Stabiliser dit cash flow, men betal kun for det, du bruger
Iværksættere støder ofte på vanskeligheder med at styre deres pengestrømme som følge af sæsonbetingede kreditkrav og tidsforskelle mellem kapitalbehov og indtægtsrealisering. Dette gælder især for virksomhedens start-ups i deres tidlige udviklingsstadier, når de ikke har diversificeret nok til at skabe en konstant positiv pengestrøm. Når først inventar er købt, er det nødvendigt at ride cyklen til kunden er indsamlet.
Uden tilstrækkelig arbejdskapital kunne der udvikles et alvorligt cash flow problem. Disse typer af pengestrømme problemer har tvunget mange iværksættere til at lukke virksomheder, der tjente penge på papir, men bare løb tør for kontanter.
Kreditlinjerne imødekommer de sæsonbetingede kreditbehov i din virksomhed sammen med ups og downs i dit cash flow. De giver dig også mulighed for at købe lager i forventning om fremtidige salg. Diskuter at oprette en kreditkreds med din bank i begyndelsen af dit forhold. Hvis du lige starter din virksomhed, vil banken sandsynligvis ikke give en kreditlinie med det samme.
En kreditkreds er en standard service fra mange banker, der tjener små virksomheder. At få lånet godkendt afhænger af virksomhedens evne til at tilbagebetale og / eller ejerens personlige aktiver, for eksempel et andet pant i hjemmet, tildeling af aktier og obligationer eller tildeling af kontantværdien af livsforsikringer.
Banker vil udvide en sikret kreditter til de fleste opstartsaktiviteter. Linjen kan være usikret, hvis virksomheden kan vise konsekvent indtjening, en fremragende kapitalposition og flere tilbagebetalingskilder. Traditionelt vil banker forpligte sig et bestemt maksimumsbeløb af midler, som du har lov til at trække på efter behov.
Du har ret til at tilbagebetale og genoptage lån i løbet af aftalt tid, som normalt ikke overstiger et år. Du betaler kun renter på den udestående realkredit.
Derudover skal banken vide, hvordan du vil tilbagebetale linjen, når din første tilbagebetalingskilde ikke kommer igennem. Bankfolk søger efter tilstrækkelig elasticitet i dine operationer for at imødekomme midlertidige tilbageførsler i ugunstige situationer. Hvad sker der, når du opdager, at din beholdning ikke sælger som forventet? Hvilke sekundære tilbagebetalingskilder er tilgængelige?
Banker kan også kræve, at du betaler ned din kreditkreds, når du ikke har fulgt din betalingsplan, selv om det samlede beløb, du har lånt, ikke skyldes i flere måneder. Banker kan ikke lide at godkende kreditlinjer til brug i styring af pengestrømme. I stedet er kreditlinjer beregnet til cykliske lånebehov ved identificerede nedbetalingsintervaller. En manglende betaling af pengene på skema angiver et potentielt problem i din evne til at styre kontanter.
Smarte tips til etablering af en kreditlinje
- Sandsynligvis vil en bank ikke udstede en kredit for et nyt venture uden ejerens personlige garanti for tilbagebetaling.
- Hvis din virksomhed er forholdsvis ny, og banken ikke er tilfreds med de primære og sekundære tilbagebetalingskilder, kan det kræve personlig sikkerhedsstillelse for at sikre lånet.
- Hvis venture er et partnerskab eller et selskab med mere end en hovedstol, vil banken sandsynligvis garantere lånet fra alle involverede ansvarlige for at opnå en kredit.
- Du skal fremlægge rimelige finansielle dokumenter, der følger standard regnskabspraksis for at opnå en kredit.
- Medmindre du er en veletableret virksomhed, skal du give pro forma, dvs. fremadrettede cash flow dokumenter, der viser din evne til at betale pengene tilbage. Proforma balancer og indkomstopgørelser vil også være påkrævet.