Når du køber fysisk skade dækning, kan du vælge at dække alle køretøjer du ejer eller en delmængde af disse køretøjer, som f.eks. Private personbiler. Du kan også vælge fysisk skade dækning for lejede biler . De dækkede auto-betegnelsessymboler, der er vist i erklæringerne, angiver de typer biler, der er dækket af fysiske skader.
Skal du købe fysisk skade dækning? Svaret afhænger af din køretøjs alder, værdi og tilstand samt omkostningerne ved fysisk skadeforsikring. Din agent eller mægler kan hjælpe dig med at afgøre, om fysisk skade dækning er værd for dig.
Dækningsindstillinger
En kommerciel autopolitik giver tre muligheder for fysisk skadedækning: Omfattende, specificerede årsager til tab og kollision.
- Omfattende Dækning Dekker tab til en overdækket bil fra enhver anden årsag end et køretøjs kollision med et andet objekt, eller hvis køretøjet væltes. Omfattende Dækning er designet til at svale med Collision Coverage. De fleste tab, der ikke er omfattet af Collision, vil blive dækket under Omfattende. Et eksempel er et køretøjstyveri .
- Angivne årsager til tab Cover dækker farer som brand, lynnedslag, eksplosion og tyveri . Denne dækning er kun tilgængelig for kommercielle biler (lastbiler og trailere), ikke private personbiler. Det er et billigere alternativ til omfattende dækning.
- Kollisionsdækning Dekker tab til en overdækket auto forårsaget af køretøjets kollision med et andet objekt eller køretøjets væltning. Det "objekt", som en auto kolliderer med, kan være et andet køretøj eller et stationært objekt som et træ.
Faldende objekter og glasbrud
Tab som følge af flyvende missiler eller faldende genstande er omfattet af Omfattende Dækning.
Også dækket er glasbrud og tab forårsaget af en kollision med en fugl eller et dyr. Her er eksempler på tab, der ville blive dækket af omfattende dækning:
- En sten ruller fra en bakke og falder på din afhentning, som er parkeret i nærheden. Påvirkningen forårsager en stor dent i hooden på din lastbil.
- En tung fyrkegle falder på forruden på et privat personbil, du ejer, og sprænger glasset.
- Du kører en lastbil, når en hjorte løber ud foran dig. Du slam på dine bremser, men kan ikke undgå at kollidere med hjorten. Påvirkningen beskadiger fronten af din lastbil.
Hvis et køretøj i din egen kolliderer med et andet objekt (bortset fra et dyr) og glasbrud opstår, kan glasbruddet dækkes under Collision Coverage i stedet for omfattende dækning. Antag for eksempel, at en medarbejder af jer kører et firma lastbil under en kraftig regnvejr. Køretøjet glider på våd fortov og løber ind i et træ. Trucken er forrukket og den højre forreste fender er beskadiget.
Da der er opstået et kollisionsforløb, kan du vælge at dække den ødelagte forrude under Collision-dækning. Både forruden og fenderskaden vil være underlagt en (Collision) fradragsberettiget.
Hvis du vælger at dække glasbruddet under Omfattende Dækning, ville to fradrag gælde. Glasbruddet ville være underlagt din omfattende fradragsberettigede, mens skader på skader ville være underlagt din kollisionsaftale.
Bugsering og arbejdskraft
De fleste kommercielle auto politikker giver en lille del af dækningen for bugsering og arbejdskraft. Denne dækning gælder kun for private personbiler. Grænsen (typisk $ 50 eller $ 75) bør angives i erklæringerne.
Transportudgifter og tab af brug
Fysisk skade dækning omfatter to dækningsudvidelser, transportudgifter og tab af brugsudgifter.
Udelukkelser
Fysisk skade dækning gælder ikke for tab som følge af et af følgende:
- Krig og relaterede farer
- Racing eller stunting aktiviteter
- Dimension i værdi
- Slid, frysning, mekanisk eller elektrisk nedbrydning.
- Blowouts og andre dækskader
De sidste to grupper af farer (slid, blowouts osv.) Er udelukket, fordi de betragtes som vedligeholdelsesproblemer. Disse undtagelser gælder ikke for en overdækket bil, der er blevet stjålet.
Elektronisk udstyr
Moderne køretøjer indeholder et bredt udvalg af elektronisk udstyr. Nogle typer udstyr bruges til at betjene køretøjet. Et eksempel er et automatisk bremsesystem. Andet udstyr bruges til navigation eller underholdning. Nogle typer af gadgets (som radar detektorer) er ikke dækket.
Grænser og fradragsrettigheder
Med nogle få undtagelser er den fysiske skadedækning ikke underlagt en grænse. I stedet betaler din forsikringsselskab det mindste af følgende:
- den faktiske kontante værdi af det beskadigede køretøj eller udstyr eller
- omkostningerne ved reparation eller udskiftning.
Hvis omkostningerne til at reparere dit køretøj overstiger den faktiske pengeværdi, vil din forsikringsselskab sandsynligvis erklære køretøjet et totalt tab .
Hver fysisk skade dækning er underlagt en separat fradragsberettiget. For eksempel kan du vælge Omfattende Dækning med en $ 500 fradragsberettiget og Collision Coverage med en $ 1.000 fradragsberettiget. Du kan reducere dine fysiske skadespræmier ved at øge dine fradrag.
En tabsbetaling foretaget af dit forsikringsselskab kan indeholde din fradragsberettigede (din fradragsberettiget kan allerede være trukket fra). Alternativt kan forsikringsselskabet beregne dit tabsbetaling uden fradragsberettiget og derefter sende dig et regning for fradragsberettiget beløb.