Typer af agenter og mæglere
En beslutning, du skal gøre, er, om du skal bruge en agent eller mægler.
Forsikringsagenter og mæglere udfører mange af de samme funktioner og har lignende opgaver. Begge er forpligtet til at opnå forsikringsdækning på dine vegne, der passer til din virksomhed og rimelige i pris. Begge skal sikre, at den politik, du modtager, indeholder de omslag, du har anmodet om, og forklar eventuelle uoverensstemmelser. Der er dog nogle forskelle mellem de to.
Forsikringsagenter er repræsentanter for forsikringsselskaber. Agenter underskriver kontrakter , kaldet bindende aftaler, med forsikringsselskaber. Kontrakterne giver agenter mulighed for at sælge bestemte typer politikker. De har typisk råd til agenter en vis bindende myndighed, hvilket betyder, at myndighederne kan indlede dækning. For hver politik, de sælger, modtager agenter en provision. Agenter kan være fanger eller uafhængige. En captive agent repræsenterer kun en forsikringsselskab, mens en uafhængig agent repræsenterer flere forsikringsselskaber.
Mæglere fungerer som repræsentanter for forsikringskøbere.
De underskriver ikke bindende aftaler med forsikringsselskaber, så de har ikke beføjelse til at binde politikker. Når en mægler ønsker at indlede dækning på kundens vegne, skal han eller hun anmode forsikringsselskabet om at udstede et forsikringsbinder . Ligesom agenter betales mæglere en provision for hver politik, de sælger.
Finde den rigtige mellemmand
At finde den rigtige agent eller mægler til din virksomhed indebærer flere trin:
- Indhentning af henvisninger
- Gør en baggrundskontrol
- Interviewende kandidater
- Valg af den bedste kandidat
Indhentning af henvisninger
Den bedste måde at finde en agent eller mægler på er at henvise til en tilfreds kunde. Her er nogle kilder til at overveje:
- Kollegaer og forretningsforbindelser
- Venner, naboer, bekendte
- Handels- eller erhvervsorganisationer
- Forsikringsselskabets hjemmesider
Gennemføre en baggrundskontrol
Når du har identificeret en mulig kandidat, skal du dyrke ham eller hende for egnethed. Din første opgave er at sikre, at agenten har en gyldig licens.
Licens
Mange websider for statsforsikringsafdelinger indeholder et opslagsværktøj, der gør det muligt at kontrollere status for agentens licens. Sørg for, at agentens licens er aktiv. Du skal også sikre dig, at han eller hun har licens til at sælge den type forsikring, du ønsker at købe. For eksempel vil en agent have brug for et ulykkescertifikat (eller et ejendoms- og ulykkeslicens) for at sælge dig en kommerciel bilpolitik . Agenten vil ikke være i stand til at sælge dig en autopolitik, hvis han eller hun har licens til kun at sælge livsforsikring.
Din statsforsikrings afdeling hjemmeside kan også give oplysninger om eventuelle klager eller håndhævelse handlinger, der er blevet indgivet til agenten.
Webstedet skal forklare udfaldet af eventuelle hændelser.
Internet søgning
Når du har bekræftet, at agenten er korrekt licenseret, kan du foretage en grundlæggende internet søgning. De fleste forsikringsagenturer opretholder en hjemmeside. Nogle websteder omfatter biografier af firmaets hovedpersoner og medarbejdere. Andre informationskilder omfatter sociale medier og websteder for handelsorganisationer, som f.eks. Professional Association of Insurance Agents.
Interview din kandidat
Nu hvor du har gennemført licens og baggrundskontrol, skal du interviewe agenten personligt. Her er nogle spørgsmål at spørge.
- Er du fortrolig med min branche? Agenten skal have mindst et grundlæggende kendskab til din branche og de risici, der er forbundet med det.
- Hvilke typer forsikringer sælger du? Agenten skal være bekendt med de typer af belægninger, som din virksomhed har brug for. En agent, der håndterer for det meste personlige linjer, er sandsynligvis ikke det rigtige valg for en virksomhed. Hvis din virksomhed har brug for specialiseret dækning, som f.eks. Politisk risikosikring, skal du være sikker på, at agenten vil kunne levere det.
- Hvor længe har du arbejdet som agent? Erfaring er vigtig, så vælg en agent, der har været i branchen i flere år.
- Hvilke legitimationsoplysninger har du modtaget? Mange agenter har opnået legitimationsoplysninger, der er specifikke for forsikringsbranchen. Eksempler er Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU) og Certified Insurance Counselor (CIC). Hvis agentens visitkort viser en betegnelse, der ikke er kendt for dig, så spørg agenten at forklare, hvad det betyder.
- Hvilke forsikringsselskaber repræsenterer du? Find ud af, hvilke forsikringsselskaber agenten repræsenterer, og kontroller disse forsikringsselskabers finansielle vurderinger .
- Kan du give referencer? Spørg agenten at angive navn og kontaktoplysninger for tilfredse kunder med virksomheder svarende til din. Ring til de enkelte og bede om deres tilbagemelding.
- Kan du opfylde mine behov? Forklar agenten hvilke typer af tjenester du leder efter, og spørg, om han eller hun kan give dem. Nogle virksomhedsejere ønsker masser af ansigt til ansigt interaktion. Andre foretrækker at kommunikere via e-mail eller telefon.
Valg af en agent
Du må muligvis gentage vettingprocessen et par gange, indtil du finder en agent, du vil arbejde med. Husk at et godt samarbejdsforhold tager tid at udvikle sig. Kommunikation er nøglen. Hvis du ikke er tilfreds med den service, din agent tilbyder, tal op. Vær klar over hvad du vil have. Hvis agenten ikke svarer på dine anmodninger, og du stadig er utilfreds, skal du finde en anden agent.