Hvor er det?
Mange handelspolitikker indeholder en standard afbestillingsbestemmelse udarbejdet af ISO . Denne bestemmelse findes typisk i de politiske betingelser . Politikker, der omfatter mere end en type dækning, kan indeholde flere betingelser sektioner.
For eksempel vil en pakkepolitik, der omfatter generelle ansvar og forretningsdækninger , sandsynligvis indeholde særskilte ansvarsbetingelser og ejendomsforhold. Når en politik indeholder to eller flere typer dækning, vises annulleringsklausulen ofte i en separat form, kaldet Common Policy Conditions (eller noget lignende).
Hvem kan annullere politikken
Standarden annulleringsklausul angiver, at politikken kan opsiges af en af to parter: den første navngivet forsikrede eller forsikringsselskabet . Den første navngivne forsikret er den person eller enhed, der er opført først i erklæringerne, hvis politikken indeholder mere end en navngivet forsikret .
Den første navngivne forsikrede kan til enhver tid opsige politikken ved at sende eller give skriftlig meddelelse til forsikringsselskabet. Meddelelsen skal gives "på forhånd." Det betyder, at hvis en virksomhedsejer ønsker at annullere politikken på en bestemt dato, skal han eller hun underrette forsikringsselskabet inden denne dato.
ISO-annulleringsklausulen tillader forsikringsselskabet at annullere din politik for ikke-betaling af præmie eller af anden grund. I begge tilfælde skal forsikringsselskabet sende eller afgive skriftlig meddelelse til dig (den første navngivne forsikrede) inden for en nærmere angivet periode. Hvis politikken annulleres, fordi du ikke har betalt præmien, skal forsikringsselskabet sende besked til dig mindst 10 dage før aflysningen træder i kraft.
Hvis forsikringsselskabet annullerer af anden årsag, skal det mindst 30 dage i forvejen sendes meddelelse til dig.
Statslove
Standarden annulleringsklausul giver forsikringsselskabet mulighed for at annullere din politik af enhver grund, den vælger. Heldigvis overskrides denne brede formulering ofte af en statslov. De fleste stater har love, der dikterer hvornår og hvordan et forsikringsselskab kan annullere en forsikringspolice (herunder et forsikringsbinder) . Disse love indeholder ofte bestemmelser, der afviger fra standardbestemmelsesklausulen. Statens bestemmelser er typisk angivet i en påtegning, der er knyttet til politikken.
Næsten alle stater tillader et forsikringsselskab at afbryde en politik når som helst for ikke-betaling af præmie, hvis forsikringsselskabet opfylder opsigelseskravet. Dog gælder særlige regler, når forsikringsselskaberne annullerer politikker af andre grunde end ikke betaling af præmie. Forsikringsselskaber kan f.eks. Være forpligtet til at give 45, 60 eller 90 dages varsel i stedet for den 30 dages varsel, der følger af standard annulleringsklausulen.
Nogle stater bar forsikringsselskaber fra at annullere politikker undtagen under visse omstændigheder. Her er nogle grunde, som et forsikringsselskab kan få lov til at annullere:
- Den forsikrede har undladt at betale præmien.
- Den forsikrede har begået forsikringssvig .
- Den forsikrede er blevet dømt for at overtræde en føderal eller statslig lov, og overtrædelsen har gjort virksomheden mere risikofyldt.
- Den forsikrede har med vilje overtrådt en eller flere sikkerhedsstandarder.
- Den forsikrede har undladt at gennemføre tabskontrolforanstaltninger, der var dækningsbetingelser.
- Genforsikring det forsikringsselskab, der tidligere er opnået på den forsikredes forretning eller ejendom, er ikke længere tilgængelig.
Nogle stater forbyder forsikringsselskaberne til enhver tid at annullere politikkerne, med undtagelse af de anførte grunde. Andre giver forsikringsselskaber mulighed for at annullere politikker af en eller anden grund i en bestemt periode, f.eks. 60 dage fra startdato for politik. Efter denne tid er gået, kan forsikringsselskaberne kun annullere af en årsag, der er anført i påtegningen.
Bredere beskyttelse tager præcedens
Statslovgivningen giver ofte forsikringstagere en bredere beskyttelse end afbestillingsbestemmelsen i politikken.
I dette tilfælde vil loven erstatte politikken. Hvis den politiske formulering er bredere end krævet i henhold til statslovgivningen, gælder policyformuleringen. Antag for eksempel, at en politik giver 90 dages varsel om annullering af anden grund end ikke-præmiebetaling. Loven giver kun 60 dages varsel. I dette tilfælde vil bestemmelserne i politikken erstatte loven.
Mange stater har udarbejdet deres egne "ændringsmæssige" påtegninger, der beskriver de omstændigheder, under hvilke en politik kan annulleres. Denne påtegning er typisk obligatorisk, hvilket betyder, at den skal være knyttet til din politik.
Afbestillingsbestemmelser varierer meget fra stat til stat. For at finde ud af hvilke bestemmelser der gælder i din stat, skal du kontakte din forsikringsagent , statsforsikringsafdeling eller advokat.
Return Premium
Hvis din politik er annulleret, skal din forsikringsselskab betale dig den ikke-optjente præmie. Betalingsbeløbet kan variere afhængigt af, hvem der indledte annulleringen, dig eller din forsikringsselskab. Hvis forsikringsselskabet indledte annulleringen, skal din afkastpræmie beregnes pro rata. Hvis du har anmodet om annullering, kan din afkastpræmie være kortfristet.
Antag for eksempel, at din politik har været i kraft i en måned, når den er annulleret af din forsikringsselskab. Din afkastpræmie skal være 11/12 (92%) af helårspremien. Men hvis du påbegyndte annulleringen, vil din afkastpræmie være kortfristet, hvilket er mindre end pro rata. Forsikringsgiveren beholder en del af præmien til dækning af administrationsudgifter.
Mortgage Clause
Endelig antager du, at du ejer en kommerciel bygning, du har købt med et pant. Du har forsikret din bygning under en kommerciel ejendomspolitik . ISO-annulleringsklausulen nævner ikke pantelånere (långivere). Alligevel er dit forsikringsselskab forpligtet til at underrette din långiver, hvis det annullerer din ejendomssikring. Hvorfor? Svaret findes i standard pant klausul i din ejendom politik.
Låneklausulen kræver, at forsikringsselskabet på forhånd underretter din långiver, hvis det annullerer din politik. Forsikringsselskabet skal give 10 dages varsel, hvis det annulleres for ikke-betaling af præmie og 30 dages varsel, hvis det annulleres af anden grund. Statens lovgivning kan diktere en længere anmeldelsesperiode.