En politik for at undgå duplikering
Hvis du er enesindehaver, kan du eje erhvervskøretøjer, som du bruger i din virksomhed. Kommercielle biler skal være forsikret under en forretningsautomatik. Du kan også eje en eller flere private personbiler, som du bruger i ikke-arbejdstimer. Skal du forsikre dine private passagerbiler i henhold til en separat personlig bilpolitik ? Svaret er nej.
Problemer kan opstå, hvis en enkeltindehaver opretholder to separate auto- politikker , en til personlige biler og en anden til kommercielle biler. Dette skyldes, at begge politikker giver en vis automatisk dækning for køretøjer, der ikke er angivet i deklarationerne. Begge har råd til en del dækning for køretøjer, som du erhverver efter politisk startdato. Begge leverer automatisk ansvarsdækning for et køretøj, der anvendes som en midlertidig erstatning for en overdækket bil, der ikke er i brug. Disse omslag kan overlappe hinanden.
Overlappende dækning kan også forekomme med hensyn til lejede og ikke-ejede biler.
De fleste personlige politikker udvider ansvarsforsikringen til at dække forsikrede, mens de kører biler, de ikke ejer, herunder udlejningsbiler. De typer af biler, der er omfattet af en handelspolitik, afhænger af de dækkede auto-betegnelsessymboler, der fremgår af erklæringerne. Afhængigt af de anvendte symboler kan en kommerciel bilpolitik have råd til ansvarsdækning for lejede biler (udlejningsbiler) og ikke-ejede biler.
Duplikat dækning er spild af premium dollars. Det kan også føre til dækningstvister, hvis forretnings- og personlige politikker er udstedt af forskellige forsikringsselskaber. Hvis der opstår en ulykke, der kan dækkes af en af disse politikker, kan forsikringsgiverne være uenige om, hvilken der er ansvarlig for tabet.
Individuel navngiven forsikret påtegning
Hvis du er enesindehaver, og du ejer mindst en bil, som du ikke bruger i din virksomhed, kan du forsikre alle biler, du ejer under en kommerciel bilpolitik. En standard ISO- godkendelse, der hedder Individuel navngivet forsikret, bruges til at tilføje personlig automatisk dækning til din handelspolitik. Påtegningen er kun tilgængelig, hvis din virksomhed ejes af dig individuelt. Det kan ikke bruges, hvis din virksomhed er et selskab, et partnerskab eller en anden form for juridisk enhed end en eneboliger.
Hvem er dækket?
Påtegningen indeholder din ægtefælle i definitionen af dig og din. Derfor er din ægtefælle en navngivet forsikret så længe han eller hun er hjemmehørende i din husstand. Påtegningen dækker også dine familiemedlemmer som forsikrede, mens de bruger dækkede biler, som du (eller din ægtefælle) ejer, der er private personbiler . Dette udtryk betyder biler, varevogne og pickups, der ikke anvendes til erhvervsmæssige formål (bortset fra landbrug eller ranching).
Dine familiemedlemmer er også omfattet, mens du kører biler, du ikke ejer. For eksempel låner din teenageårige søn en nabos bil for at køre et ærinde og er involveret i en ulykke, hvor en anden chauffør er skadet. Hvis den sårede chauffør sagsøger sønnen for kropsskade , dækker din politik kravet. Din ansvarsdækning gælder over for en dækning, der er tilgængelig under naboens politik.
Ingen medarbejderudstødelse
Den individuelle navngivne forsikringserklæring eliminerer medarbejderudstødelsen med hensyn til skader, som dine medarbejdere eller medarbeiderne i dine familiemedlemmer har. Udelukkelsen er elimineret, fordi de fleste personlige politikker ikke udelukker dragter af kolleger af forsikrede.
Autos ikke dækket
Den individuelle navngivne forsikringserklæring dækker ikke dine familiemedlemmer, mens du kører et af følgende:
- Autos ejet af familiemedlemmer (bortset fra din ægtefælle) . For eksempel ejer din 20-årige datter en bil, der er registreret i hendes navn. Hverken hun eller noget andet familiemedlem er forsikret under din kommercielle bilpolitik, mens du kører det køretøj.
- Enhver bil møbleret eller tilgængelig til din brug eller til brug for ethvert familiemedlem . For eksempel giver din kones arbejdsgiver hende en firmabil. Hverken hun eller noget andet familiemedlem er forsikret under din kommercielle bilpolitik, mens du bruger hendes firmabil.
- Enhver bil, der anvendes til at sælge, servicere, reparere eller parkere biler. For eksempel arbejder din teenage-gamle søn deltid for et firma, der tilbyder parkeringsservice . Din søn er ikke forsikret under din kommercielle bilpolitik, mens du parkerer kundernes biler.
- Enhver bil, bortset fra en privat passager type auto, som bruges i enhver anden virksomhed eller erhverv . For eksempel ejer din datter en to-tons lastbil, som hun bruger i en landskabsdesigner, som hun ejer. Din datter er ikke forsikret under din kommercielle bilpolitik, mens du bruger lastbilen.
Udtrykket familiemedlem betyder enhver der er relateret til dig ved blod, ægteskab eller adoption, som er bosiddende i din husstand. Det omfatter afdelinger og plejebørn.
Fysisk skade
Den Individuelle Navngivne Forsikring godkendelse gør en vigtig ændring under din kommercielle auto politik med hensyn til fysisk skade dækning . Hvis du ejer et privat passagertype køretøj, der er dækket for fysisk skade dækning, så dækker fysisk skade for enhver ikke-ejet auto.
Betydningen af dette udtryk i godkendelsen afviger fra den i den kommercielle autopolitik. I påtegningen betyder ikke-ejet bil et privat personbil, pickup, varebil eller trailer, der drives af, men ej ejes af dig eller nogen familiemedlem. Definitionen udelukker ethvert køretøj, der er indrettet eller til rådighed til regelmæssig brug for dig eller et familiemedlem. Det mest forsikringsselskab vil betale for fysisk skade på en ikke-ejet trailer er $ 500.
For at se, hvordan denne dækning gælder, skal du antage, at du ejer et privat personbil. Bilen er forsikret under din kommercielle bilpolitik for ansvar, omfattende og kollision. Din teenagedrende låner en bil fra en ven for at køre et ærinde. Hun kører bilen, når hun glider på en islap og rammer et træ. Hun er ikke ondt, men bilen er beskadiget.
Fordi et privat passagertype køretøj du ejer dækkes for fysisk skade, dækker fysisk skade dækning til biler, du ikke ejer. Denne dækning gælder på et overskydende grundlag, fordi den beskadigede bil ikke tilhører dig. Hvis køretøjet, din datter kørte, ikke er forsikret for fysisk skade, skal din fysiske skadeforsikring dække tabet (med forbehold af gældende fradragsberettigede)
Meddelelse om annullering
Som tidligere nævnt kvalificerer din ægtefælle som en navngivet forsikret under den Individuelle Navngivne Forsikrede påtegning. Ikke desto mindre har din ægtefælle ikke ret til at modtage opsigelse . Hvis din forsikringsselskab annullerer din politik, vil den kun sende besked til dig.