Skal din virksomhed købe FVWC dækning? Svaret afhænger af de typer arbejdstagere, du ansætter (uanset om de er amerikanske statsborgere eller udenlandske statsborgere), deres rejsemål og hvor lang tid de bruger uden for USA
Extraterritorial Rejse
De fleste statslige erstatningslove giver kortfristet dækning for arbejdstagere, der beskæftiger sig med ekstraterritorial rejser. Det vil sige, at arbejdstagere midlertidigt dækkes under rejser uden for staten (også uden for USA). Dækningsperioden for extraterritorial rejser varierer fra stat til stat. En stat har råd til dækning i 30 dage, mens en anden giver 90 dage. Her er et eksempel på en skade, der sandsynligvis vil blive dækket som extraterritorial rejse.
Jane arbejder som konsulent for Jones Consulting, et managementkonsulentfirma med hjemsted i USA. Som krævet i staten har Jones beskyttet sine medarbejdere mod arbejdsskader ved at købe en arbejdstageres erstatningspolitik .
Jane rejser til Indonesien for et tre-dages forretningsmøde med en klient. Hun går til et konferencerum på klientens kontor, når hun rejser og falder på nogle løse tæpper. Jane bryder hendes ankel og tilbringer de næste to dage i et Jakarta hospital.
Når hun vender hjem flere dage senere, holder hun sin chef hospitalregningen. Jane var ude af hendes hjemland i mindre end en uge. Da hendes skade var klart beskæftigelsesrelateret, skulle den være kompensabel under hendes stats arbejdstageres erstatningslov. Når hendes chef sender sygesikringsregningen til Jones Consulting's kompensationsforsikringsselskab , skal forsikringsgiveren betale kravet.
Når skader ikke er dækket
Oversøiske aktiviteter kan føre til skader, der ikke er dækket af en typisk arbejdstageres erstatningspolitik. Her er nogle grunde til, at skader, der opstår uden for USA, måske ikke er omfattet:
- Overskredet tidsbegrænsninger. Arbejdstagerens skade kan være opstået efter den periode, der er fastsat for extraterritorial rejser. Antag for eksempel, at en arbejdstagers skade opstod, da hun havde været udenfor hendes hjemland i 120 dage. Hvis medarbejderens bopælssted kun giver 90 dages dækning for rejser uden for staten, vil skaden ikke blive dækket.
- Sygdom ikke dækket. En arbejdstager kan blive smittet af en sygdom, der er almindelig i et fremmed land, men er ikke omfattet af arbejdstagerens erstatning eller erhvervssygdomslov i arbejdstagerens hjemland. Et eksempel er malaria.
- Ikke-erhvervsmæssig skade . En arbejdstager kan opretholde en skade, som forsikringsselskabet (og loven) anser for ikke-arbejdsrelateret. Antag for eksempel at Jane har gennemført sin forretning med sin klient. Hun er planlagt til at flyve hjem fra Jakarta den følgende dag. Hun går til en restaurant for at møde en ven til middag, når hun falder på fortovet. Jane lider en brudt arm og behandles på et lokalt hospital. Jones Consulting's arbejdstagere kompensation forsikringsselskab nægter at betale regningen fra Jakarta hospitalet. Den hævder, at Jane's skade ikke er kompensabel i henhold til statens erstatningsloven, fordi den ikke opstod ved hendes beskæftigelse. Skaden opstod, da Jane var involveret i sociale aktiviteter, der ikke var relateret til hendes arbejde.
- Evakuering Udgifter. En medarbejder kan medføre alvorlig skade eller sygdom, der kræver, at han eller hun skal evakueres til arbejdstagerens hjemland til behandling. Nødtransportomkostninger er muligvis ikke omfattet af lovgivningen om erstatning af statsarbejdere. Disse omkostninger kan være betydelige.
- Ikke en amerikansk leje. En arbejdstager kan have været ansat i et andet land end USA. Statsarbejdernes erstatningslove giver ikke arbejdstagere, der ansættes i andre lande, fordele.
Erstatningspolitik for udenrigsfrivillige arbejdstagere
Du bør overveje at købe en FVWC- politik, hvis du anvender amerikanske arbejdstagere, der regelmæssigt rejser uden for landet. Du bør også overveje denne dækning, hvis du ansætter arbejdstagere i fremmede lande. I mange henseender ligner en FVWC-politik frivillig kompensationsdækning, bortset fra at den gælder specifikt for arbejdstagere, der rejser eller arbejder i udlandet.
Som en standard for NCCI- medarbejdernes kompensationspolitik omfatter en FVWC-politik både arbejdstagernes kompensation og arbejdsgivernes erstatningsansvar . Det kan dække alle (eller alle) af følgende tre kategorier af arbejdstagere:
Amerikanske hyrer
Disse er amerikanske medarbejdere ansat i deres hjemland. De kan rejse til udlandet på kortvarige forretningsrejser eller arbejde i et andet land i længere tid. Politikker kan referere til amerikanske hyrder som "expats", "amerikanske statsborgere" eller en anden betegnelse. Hvis en amerikansk leje er skadet, mens du arbejder uden for USA, modtager han eller hun typisk de lønmodtagere, der er foreskrevet i loven i ansattes lejemål. For eksempel vil en arbejdstager, der er ansat i Pennsylvania, modtage de fordele, der følger af Pennsylvania-loven.
Tredjelandsstatsborgere (TCN'er)
Denne gruppe består af arbejdere, bortset fra amerikanske hyrder, der er tildelt arbejde i et andet land end deres udlejningsland. Et eksempel er en fransk statsborger ansat i Frankrig for at arbejde i Spanien. TCN'er leveres normalt til fordelene ved det land, hvor de blev ansat. En ansat ansat i Frankrig for en opgave i Spanien vil modtage ydelser i henhold til fransk lov.
Lokale statsborgere
Lokale statsborgere er arbejdstagere ansat i deres hjemland og tildelt der, når dette land er andet end USA. Et eksempel er en mexicansk statsborger ansat til arbejde i Mexico. Ligesom stater i USA har mange lande en lovpligtig ansættelsesret. Derfor bør lokale statsborgere være forsikret i henhold til en politik, der er købt i deres hjemland. Af denne grund udvider de fleste FVWC-politikker ikke medarbejdernes kompensationsdækning til lokale statsborgere. Mange indbefatter imidlertid disse arbejdstagere under arbejdsgivernes ansvarsdækning
Coverages Forudsat af FVWC Politikker
FVWC-politikker omfatter nogle unikke coverager, der ikke er omfattet af lovgivningen om erstatningsansvar for statsarbejdere.
Endemisk sygdom
En endemisk sygdom er en sygdom, der er almindelig i et bestemt land eller sted, men findes typisk ikke i arbejdstagerens hjemland. Et eksempel er leptospirose, en bakteriel sygdom, der er almindelig i Indonesien. Hvis Jane kontraherede leptospirose under hendes forretningsrejse og pådrage lægeudgifter til behandling, ville disse udgifter blive dækket under hendes arbejdsgiver FVWC-forsikring.
hjemsendelse
En arbejdstager, der bliver syg eller skadet i udlandet, skal muligvis transporteres straks tilbage til hjemlandet for behandling. Repatriering dækker de ekstra omkostninger (over normale transportomkostninger) for at returnere arbejderen hjem. Nogle politikker giver kun denne dækning til amerikanske hyringer. Andre udvider det til TCN'er også. Repatriering dækning er ofte underlagt en grænse, såsom $ 25.000.
24-timers dækning
For arbejdstagere på midlertidig rejse (forretningsrejser) skal FVWC dækning gælde 24 timer i døgnet. Når dækningen finder anvendelse døgnet rundt, vil enhver skade, som en arbejdstager opretholder under en forretningsrejse, betragtes som arbejdsrelateret. Hvis Jane's arbejdsgiver havde købt FVWC-forsikring med 24-timers dækning, ville den skade, hun havde opretholdt udenfor restauranten, være blevet dækket. Døgn dækning kan kun gælde for amerikanske lejemål eller til både amerikanske lejemål og TCN'er.
Arbejdsgiveransvarsdækning
Del 2, Arbejdsgiveransvar, af standard NCCI-politikken udelukker skader, der opretholdes uden for USA eller Canada. En undtagelse gælder skader, der opstår hos borgere eller beboere i USA eller Canada, der midlertidigt er uden for disse steder. Ordet midlertidigt er ikke defineret. Retssager er kun omfattet, hvis de bringes i USA Således kan nogle retssager, der skyldes skader, der opstår uden for USA, ikke være omfattet af anden del af en amerikansk arbejdstageres erstatningspolitik.
Heldigvis er arbejdsgiveransvarsforsikring inkluderet i en FVWC-politik. Det beskytter arbejdsgivere mod retssager indgivet af afdækkede medarbejdere (herunder lokale statsborgere), der er skadet, mens de arbejder i udlandet. Det dækker typisk retssager indgivet i eller uden for USA