En klausul om tabsbetaling kræves ofte, når en virksomhed bruger ejendomme ejet af en anden. En långivers tabsbetalingsbestemmelse kræves af en långiver. Her er et eksempel.
Eksempel
Bill Buckley ejer Buckleys Service Station, en tankstation i Pleasantville. Bill udvider sin virksomhed til at omfatte bilvask. Han tilføjer en ny bugt, der vil indeholde en ny automatisk bilvask, som Buckleys køber med et banklån. En anden bugt vil indeholde en selvbetjeningsvogn til bilvask, at Buckley's lejer fra Laver Supply, et bilvaskfirma.
Bill har modtaget to krav. For det første ønsker Laver Supply, at Bill skal forsikre Laver om, at der er en tabet, der er betalingsmodtager under Buckleys kommercielle ejendomspolitik via en klausul om tab af gæld. For det andet søger Pleasantville Bank, långiveren, dækning som en underskudsmodtager under Buckleys ejendomspolitik via en långivers tabsbetalingsklausul.
Hvad er en tabet betalingsmodtager?
Betegnelsen tabt betalingsmodtager er et generisk udtryk, der betyder en person eller enhed, der har en interesse i ejendomme, der er holdt eller brugt af en anden person. Et tab modtager kan være en ejendomsindehaver, en långiver, en købmand af ejendom eller en anden part.
I ovenstående eksempel har Pleasantville Bank en interesse i den automatiske bilvaskemaskine i omfanget af lånet, der er udvidet til Buckley's. Laver Supply har en interesse i selvbetjeningsudstyret, fordi Laver ejer maskinen.
Betegnelsen tabt betalingsmodtager betyder generelt en person, der har interesse for personlig ejendom.
En tabmodtager skal skelnes fra en panthaver . Sidstnævnte betegnelse betyder en långiver, der yder midler til køb af fast ejendom (jord og / eller bygninger). Boliglån er omfattet af en standard pant klausul, der er inkluderet i de fleste ejendom politikker.
Betalingsbestemmelser til tab
Tabsmedlemmer er typisk omfattet af en standard ( ISO ) påtegning, der er føjet til en kommerciel ejendomspolitik. Denne påtegning er berettiget til tab, der skal betales. Hvert tab, der skal betales, skal være opført i påtegningen. Påtegningen indeholder en oversigt over underskridelsesmodtagerens navn og adresse samt en beskrivelse af den ejendom, hvor tabet modtager har en interesse.
Den tilgodehavende tilgodehavende omfatter både en tabsbetalingsklausul og en långivers tabsforpligtelse. En tabet betalingsmodtager kan dækkes under den ene eller den anden, men ikke begge. De to klausuler adskiller sig væsentligt fra hinanden. Hvilken klausul er hensigtsmæssig afhænger af tab modtagerens forhold til den personlige ejendom.
Tab, der kan betales
Lossebetalingsklausulen anvendes generelt, når tabtindbetaleren er en ejendomsindehaver snarere end en kreditor. I Buckley's Service Station eksempel nævnt ovenfor ejer Laver Supply bilvaskemaskinen. Således har Laver en forsikringsmæssig interesse i maskinen.
For at beskytte ejerandelen i bilvaskemaskinen kræver Laver Buckley at forsikre Laver om, at han er tabtindbetaler under Buckleys ejendomspolitik. Hvis maskinen er beskadiget i løbet af lejeperioden ved en fare, der er dækket af Buckleys politik, bør Buckleys politik dække tabet. Bemærk, at Buckleys forsikringsselskab vil justere tabet med Buckley, ikke Laver. Desuden vil forsikringsgiveren gøre tabet betaling sammen til Buckley og Laver.
Udlånerens tab, der skal betales
Denne bestemmelse anvendes, når tabtmodtageren er kreditor. For en kreditor er omfattet af denne bestemmelse, skal interessen fastlægges ved et skriftligt dokument som f.eks. En varebevis eller konnossement. Hvis ejendom, hvor tabet modtager har en forsikringspligtig interesse, er beskadiget af en overdækket risiko, vil forsikringsgiveren udbetale erstatning for skaden direkte til tabsmodtageren.
Af de nedenfor anførte grunde giver udbyderens tabsbetalingsbestemmelse tabsbetaleren betydeligt mere beskyttelse end den ovenfor beskrevne tabsbetalingsbestemmelse.
Afskærmning
Toldmodtageren har ret til at modtage tabsbetaling, selvom den har startet afskærmning eller lignende handlinger på den overdækkede ejendom. Antag for eksempel, at Buckleys Service Station undlader at foretage betalinger på sit lån fra Pleasantville Bank. Banken begynder afskærmning sager. To uger senere ødelægges den automatiske køretøjs vaskemiddel ved en brand. Selv om banken har afskediget lånet til Buckley's Service Station, er det stadig berettiget til at modtage betaling for tabet under Buckleys ejendomspolitik.
Handlinger Forpligtet af den forsikrede
Toldmodtageren opretholder sin ret til at modtage tabbetalinger, selvom forsikringsgiveren nægter den forsikredes krav på grund af handlinger, som den forsikrede har forpligtet (såsom uærlighed) eller fordi forsikrede ikke har overholdt politikkens betingelser. For eksempel vil Pleasantville Bank beholde sin ret til at modtage betaling for et dækket tab, selvom Bill ikke har betalt en kvartalspræmie, der skal betales. Banken skal imidlertid opfylde visse forpligtelser.
For det første skal tabet modtager betale en eventuel udestående præmie. Hvis den forsikrede har undladt at indsende et underskrevet, sverget bevis for tab, skal tabet modtageren indsende en. Toldmodtageren skal også underrette forsikringsselskabet, hvis ejerskabet af den forsikrede ejendom er ændret (for eksempel kan tabet modtageren have genoptaget ejendommen).
Aflysning
Toldmodtageren vil blive underrettet, hvis forsikringsselskabet annullerer politikken eller beslutter at ikke forny det. Hvis forsikrede har undladt at betale præmien, giver forsikringsselskabet 10 dages varsel om, at den har til hensigt at annullere politikken for ikke-præmiebetaling. Forsikringsselskabet giver 30 dages varsel, hvis den annullerer politikken af anden grund. Hvis forsikringsselskabet beslutter sig for ikke at forny policen, vil den underrette tabstoldtageren 10 dage før politikken udløber.
Kreditorer har brug for ekstra beskyttelse
Det er klart, at kreditorer opnår langt bedre beskyttelse mod tab på ejendomme, når de er forsikret under en ejendomspolitik via en långivers tabsbetalingsbestemmelse snarere end en gældsklausul. Husk på, om dit firma låner penge eller udvider kredit til andre virksomheder.