Af hvilken grund ville forsikringsselskabet ikke forny din forsikringsdækning? Hvor meget advarsel skal din forsikringsselskab give, hvis den planlægger at afbryde din dækning? Er din forsikringsgiver forpligtet til at forny din politik ?
Denne artikel svarer på disse spørgsmål.
Årsager til ikke-fornyelse
Der er en række grunde til, at et forsikringsselskab kan vælge at afbryde din forsikringsdækning. Her er nogle af dem:
- Du har lidt for mange ulykker eller tab.
- Du har en dårlig sikkerhedsopgørelse eller har ikke opretholdt din ejendom.
- Dine medarbejdere har dårlige køreoptegnelser.
- Du har undladt at overholde forsikringsselskabets anbefalinger om tabskontrol .
- Dit forsikringsselskab ønsker ikke længere at give den slags dækning.
- Din virksomhed er ændret og bliver mere risikabelt.
- Du har undladt at levere væsentlige oplysninger, der er anmodet om af forsikringsselskabet.
- Du har angivet falske oplysninger i applikationen.
Politiske bestemmelser
Næsten alle kommercielle ejendomsrettigheder , ansvar og kommercielle bilforsikringer indeholder nogle bestemmelser vedrørende ikke-fornyelse. Disse kan omfatte:
- Generiske betingelser, der er indbygget i en politikformular.
- Statsspecifikke bestemmelser, der tilføjes til din politik via en påtegning.
Generiske bestemmelser
Mange politiske former indeholder en generel bestemmelse om ikke-fornyelse af politikken. For eksempel indeholder ISO- standardansvarspolitikken en klausul i afsnittet Betingelser, der hedder Når vi ikke fornyer. Det hedder, at hvis din forsikringsselskab vælger ikke at forny din politik, vil den underrette dig 30 dage før din politik udløber.
Nogle politiske former er tavse om genstand for fornyelse. I dette tilfælde vil fornyelsen blive behandlet i en påtegning knyttet til din politik.
Statslove
Næsten alle stater har love, der dikterer hvilke skridt forsikringsselskaber skal tage, hvis de har til hensigt at afbryde din dækning, når din politik udløber. De love, der gælder for personlige politikker (som personlige auto- og husejere) kan være mere restriktive end dem, der gælder for handelspolitikker. Generelt er et forsikringsselskab fri til ikke at forny din handelspolitik, så længe den giver dig tilstrækkelig varsel. Statens lovgivning bestemmer, hvor meget meddelelse forsikringsselskabet skal give.
Forskellige regler kan gælde for massefornyelser. Det vil sige, at hvis forsikringsselskabet trækker sig tilbage fra markedet, fordi det ikke længere ønsker at skrive en bestemt form for dækning, kan det være nødvendigt at informere dig og forsikringsregulatoren i god tid. Din forsikringsselskab kan også være forpligtet til at finde dig en kilde til erstatning dækning.
Ikke-fornyelseskrav varierer fra stat til stat. For eksempel kan nogle stater kræve 30 dages varsel, mens andre dikterer 45 dage eller 60 dage.
Statsspecifikke påtegninger
De regler, som forsikringsselskabet skal følge, hvis det afslutter din politik, enten midtvejs eller ved udløb, forklares typisk i en statsspecifik påtegning knyttet til din politik.
Hvis du driver forretning i mere end én stat, skal der vedlægges en separat godkendelse for hver af disse stater.
Statsendringer erstatter generiske bestemmelser
Når en statlig godkendelse er vedhæftet, erstatter den eventuelle generiske bestemmelser i din politik. Antag for eksempel, at vilkårene i din ansvarspolitik angiver, at forsikringsselskabet ikke kan fornye din politik, hvis forsikringsselskabet giver dig mindst 30 dages varsel. Men din stats lovgivning (og den statslige påtegning, der er knyttet til din politik) kræver, at forsikringsselskabet giver dig 45 dages varsel, hvis det nægter at forny din politik. 45-dages kravet i påtegningen erstatter kravet om 30 dages varsel i politikken.
Afbestillingskrav
Ud over ikke-fornyelse henvender statens påtegninger politisk aflysning. Enhver generisk afbestillingsbetingelse, der er indeholdt i din politik, erstattes af statens påtegning.
Stater indfører generelt strengere regler for annullering af din politik end dens ikke-fornyelse. For eksempel forbyder mange stater forsikringsselskaberne at opsige en politik på mellemlang sigt, hvis den har været gældende i en vis tidsperiode, som f.eks. 60 dage. Disse regler har typisk undtagelser. For eksempel kan din forsikringsselskab få lov til at annullere din ansvarspolitik, hvis du løj på din ansøgning, forkert at repræsentere din virksomhed som en tøjmand, når du faktisk producerer fyrværkeri.
Udvidet meddelelse om annullering og ikke-fornyelse
Nogle forsikringsselskaber vil som en dækningsforlængelse tilbyde tidligere varsel om annullering eller ikke-fornyelse end krævet af statsloven. For eksempel kan et forsikringsselskab give 90 dages, 120 dages eller endog 180 dages varsel. Denne dækning kan leveres separat eller i kombination med andre dækningsudvidelser.