Mange forsikringsselskaber, der leverer kriminalitetsdækning, udnytter standard ISO- forbrydelsespolitiske blanketter .
Andre har udviklet deres egne forbrydelsesformer. Forsikringsselskabernes kriminalitetsformer er ofte forbedrede versioner af ISO-formularerne.
Umiddelbar versus forsinket opdagelse
Mange medarbejderstyverier opdages kort tid efter deres indtræden. En medarbejder af jer går ind på dit kontor sent en nat ved at smadre et udvendigt vindue. Medarbejderen stjæler derefter en computer. Når du kommer til dit kontor næste morgen bemærker du straks det ødelagte glas og den manglende computer.
Andre forbrydelser er ikke opdaget, før længe efter at de er indtruffet. For eksempel dækker en medarbejder midler fra din virksomhed over en otte måneders periode. Du opdager ikke tabet indtil et år efter at hun har forladt din beskæftigelse. Arbejgeren var i stand til at skjule sine handlinger, fordi hun var bekendt med din virksomheds interne kontrol (eller manglen deraf).
Tab Sustained Versus Discovery
Kriminalitetspolitikker kan finde anvendelse på enten en opdagelse eller et tab vedvarende grundlag.
En tabsforpligtet politik ligner en hændelsesansvarspolitik. Det dækker tab som følge af en begivenhed, der finder sted i løbet af forsikringsperioden. Tyverier, der opstår før politikken begynder eller efter udløbet, dækkes ikke.
En opdagelsespolitik ligner en erstatningsansvarspolitik. Det dækker tab som følge af en begivenhed, der finder sted til enhver tid, hvis tabet opdages i løbet af forsikringsperioden.
Arbejdsgiverne bør tænke to gange, før de skifter fra en opdagelse til en tabsforlænget form. Hvis der opstod et tab i løbet af opdagelsespolitikken, men det opdages under den tabte vedvarende politik, vil tabet ikke blive dækket.
Medarbejderstyveri
Ansattes tyveri dækker gælder for tab eller skader på penge, værdipapirer eller anden ejendom, der skyldes tyveri begået af en medarbejder. Dækning gælder, selvom du ikke kan identificere en bestemt medarbejder, der har begået tyveri. Desuden dækkes et tab, hvorvidt en medarbejder alene begår tyveri eller samarbejdet med andre mennesker.
Med henblik på afdækning af ansattes uærlighed omfatter "tyveri" forfalskning. Anden ejendom betyder ejendom ud over penge eller værdipapirer. Andre ejendomme omfatter dog ikke elektroniske data eller computerprogrammer.
Her er nogle eksempler på tab, der sandsynligvis vil blive dækket under medarbejder uærlighed forsikring:
- Lagerbeholdningen på en stor restaurant stjæler dyre madvarer. Han skjuler tyverierne ved at fudge lagerregistrene.
- En salgsrepræsentant sammensætter med en uærlig leverandør. Sælgeren pads hans fakturaer og opdeler overbetalingen med medarbejderen.
- En lønmodtager beskæftiger sig med check-manipulation . Hun ændrer lønsedler på vegne af to kolleger, der øger de beløb, der betales med små beløb hver uge. Medarbejderne opdelte de ekstra kontanter med lønmodtageren.
Tab ikke dækket
Mange medarbejders uærlighedspolitikker indeholder nedenstående undtagelser . Andre undtagelser kan også gælde.
- Handlinger af Principals Theft begået af dig eller dine partnere, direktører eller repræsentanter (bortset fra en medarbejder). Virksomhedsejere og direktører (ligesom direktører) er ikke ansatte. Således er tyverier begået af dem ikke omfattet.
- Juridiske udgifter Gebyrer eller udgifter i forbindelse med enhver retlig handling, såsom en retssag
- Lagerbeholdninger Mangler på beholdning, hvis bevis for tabet udelukkende er baseret på en opgørelse eller fortjeneste og tabsberegning. Et tab kan dog dækkes, hvis du kan give separat bevis for tabet. Et eksempel er en video af en medarbejders stjælebeholdning.
- Handelsforløb Tab som følge af handel (på grund af dårlige investeringsbeslutninger mv.)
- Indirekte tab Tab af indkomst, du kunne have opnået ved at investere penge, værdipapirer eller anden ejendom, hvis tabet ikke var sket.
- Lagerkvitterings tab som følge af svig med en varekvittering. En varekvittering er et dokument, der verificerer, at ejendommens ejer har titel til det.
Andre vigtige funktioner
Kriminalitetspolitikker omfatter unikke bestemmelser, der ikke findes i andre typer politikker. Nogle af disse er beskrevet nedenfor.
Aflysning af dækning for en uærlig medarbejder
Denne bestemmelse annullerer automatisk dækning for enhver medarbejder, der har begået en uærlig handling, når du er blevet opmærksom på det. Det vil sige, når du opdager, at en medarbejder har stjålet noget, er du ikke dækket af eventuelle efterfølgende tyverier begået af den pågældende medarbejder.
Opdagelsesperiode
Discovery politikker omfatter automatisk en 60-dages forlænget periode for at opdage tab . Dette betyder, at politikken dækker tab, der opstår, før din politik udløber, hvis de opdages inden for de første 60 dage efter udløbet. Hvis tabet skyldes en medarbejderydelsesplan, der er opkaldt på politikken, er opdagelsesperioden et år.
En tabsretlig politik indeholder en opdagelsesperiode, der gælder, hvis din politik annulleres. Politikken dækker tab, du har opretholdt, før politikken blev aflyst, men kun hvis du opdager tabet inden for et år efter afmeldingsdatoen. Opdagelsesperioden ophører, hvis du erstatter din annullerede politik med en ny forbrydelsespolitik.
Definition af medarbejder
Definitionen af begrebet medarbejder er ret langvarig. Det omfatter en fysisk person, der er til din tjeneste, eller som var i din tjeneste inden for de sidste 30 dage. En naturlig person er et menneske (ikke et selskab).
Betydning af forekomst
Grænsen under en forbrydelsespolitik gælder for hver forekomst. Med hensyn til medarbejderstyveri dækning betyder dette udtryk en enkelt handling af en medarbejder eller alle handlinger (herunder en række handlinger) begået af samme medarbejder. Således udgør to forfalskninger af en medarbejder sandsynligvis en enkelt forekomst, ikke to separate begivenheder.
Fidelity Bond
Et alternativ til medarbejderstyveri dækning under en forbrydelsespolitik er en troværdighed . En troskabsforbindelse giver den samme type dækning som forsikringshjælpsforsikringen beskrevet ovenfor. Imidlertid involverer en troskabsobligation tre parter: obligatøren (dig, partiet er beskyttet), hovedstolen (medarbejder er bundet) og kautionen (virksomhed, der yder beskyttelse). Ansættelses tyveri dækning leveret under en forsikring involverer kun to parter, dig og forsikringsselskabet .