Estimeret Premium
Din arbejdstager kompensation præmie beregnes ved at gange en sats gange din lønningsliste og dividere resultatet med 100. For eksempel, antage, at din lønningsliste er $ 500.000 og satsen er $ .10. Din præmie er 500.000 X .1 / 100 eller $ 500.
Den præmie du betaler i begyndelsen af din forsikringsperiode er et foreløbigt beløb. Det er et skøn baseret på dine forventede lønninger for det kommende år. Når din politik er udløbet, foretager din forsikringsselskab en revision for at bestemme dine faktiske lønninger for det pågældende år. Din forsikringsselskab justerer derefter din præmie. Hvis din faktiske lønning overstiger din forventede lønning, kan du blive faktureret til en ekstra præmie. Hvis din faktiske lønningsliste er mindre end din forventede lønningsliste, kan du modtage en afkastpræmie.
Formål med revision
Revisioner udføres for at sikre, at præmierne arbejdsgivere betaler for arbejdstagere erstatning forsikring nøjagtigt afspejler deres risici. Forsikringsselskaberne kontrollerer for at sikre, at arbejdsgiverne er behørigt klassificeret, og at lønlisterne, der anvendes til bedømmelse, er korrekte. Hvis en arbejdsgivers politik indeholder forkerte klassifikationer eller lønninger, kan arbejdsgiveren betale for meget eller for lidt, i forhold til andre arbejdsgivere, for arbejdstagerens erstatningsforsikring.
Mange stater forpligter forsikringsselskaberne til at revidere alle arbejdstageres erstatningspolitik, hvis estimerede årlige præmie overstiger en bestemt tærskel, såsom $ 10.000. Statsforsikringsafdelinger foretager periodisk kontrol for at sikre, at forsikringsselskaberne udfører de nødvendige revisioner.
Kontraktlig forpligtelse
De fleste arbejdstagerudligningspolitikker, herunder standard NCCI- formularen, indeholder en klausul, der omhandler revisioner.
I NCCI-formularen er denne klausul placeret under del fem, premium. Det hedder, at arbejdsgiveren skal give forsikringsselskabet mulighed for at revidere politikken når som helst inden for tre år efter at politikken er udløbet. Forsikringsselskabet har ret til at undersøge eventuelle regnskaber, der vedrører politikken. Disse kan omfatte regnskabslister, afkastopgørelser og lønningsregistre.
Arbejdstilsynets kompensationspolitik indeholder også en bestemmelse vedrørende inspektioner. I NCCI-formularen er denne bestemmelse placeret under del seks, betingelser. Det giver forsikringsselskabet ret til at inspicere arbejdsgiverens arbejdspladser til enhver tid. Formålet med sådanne inspektioner er at vurdere virksomhedens forsikringsevne og indsamle lønoplysninger. Arbejdsgodtgørelsesinspektioner er ikke beregnet til at være sikkerhedsinspektioner.
En forsikring er en juridisk kontrakt . Når du køber arbejdstagernes kompensationsdækning, er du kontraktmæssigt forpligtet til at overholde revisions- og inspektionsbestemmelserne i politikken. Hvis din forsikringsselskab anmoder om at besøge dit anlæg eller anmoder om opdateret lønseddel, skal du overholde kravene. Undladelse af at gøre det kan udgøre en overtrædelse af kontrakten. Din forsikringsselskab kan svare på dit afslag ved at annullere din politik eller nægte at forny den.
Dette kan have en negativ indvirkning på din oplevelsesmodifikator .
Typer af revisioner
Der er flere typer af medarbejderkompensationsrevisioner. De former for revisioner, der er tilgængelige, kan variere fra stat til stat og forsikringsselskab til forsikringsselskab.
- Mail revision Den enkleste type revision. Mail-revisioner kan tillades for små arbejdsgivere, der ikke genererer meget præmie. Dog kan postrevisioner være utilgængelige for arbejdsgivere i bestemte erhverv (f.eks. Tagdækning) uanset størrelse.
- Preliminær revision Gennemført, når en politik først er skrevet med et nyt forsikringsselskab. Preliminære revisioner udføres generelt på stedet. Deres formål er at sikre, at de korrekte klassifikationer og lønsedler anvendes på politikken.
- Telefonrevision Anvendes af nogle forsikringsselskaber. Forsikringsselskabet kan sende dig en blanket for at fuldføre og returnere til forsikringsselskabet. Når forsikringsselskabet har modtaget oplysningerne, planlægger det et telefonopkald til dig med en revisor for at diskutere de angivne oplysninger.
- Feltrevision En fysisk revision udført hos dine lokaler. Formålet er at indsamle løn og andre oplysninger, som forsikringsselskabet vil bruge til at beregne din endelige præmie.
- Midlertidig revision kan udføres, hvis din virksomhed er ændret på en eller anden måde, måske ved at starte en ny operation. Midlertidige revisioner anvendes også af store arbejdsgivere, der ønsker at rapportere deres lønning hver måned eller kvartalsvis snarere end en gang om året. Disse revisioner udføres normalt via post. En fysisk revision udføres ved udgangen af forsikringsperioden.
- Test revision Gennemført af en statsarbejder kompensation myndighed for at verificere de revisionsresultater opnået af forsikringsselskabet . Statsbureauer foretager testrevisioner for at sikre, at forsikringsrevisorer bruger klassificerings- og ratingsystemet korrekt. Byråerne ønsker også at sikre, at forsikringsselskaberne anvender ratingplaner godkendt af bureauet (når forudgående godkendelse er påkrævet).
Svig af en arbejdsgiver
Overholdelse af dit forsikringsselskabs anmodning om oplysninger er ikke din eneste forpligtelse som forsikringstager. Du skal også angive nøjagtige data. Hvis du forsætligt giver urigtige oplysninger til din forsikringsselskab, kan du blive retsforfulgt af din stats forsikringsafdeling for forsikringssvindel . Her er eksempler på handlinger, der kunne betragtes som bedrageriske:
- Underreporting din lønningsliste med den hensigt at reducere din præmie
- Tilbyder falske jobbeskrivelser til en forsikringsrevisor
- Tilbyder falske selvangivelser eller andre finansielle rapporter
- At skjule det faktum, at du har ansat underleverandører
- Tilbyder forfalskede forsikringsattester for underleverandører
Når en revision er gennemført, sender din forsikringsselskab dig en rapport. Ideelt set vil lønlisterne i rapporten ikke afvige væsentligt fra de skønnede lønsedler, der er anført i din politik. Det er desværre ikke altid tilfældet. Hvis dine lønprognoser var for lave, kan revisionen have genereret en stor tillægspræmie. Revisionsrapporten kan også vise ændringer i dine klassifikationer. Hvis revisor fastslår, at din virksomhed er fejlklassificeret , kan han eller hun have tilføjet nye klassekoder eller fjernet eksisterende.
Revisions tvister
Forsikringstagere er ikke altid enige om revisionsrapporter. En rapport kan indeholde fejl, som f.eks. Den forkerte oplevelsesmodifier eller forkerte lønnumre. Alternativt kan det vise klassifikationsændringer, som du er uenig i.
Hvis du er utilfreds med resultaterne af en revision, skal du straks kontakte din forsikringsselskab. De fleste forsikringsselskaber giver anvisninger om, hvordan man bestrider en revision. Disse kan inkluderes i dine politiske dokumenter. Sørg for at følge forsikringsselskabets anvisninger nøje. Bestil din klage skriftligt inden for den tidsperiode, som forsikringsgiveren angiver. Beskriv problemet i detaljer. For eksempel, hvis du mener, at revisor brugte den forkerte klassifikation, skal du forklare din begrundelse og foreslå et alternativ. Forsikringsselskabet vil gennemgå din klage og afgøre, om en revision er berettiget.
Hvis en revision har genereret en tillægspræmie, men du har bestridt revisionsresultaterne, skal din pligt til at betale tillægspræmien suspenderes, indtil tvisten er løst. Hvis forsikringsselskabet ikke løser problemet til din tilfredshed, kan du appellere forsikringsselskabets afgørelse til din statsansatte erstatningspost.