Dækningsområde - Hvad er det?

Mange forsikringspolicer begrænser dækning til begivenheder, der opstår i et bestemt geografisk område. Det forsikrede område kaldes ofte dækningsområdet. Denne artikel vil forklare betydningen af ​​dette udtryk under generel ansvar, kommerciel auto, kommerciel ejendomsret og arbejdstageres erstatningspolitik.

Generelle Ansvarspolitikker

De fleste generelle ansvarspolitikker er meget ensartede (hvis ikke identiske) til standard ISO- handelsansvarsansvarlig formular (CGL).

CGL henviser til dækningsområdet i forsikringsaftalerne under Coverages A og B. Under Dækning A hedder det, at personskade eller ejendomsskade kun dækkes, hvis det skyldes en begivenhed, der finder sted på dækningsområdet. På samme måde hedder dækning B, at personlig skade og reklameskader kun dækkes, hvis den skyldes en lovovertrædelse, der er begået på dækningsområdet. Således er der ikke dækket dækning under politikken for krav som følge af enhver forekomst eller lovovertrædelse, der ikke finder sted på dækningsområdet.

Betydning af dækningsområde

Definitionen af dækningsområde i CGL består af tre dele:

USA (herunder dets territorier og ejendele), Puerto Rico og Canada CGL er primært beregnet til at dække krav som følge af forekomster, der finder sted i USA. Med nogle få undtagelser (skitseret nedenfor) dækker det ikke krav på ulykker, der opstår i fremmede lande.

Internationale farvande eller luftrum, hvis skaden eller skaden opstår, mens en person eller ejendom rejser mellem USA, Puerto Rico og Canada Denne bestemmelse er bedst demonstreret ved et eksempel. Antag at en medarbejder af din er på forretningsrejse. Mens du rejser med fly fra New York til Puerto Rico, skader medarbejderen ved et uheld ejendom tilhørende en anden passager.

På det tidspunkt, hvor skaden opstår, flyver flyet i det internationale luftrum. Hvis ejeren af ​​den beskadigede ejendom sagsøger medarbejderen eller din virksomhed for ejendomsskade, kan kravet være dækket af din ansvarspolitik.

Overalt i verden, bortset fra USA, Canada og Puerto Rico Denne verdensomspændende dækning er begrænset til tre typer krav. Det gælder kun for skade eller skader, der opstår ved:

1. Et produkt, du lavede eller solgte i USA, Puerto Rico eller Canada. Eksempelvis fremstiller din virksomhed sko i USA og eksporterer dem til Europa. En kunde i Tyskland køber dit produkt og derefter indgiver et produktansvar retssag mod din virksomhed. Hun hævder, at hælen kom ud af et af skoene og fik hende til at falde og opretholde en alvorlig hovedskade.
2. En forretningsrejse på kort sigt foretaget af dig eller en anden forsikret. Du besøger f.eks. En klient på sit kontor i Italien. Du smider en cigaretstump i en skraldespand, og du kan ved et uheld starte en brand på kontoret. Klienten hævder dit firma for skade på ejendommen.
3. En personlig og reklameskadesforbrydelse, der begås via internettet eller andre former for elektronisk kommunikation. For eksempel sender du en annonce til dit produkt på din virksomheds hjemmeside. En konkurrent i Spanien sagsøger dig for ærekrænkelse . Sagsøgeren hævder, at din annonce forfalskede hans firma, og han søger $ 50.000 i erstatning.

Bemærk, at definitionen af dækningsområde i ISO CGL begrænser dækningen til dragter bragt i USA, Puerto Rico eller Canada. Dette betyder at dragter, der er bragt i fremmede lande (bortset fra Canada), ikke er dækket . I de ovennævnte hændelser ville passagerer, den tyske skokøber, den italienske klient og den spanske konkurrent udelukkende dækkes, hvis de blev bragt i USA, Puerto Rico eller Canada.

Kommerciel Auto

Den standard ISO kommercielle autopolitik definerer dækningsområdet i de politiske forhold . Det hedder, at ulykker og tab kun dækkes, hvis de forekommer i USA (herunder dets territorier og ejendele), Puerto Rico og Canada.

Politikken giver begrænset automobilansvarsdækning for køretøjer ansat uden for USA uden fører.

For at blive dækket skal bilerne være private personbiler (ikke lastbiler), der er ansat, lejet, lejet eller lånt i mindre end 30 sammenhængende dage. For ethvert krav eller dragt, der skal dækkes, skal det anbringes i USA, dets territorier eller ejendom, Puerto Rico eller Canada.

Kommerciel Ejendom

Under standard ISO- handelspolitik er tab eller skade kun dækket, hvis det forekommer i dækningsområdet . Dette udtryk er defineret som USA (herunder dets territorier og ejendele), Puerto Rico og Canada.

Arbejder kompensation

Standard NCCI- medarbejdernes kompensationspolitik bruger ikke udtrykket dækningsområde . Del 1 af politikken (Workers Compensation) inkorporerer lovene i de stater, hvor afdækkede arbejdspladser er placeret. Disse love bestemmer, hvor dækningen gælder. Arbejdsskadeforsikring er primært designet til at dække skader, der opstår i de stater, hvor arbejdstagere er ansat. Ikke desto mindre giver mange stater en dækning for arbejdstagere, der er skadet, uden for deres hjemland eller på kortfristede udenlandske rejser .

Del 2 af politikken, Employers Liability Insurance , udelukker kropsskade, der opstår uden for USA, dets territorier eller ejendom, og Canada. Denne udelukkelse gælder ikke for en borger eller hjemmehørende, der midlertidigt er uden for disse lande, f.eks. På en kortere forretningsrejse. Ingen dragter er omfattet af del 2, medmindre de bringes i USA, dets territorier eller ejendele eller Canada.

Politikker uden definition

Nogle politikker er tavse om, hvor dækningen gælder. Fraværet af et defineret dækningsområde er almindeligt i kommercielle paraplyer . En politik, der ikke angiver et dækningsområde, antages generelt at finde anvendelse på verdensplan.