Resultaterne af The Hartfords undersøgelse er opsummeret her.
Forty Procent Chance of a Claim
Når små virksomhedsejere køber en forsikring, tror de fleste ikke, at de vil opretholde eventuelle tab. De ser forsikring som beskyttelse mod ekstraordinære begivenheder. Alligevel kan tab forekomme hyppigere end mange virksomhedsejere forventer. Ifølge The Hartford vil 40% af de små virksomheder medføre et tab af ejendom eller ansvar inden for de næste ti år.
Mest almindelige typer krav
Hartfords analyse giver et indblik i de typer krav små virksomheder kan forvente. Forsikringsselskabet citerede følgende som de ti mest almindelige typer af krav, som små virksomheder hævder. Den procentdel, der vises ved siden af hver type krav, er procentdelen af de samlede fordringer.
- Indbrudstyveri og tyveri (20%) Gjerningsmændene for disse forbrydelser kan være uærlige medarbejdere eller udenforstående.
- Vand- og fryseskader (15%) Disse omfatter krav om tagskader fra sne eller is og skade forårsaget af frosne rør
- Vind- og halebeskadigelse (15%)
- (10%) Brand er en af de mest almindelige årsager til skade på ejendom, men mange forsikringstagere undervurderer dens ødelæggende magt.
- Kundesedler og fald (10%) Næsten enhver virksomhed kan medføre et slip-and-fall-krav. Din virksomhed kan dog være mere sårbar over for sådanne krav, hvis kunder eller medlemmer af offentligheden regelmæssigt besøger din lokaler eller arbejdsplads.
- Kundeskade og skader (Mindre end 5%) Kunder kan medføre personskade eller skade på ejendom ved ulykker, der ikke indebærer slips og fald. For eksempel er en kunde skadet på dit kontor, når en tung gulvlampe falder over og rammer ham i hovedet.
- Produktansvar (Mindre end 5% ) Din sårbarhed over for et produktansvarskrav afhænger af en række faktorer, herunder arten af dit produkt og garantier, du laver, når du sælger produktet.
- Strukket af et objekt (Mindre end 5%) Et bredt udvalg af bevægelige genstande kan forårsage skader på arbejdspladsen. Eksempler er biler og lastbiler, mobilt udstyr , faldende byggeværktøjer og hagelstene.
- Reputationsskader (Mindre end 5%) Disse er krav fra tredjepart mod små virksomheder for handlinger som svindel og forfalskning. Sagsøgerne hævder, at deres omdømme var beskadiget af sådanne handlinger.
- Køretøjsulykke (Mindre end 5%) Et køretøjs sikkerhedsprogram kan hjælpe med at forhindre bilulykkeanprisninger.
Mest dyre krav
Det er klart, at nogle typer krav forekommer hyppigere end andre. Alligevel er krav på frekvens kun et aspekt af krav, som forsikringsselskaberne overvejer. De er også bekymrede over kravet alvorlighed (størrelsen af krav). Hartford beregnet den gennemsnitlige kostpris for fordringer for hver af de ovennævnte ti kategorier.
Her er de ti kategorier i gennemsnit af gennemsnitlige omkostninger, fra højeste til laveste.
- Reputationsskader ($ 50.000)
- Køretøjsulykke ($ 45.000)
- Brand ($ 35.000)
- Produktansvar ($ 35.000)
- Kundeskade eller skade ($ 30.000)
- Vind og Hail Damage ($ 26.000)
- Kunde slip og fald ($ 20.000)
- Trukket af et objekt ($ 10.000)
- Vand og fryseskader ($ 17.000)
- Indbrudstyveri og tyveri ($ 8000)
Bemærk, at indbrudstyveri og tyverier genererede det største antal krav, men den gennemsnitlige fordringsmængde var forholdsvis lille. Reputationsskader og ulykker i køretøjer var lavt på frekvenslisten (henholdsvis tal 9 og 10) men høj (nummer 1 og 2) på sværhedslisten.
Lektioner for små virksomheder
Den fordringsanalyse, der udføres af The Hartford, er baseret på forsikringsselskabets egne tabsdata. En analyse foretaget af et andet forsikringsselskab kan give forskellige resultater.
Stadig, Hartfords undersøgelse giver nyttige oplysninger til små virksomhedsejere. Det kan hjælpe små virksomheder med at beslutte, hvor de skal koncentrere deres indsats for at kontrollere tab.