Med forbehold af statsforordningen
Ligesom forsikringsselskaber er forsikringsagenter og mæglere reguleret af staterne .
De er underlagt lovgivningen vedtaget af statslige lovgivere og håndhæves af statsforsikringsafdelinger. Forsikringsregulerende afdelinger henviser ofte til forsikringsagenter og mæglere som producenter.
Navnet stammer fra, at agenter og mæglere producerer (genererer) indkomst fra provisioner, de tjener fra salg af politikker . Ved et forsikringsagentur eller mæglervirksomhed betyder ordproducenten ofte en person, der udfører det meste salgsarbejde frem for at servicere kunder. I denne artikel forstås producenten simpelthen en agent eller en mægler.
Producent Licensing
Alle stater kræver forsikringsagenter og mæglere om at få en licens for at sælge forsikring. En stat kan tilbyde mange typer licenser. Eksempler er en ejendoms- og ulykkeslicens og et livs-, ulykkes- og sundhedslicens. Den type licens, som producenten har brug for, afhænger af den type forsikring han og hun har til hensigt at sælge.
En producent, der ønsker at sælge livsforsikring, kan få en Life Only-licens.
Hvis producenten ønsker at sælge både livsforsikringer og ulykkes- og sygesikring, vil han eller hun sandsynligvis have brug for et livs-, ulykkes- og sundhedslicens. De udbudte licenser varierer fra stat til stat. Stater kan anvende forskellige terminologier for samme type licens.
De fleste stater kræver, at producenterne gennemfører et bestemt antal timer prelicensing uddannelse, inden de opnår en licens.
Typisk fuldfører producenten et statsgodkendt prelicensing kursus og tager derefter en licenseksamen. Hvis ansøgeren består eksamen, tildeles han eller hun en licens. Nogle producenter får flere licenser. En producent, der ønsker at sælge både livs- og ejendomssikring, vil sandsynligvis have et livsforsikringstilladelse og et ejendoms- / ulykkesforsikringskort.
Et forsikringskort er typisk gyldigt i to år. Generelt kan et forsikringstilladelse kun fornyes, hvis producenten opfylder de krav til efteruddannelse, der er specificeret af statsforsikringsafdelingen. En agent kan være forpligtet til at afslutte sig sige 40 timers efteruddannelse i løbet af den toårige periode, hvor tilladelsen er i kraft. Producenten kan have flere muligheder for at opfylde disse krav. For eksempel kan han eller hun tage undervisning, deltage i seminarer eller gennemføre online kurser.
Før du anvender en agent eller mægler, skal du være sikker på at han eller hun er en licensieret producent. Du kan kontrollere producentens status ved at kontakte din statsforsikringsafdeling. Mange forsikringsafdelinger leverer et online værktøj, som forbrugerne kan bruge til at sikre deres producentlicens er aktiv.
Pligter og ansvar
En producent har en professionel forpligtelse til at hjælpe dig (kunden) med at få passende forsikringsdækning.
Han eller hun skal forklare, hvad der er til rådighed og lave anbefalinger. Du skal bestemme, hvilke omslag du ønsker og formidle dine ønsker til producenten. Din agent eller mægler er forpligtet til at hente de forsikringsdækning du har valgt. Hvis de coverager du faktisk modtager afviger fra dem, du har bedt om, skal producenten forklare uoverensstemmelserne.
Din producent kan være uagtsom, hvis han eller hun undlader at informere dig om, at den dækning, du modtog, ikke er det, du har anmodet om. For eksempel køber du en kommerciel ejendomspolitik gennem din forsikringsagent, Jack Jones. Du fortæller Jack, at du vil inkludere bygningens ordningsdækning i din politik. Du understreger, at denne dækning er kritisk for din virksomhed, og at den skal inkluderes.
Når Jack leverer din politik , forsikrer han dig om, at den indeholder alle de coverager du bad om.
Seks måneder senere brændes en bygning du ejer i en brand. Du indsender en ejendomskrav hos din forsikringsselskab. Desværre er det beløb, du modtager for kravet, væsentligt mindre end du havde forventet.
Du opdager, at på trods af Jacks løfte, omfatter din politik ikke bygningsordinansdækning. Hvis du sagsøger Jack for uagtsomhed, kan han være ansvarlig for dig for det beløb, du ville have indsamlet i henhold til dækningsdækningen, hvis dækningen var medtaget.
Din producent er ikke forpligtet til at forudse alle risici, der måtte opstå i forbindelse med din virksomhed, og at rådgive dig om, hvordan du dækker dem. De fleste agenter og mæglere er ikke professionelle risikostyrere. De er afhængige af de oplysninger, du giver om din virksomhed, for at få anbefalinger om dækning.
Producenten har pligt til at udvise rimelig omhu for at placere din forsikring med et økonomisk forsvarligt forsikringsselskab . I nogle stater har producenten pligt til at advare dig, hvis han eller hun lærer at din forsikringsselskab er blevet økonomisk svækket . Ligeledes kan producenten have pligt til at give dig besked, hvis han eller hun bliver opmærksom på, at din politik er ved at blive annulleret .
Mægler og Agent Svig
Et flertal af forsikringsagenter og mæglere er ærlige, hårdtarbejdende fagfolk. Alligevel eksisterer korrupte midler. Hvis du mener, at din producent handler uærligt , skal du rapportere ham eller hende til din statsforsikringsafdeling. Her er nogle tegn på, at en producent kan have begået forsikringssvindel :
- Producenten har indsamlet en præmie, men der er ikke sket nogen politik. Producenten kan hævde, at han eller hun bevarer din politik for "opbevaring".
- Din politik er blevet annulleret midt på sigt, men du har ikke modtaget en afkastpræmie, selvom forsikringsselskabet bekræfter, at det har udstedt en check.
- Producenten opfordrer dig til at indsende falske eller unøjagtige oplysninger i forsikringsansøgningen.
- Producenten sælger dig en politik fra et tilsyneladende ikke-eksisterende forsikringsselskab. Din internet søgning hos forsikringsselskabet giver ingen oplysninger.
- Agenten tilføjer dækning til din politik, som du ikke har anmodet om og ikke har brug for. Det eneste formål med denne handling er at øge din præmie og generere mere provision for agenten.
- Producenten har skubbet dig til at sætte penge i en "investering", som han eller hun siger, er for god til at videregive.