Arbejdskapital, netto arbejdskapital og arbejdskapitallån
Arbejdskapital er en mængde penge, der lånes fra en bank eller anden långiver og bruges af en ny virksomhed til penge for at holde driften gået og betale forretningsregninger. Netto arbejdskapital er forskellen mellem alle de nuværende aktiver minus alle nuværende forpligtelser.
Omsætningsaktiver er disse aktiver, du kan hurtigt konvertere til kontanter, som tilgodehavender. Kortfristede forpligtelser er de regninger, du skal betale nu eller meget snart.
Du kan se, at hvad vi virkelig taler om med arbejdskapital er kontanter.
Betydningen af arbejdskapital
Virksomheder fungerer dagligt med arbejdskapital. Man kan sige, at driftskapital er livsblod i en virksomhed. Intet blod og virksomheden stopper med at gå. Det er lidt dramatisk, men jeg vil gerne understrege dets betydning. . For mange nye virksomheder har tilstrækkelig arbejdskapital forskellen mellem virksomhedens succes og fiasko.
At have tilstrækkelig arbejdskapital til, at din virksomhed kan fungere dag-til-dag, er vigtigst i opstartsfasen. På dette tidspunkt kan du have en negativ netto arbejdskapital, fordi penge går hurtigere ud end det kommer ind. Og du kan bestemme, at du har brug for et lån til dækning af dine udgifter, mens du arbejder på at komme til en positiv arbejdskapitalstilling - det vil sige , der har kontanter i banken.
Hvordan vurderes arbejdskapital?
Arbejdskapital på en virksomhedsbalance omfatter alle omsætningsaktiver : kontanter, tilgodehavender , forudbetalte forsikringer og opgørelse .
Disse balanceposter kan hurtigt omdannes til kontanter, hvis det er nødvendigt, til at betale de løbende udgifter til virksomheden
Som nævnt ovenfor er n et arbejdskapital en finansiel måling, der bruges til at analysere styrken af en virksomhed. Forholdet er: omsætningsaktiver minus kortfristede forpligtelser = netto arbejdskapital. Et godt forhold ville være 2: 1; dobbelt så meget i omsætningsaktiver som i kortfristede forpligtelser.
Et højere nuværende aktivnummer giver mulighed for hurtig salg af aktiver, normalt med tab, til at afbetale kortfristede forpligtelser.
Hvordan bruges arbejdskapital i en virksomhed?
Arbejdskapital er et likviditets (cash) koncept. En virksomhed kan vise et "overskud", men hvis det ikke kan opretholde en positiv kontantposition (det vil sige at have penge i banken for at betale regninger hver måned), kan virksomheden ikke fortsætte med at fungere.
Hvordan kan jeg få et arbejdskapitallån til min lille virksomhed?
Der er to gange, når en virksomhed har brug for arbejdskapitalfonde:
Ved virksomhedsstart, når regninger skal betales, men der er lidt penge til rådighed, fordi du lige begynder at indbringe penge fra salg. På disse tidspunkter kan du muligvis få en midlertidig arbejdskapital af kredit, som giver dig mulighed for at tegne på kreditlinjen som nødvendigt for at dække pengestrømme mangler.
I tider med forandring, vækst og udvidelse, når din virksomhed går fremad, og du har brug for kontanter midlertidigt til at finansiere denne udvidelse. I disse tilfælde kan du overveje et lån eller en kreditkort fra en långiver, som du allerede driver forretning med.
For eksempel tilbyder PayPal et driftskapitallån til kunder med "stærkt PayPal-salg."
Tilgængelige programmer for arbejdskapitallån
SBA Export Working Capital Loan (EWCL) programmet er for amerikanske små virksomheder, der er i stand til at generere eksportsalg, for at hjælpe dem med at øge disse salg.
SBA siger, at deres mål for dette program er "at sikre, at kvalificerede småvirksomhedseksportører ikke mister levedygtige eksportsalg på grund af manglende arbejdskapital."
Her er nogle detaljer om EWCL-programmet:
- SBA yder en 90 procent garanti på disse eksportlån.
- Lånene er til producenter, grossister, eksporthandelsvirksomheder og serviceeksportører, der har eksisteret i et år (selv om kravet på et år kan frafaldes, hvis virksomheden kan vise ekspertise).
- Sikkerhed for disse lån er opgørelsen og tilgodehavender frembragt ved salget. SBA kræver også den personlige garanti for ejere [20 procent eller mere ejerskab).
- Den maksimale EWCP-linje for kredit / lånebeløb er $ 2 millioner.
Det grundlæggende SBA 7 (a) låneprogram omfatter arbejdskapitallån.
Du kan også finde ressourcer og ideer til driftskapitallån ved at bruge crowdsourcing sites , online långivere eller familie og venner.