Hvordan de arbejder
En lille arbejdstager erstatning fradragsberettigede svarer til de fradragsberettigede, der anvendes i kommerciel ejendomsret og auto fysisk skade forsikring. Fradragsberettiget repræsenterer størrelsen af hvert tab, som du (forsikringstager) betaler ud af lommen. For eksempel, antage, at din arbejdstager erstatning fradragsberettigede er kun $ 1000 i medicinske omkostninger.
Hvis et krav genererer $ 5.000 i medicinske omkostninger, vil din del af tabet blive $ 1.000. Din forsikringsgiver vil betale de resterende $ 4.000.
Under et lille fradragsberettiget program antager du en del af hvert tab i bytte for en reduktion i din præmie. En fradragsberettigelse gælder typisk for hvert krav. Afhængigt af staten kan det kun gælde medicinske udgifter eller både udgifter til medicinsk og erstatningsansvar (handicap). Nogle stater tillader dig også at medtage tabsjusteringsudgifter.
En lille fradragsret påvirker ikke kravbehandlingsprocessen. Dit forsikringsselskab forvalter kravet på normal måde. Det undersøger skaden eller sygdommen og betaler udbydere til medicinsk behandling. Det udbetaler invalideydelser til berettigede arbejdstagere. Hvis et dækket krav omfatter en retssag, betaler forsikringsselskabet forsvarsomkostninger og de skader, der tildeles medarbejderen. Forsikringsselskabet regner dig derefter for fradragsberettiget del af kravet.
Berettigelse
I nogle stater er arbejdstageres erstatningsforsikringsselskaber forpligtet til at tilbyde alle arbejdsgivere en lille fradragsberettiget plan.
I andre stater er forsikringsselskaber tilladt, men ikke påkrævet, at tilbyde fradragsberettigede. I andre stater skal forsikringsselskaberne kun yde fradragsberettigede, hvis forsikringstageren anmoder om en.
Små fradragsberettigede planer kan have adgangskrav. For eksempel kan statsloven kræve en minimums årlig præmie, såsom $ 5.000.
Nogle stater kræver, at forsikringstagerne giver sikkerhed, såsom et uigenkaldeligt kreditkort. I nogle stater kan forsikringsselskaber fastsætte valgbarhed baseret på deres egne tegningsregler.
I mange stater er fradrag kun tilladt på politikker skrevet på det frivillige marked. Men nogle stater tillader også små fradrag for politikker, der er skrevet gennem det statligt tildelte risikoprogram .
Størrelsen af fradragsberettiget
Hvad der udgør en "lille" fradragsberettiget varierer fra stat til stat. Det kan være så lille som $ 100 eller så stort som $ 75.000. Generelt ligger et lille fradragsbeløb fra $ 500 til $ 5.000. Mange stater angiver visse muligheder, såsom $ 500 til $ 2.500 ved $ 500 inkrementer. I nogle stater kan forsikringsselskaberne tilbyde yderligere muligheder (såsom $ 7.500 fradragsberettigede), hvis de opnår godkendelse fra det statslige reguleringsorgan.
Mange stater tilbyder store fradragsberettigede planer. Et stort fradrag er en form for selvforsikring . Store fradragsberettigede planer har forskellige krav end deres små fradragsberettigede modparter. Store fradragsberettigede planer er beregnet til store arbejdsgivere, der har den finansielle kapacitet til at betale en betydelig del af tab i lommen. En stor fradragsberettiget er typisk $ 100.000 eller mere.
Premium Credit
Den rabat, du modtager for en lille fradragsberettigelse afhænger i høj grad af to faktorer.
Den første er den fradragsberettigede du vælger. En $ 2.500 fradragsberettiget vil give dig en større kredit end en $ 500 fradragsberettiget.
Den anden faktor er den type virksomhed, du driver. I arbejdstagernes erstatningsforsikring er arbejdsgivere tildelt en eller flere klassifikationer . Hver klassifikation har en unik firesifret kode. Under mange små fradragsberettigede planer er arbejdsgiverne opdelt i risikogrupper baseret på deres klassifikationskoder. Fareklasse klassifikationer modtager større kredit end højfare. For eksempel vil kontormedarbejdere (en lavfareklasse) modtage en større kredit end trætrimmer (en højfareklasse). Klassekoden tildelt risikogruppen er typisk den styrende klassifikation (den klassifikation, der bedst beskriver din virksomhed).
Oplev bedømmelse
Staterne varierer i den måde, hvorpå de beregner oplevelsesmodifikatorer for arbejdsgivere i fradragsberettigede planer.
I nogle stater er hele tabsbeløbet, inklusive den del af fradragsberettigede, inkluderet for oplevelsesvurdering . Andre stater inkluderer ikke fradragsberettiget beløb. Når betalinger, du foretager inden for fradragsberettigelsen, ikke er medtaget i oplevelsesvurderingsformlen, vil din oplevelsesmodifikator generelt være lavere end det ville være uden fradragsberettigede.
Nonpayment of Deductible
For hvert tab, du pådrager dig, er du forpligtet til at refundere din forsikringsgiver størrelsen af fradragsberettiget. I de fleste stater behandles manglende refusion af fradragsberettiget på samme måde som manglende betaling af præmien. Det betyder, at forsikringsselskabet kan annullere din politik for manglende betaling, så længe det giver dig det antal dage, der kræves i henhold til loven.