Forsvar mod erstatningsdækning
Supplerende Betalinger ( forsvar ) er en af to grundlæggende dækninger af en typisk ansvarspolitik. Den anden er erstatningsdækning. Forsvar og erstatning gives separat.
Kun erstatning dækning er underlagt grænser.
Skadesløsholdelse
Skadeserstatning gælder for skader og afregninger, som forsikringsgiveren betaler på dine vegne til tredjepart. Det omfatter betalinger, som din forsikringsselskab gør under Coverages A, B eller C. Dækning A, personskade og ejendomskadeansvar dækker skader, du er lovligt forpligtet til at betale på grund af kropsskade eller skade på ejendom forårsaget af en hændelse . Dækning B, Personlig og reklameskader dækker skader, du er lovligt forpligtet til at betale på grund af personlig og reklameskader forårsaget af en lovovertrædelse. Dækning C, Medicinsk Dækning, dækker lægeudgifter tilskadekomne.
Eventuelle skader, bosættelser og / eller medicinske udgifter, som forsikringsselskabet betaler på dine vegne, er en del af erstatningsdækning. Disse betalinger er underlagt begrænsninger beskrevet i din politik.
Supplerende Betaling (Forsvar) Dækning
Supplerende Betalinger dækker omkostningerne ved at undersøge eventuelle krav og forsvare eventuelle retssager forsikret under Coverages A eller B.
(Dækning C gælder for lægeudgifter, ikke retssager, så intet forsvar gælder.) For eksempel, antag at du driver en restaurant. Jim, en kunde, indgiver et erstatningskrav mod din virksomhed. Han hævder, at en sandwich han spiste på din restaurant, gjorde ham syg. Jim sender dig et brev, der kræver $ 15.000.
Du sender efterspørgslen til din forsikringsselskab .
Din forsikringsselskab undersøger kravet om at afgøre, om det er gyldigt. Hvis Jim i sidste ende sender en retssag mod din virksomhed, vil din forsikringsselskab give en advokat til at forsvare dig. De udgifter, forsikringsselskabet pådrager sig i at gennemføre undersøgelsen og forsvare dig mod jims kostume, er dækket under supplerende betalinger.
Ligesom de fleste generelle ansvarspolitikker dækker ISO-formularen forsvarsudgifter uden for politisk grænse. Det betyder, at forsvarsomkostninger ikke reducerer dine grænser.
Omkostninger inkluderet i supplerende betalinger
Supplerende betalingsdækning omfatter advokatsalærer, retsomkostninger, præmier på nogle obligationer og renter på domme udbetalt til tredjepart. Disse omkostninger dækkes kun i forbindelse med fordringer, som forsikringsselskabet undersøger eller afregner eller passer til.
I henhold til standard ISO- ansvarspolitikken omfatter supplerende betalingsdækning følgende syv kategorier af udgifter. Hvis din politik er skrevet på et forsikringsselskabs proprietære politikformular, er de dækkede udgifter sandsynligvis ens, men ikke nødvendigvis identiske med dem, der er beskrevet nedenfor.
Forsikringsudgifter
Politikken giver ubegrænset dækning for omkostningerne ved at forsvare dig eller en anden forsikret mod en dækket retssag.
Den advokat, der er tildelt din sag, kan være ansat af forsikringsselskabet eller af et uafhængigt advokatfirma.
Bail bonds
Din forsikringsselskab vil betale op til $ 250 for kostprisen på kaution obligationer påkrævet på grund af en ulykke eller trafik lov overtrædelse som følge af brugen af et køretøj, der er dækket for kropsskade. Inden for rammerne af en generel ansvarspolitik betyder "køretøj" mobilt udstyr. Ansvarspolitikker udelukker ulykker som følge af brugen af biler.
Antag for eksempel at en af dine ansatte bliver anholdt af en politibetjent for at forlade trafiksituationen, der forårsagede en fodgængers skade. Ulykken opstod mens medarbejderen kørte et stykke landbrugsmaskiner. Din politik vil betale op til $ 250 mod omkostningerne ved en kaution, der er købt på vegne af medarbejderen.
Attachment Bond
Formålet med en vedhæftet fil er bedst forklaret med et eksempel. Antag at en kunde har indgivet en retssag mod din virksomhed. Det ser ud til, at sagsøgeren vil vinde en dom mod dig. Imidlertid mistænker sagsøgeren, at du kan springe over byen (eller gøre noget andet) for at undgå at betale skaderne. Således beder han retten at vedhæfte (beslaglægger) nogle ejendele, der tilhører dig. Hvis du undlader at betale erstatning, kan retten sælge ejendommen for at kompensere sagsøgeren.
Du kan få ejendommen frigivet ved at købe en vedhæftet fil . Obligationen garanterer, at dommen mod dig vil blive betalt. Din politik betaler omkostningerne ved en vedhæftet fil, hvis obligationsbeløbet er inden for den gældende forsikringsgrænse.
Undersøgelsesudgifter
Din forsikringsselskab vil betale "rimelige" omkostninger, du pådrager sig til at bistå i sin undersøgelse af et krav eller en klage. For eksempel kan forsikringsselskabet kræve, at du deltager i en deponering under normale arbejdstider. Forsikringsselskabet betaler de omkostninger, du pådrager sig (transport, parkering osv.) For at overholde. Det vil også betale op til $ 250 om dagen for tab af indtjening på grund af den tid, du tager af sted fra arbejde.
Rettens omkostninger
Din forsikringsselskab vil betale forskellige retsomkostninger, der kan pålægges dig, hvis sagsøgeren vinder sagen. Eksempler er et kosteregningsafgift, omkostningerne ved domstolsafskrifter, omkostningerne ved kopiering af dokumenter og afgifter for klagepunkter, der serveres på vidner.
Hvis sagsøgeren vinder sagen, og du skal betale hele eller en del af hans eller hendes advokats gebyrer, betragtes disse gebyrer som erstatning, ikke supplerende betalinger. Det vil sige, at sagsøgerens advokatsalærer (ikke din advokats gebyrer) kvalificerer som erstatning.
Fordom Renter
Præjudicielle interesser er beregnet til at kompensere sagsøgeren for den skade eller skade han eller hun lider mellem den tid, skaden eller skaden indtræffer, og tidspunktet dommen afsiges af en domstol. Statens lovgivning bestemmer, hvordan denne rente beregnes. Forsikringsselskabet betaler kun renter på den del af dommen, den betaler (hvis din forsikringsselskab deler dommen med en anden forsikringsgiver.)
Renter efter dom
Renter efter dommer kompenserer sagsøger for den skade eller skade, der er lidt fra det tidspunkt, hvor retten træffer afgørelse, indtil dommen rent faktisk er betalt. Renter efter dom er betalt på dommens fulde beløb. Det beregnes i overensstemmelse med statens lovgivning.
Når dækning ophører
Din forsikringsgiver er forpligtet til at betale for forsvars- og andre retsomkostninger, indtil den gældende ansvarsgrænse er opbrugt ved betaling af en afvikling eller dom. Antag for eksempel, at din politik indeholder en grænse på $ 100.000 for skader på lokaler udlejes til dig . En brand bryder ud i en bygning, du lejer, hvilket forårsager alvorlig skade. Din udlejer hævder dig for ejendomsskade og kræver $ 150.000 i kompenserende skader . Din udlejer nægter et tilbud på $ 100.000. Din forsikringsgiver betaler i sidste ende grænsen på $ 100.000. Din politik dækker omkostningerne i forbindelse med dit forsvar, indtil betalingen på $ 100.000 er foretaget. Når din grænse er opbrugt, ophører din forsvarsdækning for kravet om brandskade.