandsynligvis kræve, at du medtager din udlejer som en ekstra forsikret i henhold til din generelle ansvarspolitik.
Autoansvarsdækning
Kravet om dækning af en ekstra forsikret under autoansvarsforsikring er den samme som dem, der gælder for almindeligt ansvar. Den person eller enhed, der søger dækning, skal have et forretningsforhold med den navngivne forsikrede (forsikringstager). Han eller hun skal også stå over for en risiko for tredjeparts retssager som følge af forsømmelighed begået af den navngivne forsikrede.
Paul ejer f.eks. Premier Properties, et firma, der ejer og leaser erhvervsejendomme.
Pauls firma har ansat Luxury Landscaping til at plante ny busk på en af de ejendomme, den ejer. Paulus ved, at bygningsejere ikke generelt er ansvarlige for uagtsomme handlinger begået af uafhængige entreprenører. Han ved imidlertid, at denne regel har undtagelser.
Premier Properties kunne holdes ansvarlig for skader påført af en tredjepart i en bilulykke forårsaget af en Luxury Landscaping medarbejder. Premier kunne være ansvarlig, hvis uheldet opstod, mens en landskabspersonale kørte et ærede på Pauls vegne. For at beskytte hans firma sikrer Paul at Luxury Landscaping har købt autoansvar dækning under en standard kommerciel auto politik.
Hvis Premier Properties saksøges af en tredjepart for skader, der opstår i en autoulykke forårsaget af en luksus landskabspersonale, skal Premier automatisk dækkes for dragten under landscaperens forretningsautomatiske politik.
Ingen påtegning er nødvendig. Dette skyldes, at politikken indeholder en omnibusklausul under afsnittet "Hvem er forsikret". Klausulen dækker enhver, der kan være ansvarlig for den navngivne forsikres adfærd.
Ejendomsforsikring
For at kvalificere sig som forsikret under en anden parts ejendomspolitik skal en person eller enhed have en forsikringspligtig interesse for ejendom omfattet af politikken. Antag for eksempel at du driver en virksomhed i en bygning, du leaser fra Premier Properties. Lejekontrakten kræver, at du (leasingtageren) sikrer bygningen under en kommerciel ejendomspolitik . Fordi Premier ejer bygningen, har det en forsikringsmæssig interesse i det. Således kræver din lejekontrakt, at du oplister Premier Properties som en ekstra forsikret under din politik.
Omfanget af dækning
Dækningen, der ydes til yderligere forsikringer, er sædvanligvis begrænset på en eller anden måde. De begrænsninger, der gælder, kan beskrives i en påtegning eller i selve politikken.
En ekstra forsikret dækkes normalt kun under en ansvarspolitik for krav, der opstår som følge af visse aktiviteter eller operationer, der udføres på vegne af forsikringstageren. For eksempel er en generel entreprenør en forsikret under en underleverandørs politik kun for krav, der opstår som følge af arbejde udført af underentreprenøren på vegne af den generelle entreprenør. Ligeledes er en udlejer normalt kun omfattet af en lejers ansvarspolitik for krav, der opstår som følge af lejerens brug af de lejede lokaler.
Under en ejendomspolitik er en ekstra forsikret kun dækket for sin forsikringspligtige interesse i et bestemt stykke ejendom. Premier Properties (i det foregående eksempel) er omfattet af din ejendomspolitik for ejerandelen i bygningen. Det er ikke forsikret med hensyn til anden ejendom omfattet af politikken, såsom indhold, der tilhører dig.
Artikel redigeret af Marianne Bonner