Hvad er et afkald på subrogation?
En ophævelse af subrogationsklausul er en bestemmelse i en kontrakt, der kræver, at en part giver afkald på (opgive) sin ret til subrogation mod en anden part.
Klausulen kræver, at Part A afstår fra sin ret til at søge tilbagesøgning for tab fra part B. Ved at underskrive kontrakten lover part A, at det ikke vil kræve erstatning fra part B, hvis part A lider et tab, som part B er ansvarlig for.
Hvis du lider skade eller skade på grund af en ulykke forårsaget af en anden, har du ret til at søge erstatning for dit tab ved at sagsøge den ansvarlige part. Hvis din forsikringsselskab har kompenseret dig for tabet, bliver din ret til at sagsøge denne part overført til din forsikringsselskab. Forsikringsselskabet kan sagsøge den ansvarlige part for at inddrive sin tabsbetaling. Men hvis du har frafaldet din ret til at udlevere mod den pågældende part, overføres der ikke rettigheder til din forsikringsselskab. Din forsikringsselskab kan ikke sagsøge partiet for at inddrive sin tabsbetaling.
Waivers under ansvar, Auto og Workers Compensation
Denne artikel vil forklare, hvordan undtagelser fra subrogation anvendes i almindelig erstatningsansvar , kommerciel auto- og arbejdstagers kompensationsforsikring.
Afkald på subrogation under politikker for kommerciel ejendomsret er forklaret i en særskilt artikel .
Ansvarsdækning
Afkald på subrogation anvendes i ansvarsforsikring for at styrke overførsel af risiko fra en part til en anden i en kontrakt. Hvis Part X har påtaget sig ansvar på vegne af Part Y i en kontrakt, kan Party Y anvende et frafald for at beskytte sig mod subrogationssager fra Part Xs ansvarlige forsikringsselskab.
Her er et eksempel.
Abacus Inc. er et computer konsulentfirma. En af Abacus 'største kunder er First Financial. Abacus har underskrevet en kontrakt, hvor den har påtaget sig ansvar for eventuelle krav mod First Financial for personskade eller skade på ejendom, der skyldes Abacus 'arbejde for First Financial.
En dag arbejder en Abacus-medarbejder rutinemæssig vedligeholdelse på First Financials hovedserver. Arbejderen har spændt nogle kabler rundt om serverområdet. Steve, en første finansiel kunde, går på området, når han rejser og falder på et kabel. Steve skader ryggen og indgiver en retssag mod Abacus Inc. Han hævder, at Abacus 'medarbejder håndterede kablet uagtsomt og at arbejdstagerens uagtsomhed forårsagede hans skade.
Elite Insurance, Abacus 'generelle ansvar forsikringsselskab, betaler Steve krav. Derefter indgiver en retssag mod First Financial. Elite Insurance hævder, at First Financial var uagtsom ved at lade kunderne være nær, hvor Abacus arbejdede. First Financials uagtsomhed bidrog til Steve's skade. Selvom Abacus ikke ønsker, at forsikringsselskabet skal sagsøge en nøgleklient, kan det ikke forhindre retssagen. Forsikringsgiveren betalte kravet på Abacus 'vegne. Det forudsætter således Abacus 'ret til at indgive en forsømmelighedskrav mod First Financial.
Afkald på Subrogation under Generelle Ansvar
First Financial kunne have forhindret subrogationstøj fra Abacus 'ansvarstilsyn. Da den udarbejdede sin kontrakt med Abacus, kunne det have krævet, at Abacus ville give afkald på sin ret til at sagsøge First Financial.
De fleste generelle ansvarspolitikker indeholder en betingelse, der forbyder dig at frafalde dine rettigheder til subrogation efter et tab har fundet sted. De er typisk tavse om undtagelser, der udføres, før et tab opstår. Teknisk set overtræder du ikke de politiske vilkår, hvis du deltager i et forudgående afkald og ikke underretter dit forsikringsselskab. Ikke desto mindre er forsikringsselskaberne underrettet om sådanne undtagelser. Desuden kan partiet, der anmoder om ophævelse, kræve, at du tilføjer et frafald af subrogation påtegning til din ansvarspolitik .
Der er to grundlæggende typer af frafaldsbegrænsninger anvendt på ansvarspolitikker, planlagt og tæppe.
En planlagt påtegning fastslår, at forsikringsselskabet ikke vil sagsøge det parti, der er anført i påtegningen, hvis du har afskediget dine rettigheder til subrogation mod ham eller hende. Et tæppe påtegning giver bredere dækning. Det hedder typisk, at hvis du har aftalt en kontrakt om at give afkald på dine rettigheder til at sagsøge nogen, vil forsikringsselskabet ikke sagsøge det pågældende parti.
Kommerciel Auto
Kommercielle auto politikker indeholder en "overførsel af rettigheder til opsving" -klausul svarende til den i ansvarspolitikken . Denne bestemmelse udelukker kun fritagelser efter tab. Dette betyder, at du kan give afkald på dine rettigheder til at sagsøge nogen i en kontrakt uden at underrette din bilforsikringsselskab. Det parti, der har anmodet om ophævelse, kan dog kræve, at du tilføjer en fraskrivelseserklæring, din autopolitik. Igen kan din forsikringsselskab tilføje enten en specifik eller et blanket afkald på godkendelse til din politik.
Arbejder kompensation
Standard NCCI- medarbejdernes kompensationspolitik indeholder en subrogationsklausul med titlen Recovery from Others. Det hedder, at forsikringsselskabet har dine rettigheder samt rettighederne til dine arbejdstagere, der har ret til arbejdstageres erstatningsydelser, for at få sine betalinger tilbagebetalt af enhver, der er ansvarlig for skaden. Det vil sige, hvis din forsikringsgiver betaler ydelser til en skadelidte, og en anden part er ansvarlig for skaden, overtager din forsikringsselskab dine rettigheder og din skadede medarbejders ret til at sagsøge partiet for at genvinde værdien af de fordele, den har betalt.
Antag for eksempel, at Susan, en Abacus-medarbejder, er skadet, når en løs loftflise falder på hende, mens hun arbejder på First Financials server. Hun modtager ydelser under Abacus 'arbejdstageres erstatningspolitik. Abacus 'arbejdstagers erstatningsforsikringsselskab sagsøger derefter First Financial. Det hævder, at firmaets dårlige vedligeholdelsespraksis bidrager til Susans skade. Forsikringsselskabet har antaget Susans ret til at sagsøge First Financial, så det kan genvinde de fordele, det har betalt til hende.
Antag nu, at en kontrakt mellem Abacus og First Financial kræver, at Abacus frafalder sine rettigheder til at sagsøge First Financial. Hvis Abacus har frafaldet sine subrogationsrettigheder, kan forsikringsselskabet ikke sagsøge First Financial. Forsikringsselskabet kan ikke få refusion for de arbejdstageres erstatningsydelser, der er betalt til Susan.
En subrogation afkald forhindrer ikke en skadelidte fra at sagsøge en tredjepart. Antag, at Susan (i det foregående eksempel) har opnået lønmodtagere fra Abacus 'forsikringsselskab. Hun sagsøger derefter First Financial for kropsskade. Hun hævder, at First Financial mislykkedes at opretholde sin arbejdsplads korrekt, og dens uagtsomhed bidrager til hendes skade. Det hævder First Financial for kropsskade. Hun hævder, at First Financial ikke har behæftet med at opretholde sin arbejdsplads korrekt og dens uagtsomhed har bidraget til hendes skade.
Hvis Susan modtager erstatning fra First Financial, kan hun blive pålagt at refundere Abacus 'forsikringsselskab for de fordele, hun modtog. Dette forhindrer Susan fra "dobbeltdypning" (opnår en dobbelt genopretning for en enkelt skade). Hvis Abacus har frafaldet sin ret til at sagsøge First Financial, kan forsikringsselskabet dog udelukkes fra at søge refusion fra selskabet. Afkaldet vil gøre det muligt for Susan at "double dip".