Svig forekommer i alle former for forsikring, men nogle linjer er mere modtagelige end andre. To kommercielle overdækninger, der er særligt tilbøjelige til at bedrage, er lønmodtagere og erhvervsforsikringer.
Hvad er forsikringssvindel?
Udtrykket forsikringssvig betyder en forsætlig handling begået af en person for at opnå en fordel, som han eller hun ikke har ret til at modtage. Svig kan begås af enhver, der er involveret i en forsikringstransaktion. Dette omfatter forsikringstagere, fordringshavere, advokater, sundhedsudbydere, agenter eller mæglere og endda forsikringsselskaber.
Hårdt Versus Mørkt Svig
Forsikringssvindel kan opdeles i to brede kategorier. Hårdt svindel opstår, når nogen forfalder en ulykke eller et tab. For eksempel skubber en virksomhedsejer bevidst en firma-ejet lastbil ud af en klippe. Han indgiver derefter en fysisk skadekrav og fortæller forsikringsselskabet , at lastbilen rullede af klippen ved et uheld.
Blødt svig indebærer overdrivelse af et legitimt krav. For eksempel opdager ejeren af en regnskabsvirksomhed, at en tyv har brudt ind på hans kontor og stjålet flere ting. Når virksomhedsejeren rapporterer tabet til hans kommercielle ejendomsforsikringsselskab , opblæser han værdien af den stjålne ejendom, så han kan indsamle en større kravløsning.
Ikke en offerkriminalitet
Mange gerningsmænd om forsikringssvindel hævder, at deres forbrydelser ikke har ofre. Det er ikke sandt. Forsikringsselskaberne dækker omkostningerne ved bedrageri ved at opkræve virksomheder og offentlige enheder højere præmier for forsikringer . Virksomheder overfører disse omkostninger til deres kunder. Offentlige enheder, der køber forsikring, overfører de ekstra omkostninger til skatteyderne.
Bekæmpelse af svig
I næsten alle stater er forsikringssvindel klassificeret som en forbrydelse. Desuden har de fleste stater oprettet et bedrageribureau, der er en del af statsforsikringsafdelingen. Mens deres specifikke funktioner varierer, er de fleste bedrageribureauer ansvarlige for at undersøge forsikringssvindel og retsforfølge lovovertræderne.
Nogle stater har vedtaget en lov, der kræver, at forsikringsselskaberne etablerer en svigeplan. I disse lande er forsikringsselskaberne forpligtet til at oprette skriftlige procedurer for at identificere og reagere på svig. Forsikringsselskaber kan også være forpligtet til at indsende en årsrapport, der opsummerer de foranstaltninger, de har truffet for at forebygge og bekæmpe svig.
Selvom de ikke er forpligtet til at gøre det ved lov, har de fleste forsikringsselskaber etableret procedurer til behandling af svig. Nogle bekæmper bedrageri ved at deltage i bedrageribekæmpelsesorganisationer som National Insurance Crime Bureau eller Koalition Against Insurance Fraud.
Fælles typer af svigagtige handlinger
Her er nogle former for svig, der er almindelige i kommerciel ejendom / ulykkesforsikring:
- Agenter eller mæglere Uærlige agenter eller mæglere kan udstede falske politikker med det formål at indsamle præmier. Alternativt kan de lomme de præmier, der opkræves på legitime politikker. En anden almindelig fidus involverer padding politikker med coverages, som forsikringstagere ikke har brug for eller vil have for at jack up premium (og agentens kommission). Nogle skrupelløse agenter tilbyder tilbageslag til forsikringstagere i bytte for at købe en politik.
- Bilforsikring Nogle former for bilforsikringssvindel er begået af organiserede kriminalitetsringe. Eksempler er køretøjskloning og "chop shops", der sælger stjålne biler. Andre svigagtige handlinger, som f.eks. Trucken med svindel og svigagtig bilulykker, begås af små grupper af tyverier . Svigshandlinger kan også begås af individuelle forsikringstagere. For eksempel køber en virksomhedsejer en kommerciel autopolitik til at sikre en ikke-eksisterende lastbil. Et par måneder senere indsender han et krav under hans omfattende dækning, idet han hævder, at køretøjet blev stjålet. Automatisk bedrageri har været et særligt problem i stater, der har ingen auto-love. Det har drevet forsikringsomkostningerne i disse stater.
- Arbejdsgiverkompensation Medarbejdere kan begå bedrageri ved at indgive krav om falske skader eller for skader, som de har udvist jobbet. Nogle arbejdstagere overdriver omfanget af deres skader, så de kan indsamle handicapbetalinger. Arbejdsgivere kan begå bedrageri ved at undergrave lønninger eller bevidst tildele arbejdstagere til den forkerte klassifikation . Arbejdsgivere kan også med vilje kategorisere medarbejdere som uafhængige entreprenører .
- Ejendomsforsikring Ejendomsforsikring bedrageri involverer ofte brandstiftelse (forsætlig og ondsindet forbrænding af ejendom) eller krav indgivet med oppustede ejendomsværdier. Også almindelige er tyveri krav, der involverer ikke-eksisterende ejendom.
- Ansvarsforsikring Mange svigagtige erstatningsansvar omfatter fakket slip-and-fall-ulykker . Alternativt kan en sagsøger overdrive omfanget af skader, han eller hun opretholder i en ægte slip-and-fall-begivenhed. En anden type svindel er den ansvarlige ansvarsforsikring . Sagsøgeren hævder, at forsikringstagerens produkt har funktionsfejl og forårsaget en skade. Skaden er enten ikke-eksisterende eller skyldes noget andet.
- Forsikringsselskaber Forsikringssvindel kan også blive begået af forsikringsselskabets ansatte. En medarbejder kan stjæle kontanter ved at udstede en falsk check eller ændre en gyldig check og derefter deponere pengene til en personlig konto. Alternativt kan arbejderen involvere sig i skimming. Han eller hun kan stjæle checks, som forsikringsselskabet har modtaget, men endnu ikke har indgået i sit regnskabssystem.