Hvad er ikke-ejede biler?
Under den almindelige kommercielle autopolitik defineres ikke-ejede biler i forhold til, hvad de ikke er.
Udtrykket ikke-ejede biler betyder autos, der anvendes i din virksomhed, som ikke ejes, leases, ansættes , lejes eller lånes af dig ( den navngivne forsikrede ). Autos, som du lejer, lejer, lejer eller låner betragtes som lejede biler . Ikke-ejede biler er køretøjer, der ikke kvalificerer som enten lejede biler eller ejede biler.
Ikke-ejede biler omfatter køretøjer, der anvendes i din virksomhed, der ejes af dine medarbejdere, partnere, medlemmer (hvis du er et aktieselskab) eller medlemmer af deres husstande. Nogle virksomheder gør meget brug af sådanne køretøjer. Et eksempel er et firma med en stor salgsstyrke, der kræver, at alle salgsansatte skal drive egne biler, når de ringer til kunder. Andre virksomheder er kun afhængige af medarbejder-ejede køretøjer kun lejlighedsvis.
Udtrykket ikke-ejet auto kan omfatte et køretøj ejet af stort set alle, så længe det bruges i din virksomhed. Her er nogle eksempler.
- Frivillige til din velgørende organisation bruger deres personlige biler til at færge ældre fra deres hjem til lægeaftaler.
- Medlemmer af din virksomhed, en professionel forening, bruger deres personlige biler til at drive foreningsvirksomhed.
- En medarbejder af dine kører til arbejde ved hjælp af sin nabos bil, fordi medarbejderens bil er i butikken. Senere på dagen sender du medarbejderen et forretningsrelateret ærinde (købsfrimærker på posthuset). Medarbejderen kører til posthuset ved hjælp af det køretøj han lånte fra sin nabo.
- En kunde af din skal hentes på en nærliggende lufthavn, men både dig og din forretningspartner er i et møde. Din partner beder sin ven Bill, som ikke er tilknyttet din virksomhed, at afhente kunden ved hjælp af sit personlige køretøj.
Ingen af de ovennævnte biler ejes eller ansættes af din virksomhed. Hver kvalificerer sig som en ikke-ejet auto, fordi den er brugt på din virksomheds vegne.
Vicarious Ansvarlighed
Hvordan kunne din virksomhed være ansvarlig for ulykker, der involverer biler, der ikke tilhører det? Svaret har at gøre med vicarious ansvar . Arbejdsgivere er ansvarlig for uagtsomme handlinger begået af medarbejdere i løbet af deres beskæftigelse. Dette ansvar gælder for autoulykker, som medarbejderne utilsigtet forårsager, mens de udfører deres job. Virksomheder kan også holdes ansvarlige for ulykker forårsaget af personer, der ikke er ansatte (f.eks. Partnerens ven i ovenstående eksempel), hvis de kører et ikke-ejet køretøj til gavn for virksomheden.
Dækkede Auto Symboler
Ikke-ejede køretøjer kan være forsikret for automatisk ansvarsdækning under din kommercielle bilpolitik. Du kan afgøre, om din politik dækker ikke-ejede biler ved at kigge på det automatiske symbol for overdækket betegnelse, der vises i deklarationerne ud for ansvarsdækning.
Hvis symbol 1 (en hvilken som helst auto) eller symbol 9 (ikke-ejede biler) er angivet, dækkes ikke-ejede biler. Bemærk, at ikke-ejede biler kun kan være forsikret for ansvar. De kan ikke dækkes for fysisk skade dækning .
Hvem er en forsikret?
Antag at du har købt autoansvarsdækning for ikke-ejede biler. Er enhver, der driver en ikke-ejet bil, kvalificeret som forsikret under din autopolitik? Svaret er nej. Kun dig (den navngivne forsikrede) er dækket af krav som følge af autoulykker, der involverer ikke-ejede biler. Ingen andre er forsikret for brug af ikke-ejede biler. Dette omfatter dine medarbejdere.
Antag for eksempel, at Barbara, en medarbejder af din, kører et ærinde for dig ved at bruge sin personlige bil. Barbara har afsluttet opgaven og er på vej tilbage til dit kontor, når hun kører et stopskilt.
Barbara breder en anden bil, der sårer sin chauffør. Føreren sagsøges senere både Barbara og din virksomhed. Hvis du antager, at din kommercielle autopolitik dækker ikke-ejede biler, skal kravet mod din virksomhed være dækket. Barbara skal dog stole på sin egen personlige autopolitik for at dække kravet mod hende.
Medarbejdere som forsikrede
Nogle virksomheder kan ønske at yde forsikringsdækning til medarbejdere, der kører deres personlige køretøjer på jobbet. En påtegning kaldet Medarbejdere som Forsikrede er tilgængelig til dette formål. Påtegningen dækker medarbejdere som forsikrede, mens de kører køretøjer, som din virksomhed ikke ejer, lejer eller låner.
Desværre gælder godkendelsen som overskydende dækning over medarbejderens personlige autopolitik. Hvis en medarbejder saksøges som følge af en bilulykke, der opstod, mens han eller hun kørte en personlig bil på virksomhedens forretning, vil medarbejderens politik først finde anvendelse på kravet. Din virksomheds autopolitik vil give overskydende dækning, når medarbejderens dækning er opbrugt.
Hvorfor giver ikke godkendelsen primær dækning? Den standard ISO- kommercielle autopolitik angiver, at den giver overskydende ansvarsdækning for enhver auto, du ikke ejer. Påtegningen ændrer ikke denne bestemmelse, så den dækning, den giver, finder anvendelse på et overskydende grundlag.