Hvis din virksomhed er forsikret under en kommerciel ejendomspolitik, kan du antage, at du er dækket af skade på ejendom forårsaget af en kloak backup.
For det meste dækker de fleste ejendomspolitikker skade forårsaget af vand, som lækker ud af et brudt rør. Vandlækage er en overdækket fare, så kloak backup er også dækket, right?
Desværre er svaret nej. Vandlækage og kloak backup er to separate farer under en kommerciel ejendomspolitik. Kloak backup er normalt udelukket i forbindelse med oversvømmelse under vand udelukkelse .
Vandudstødelse
Den udstødning af vand, der findes i en typisk kommerciel ejendomspolitik består af flere dele, hvoraf den ene er gældende for kloak backup. Udluftning af kloak eliminerer dækning for tab eller skade forårsaget af følgende:
Vand, der rygter op eller overløb eller ellers udledes fra kloak, dræn, sump, sumppumpe eller tilhørende udstyr.
Med andre ord dækker din politik ikke ejendomsskader forårsaget af vand, der støder op eller overløber fra kloak, dræn eller sump. (En sump er en pit eller et reservoir, der bruges til at samle væske.)
I de fleste ejendomspolitikker er vandudstødelsen (herunder den sektion, der gælder for kloak backup) underlagt en sammenfaldende årsagsklausul . Denne bestemmelse eliminerer dækning for skader forårsaget af en kloak backup, selvom en anden fare bidrager til tabet, og at fare er dækket.
Antag for eksempel, at gulvet og en væg i en bygning er beskadiget af spildevand, der støder op fra et tilstoppet kloakrør.
Afløbsvand trænger ind i en elektrisk kontakt i væggen, der udløser en brand. Branden brænder den kloakskade mur. Væggen er blevet beskadiget af to farer, kloak backup (en udelukket fare) og ild (en overdækket fare). På grund af den sammenfaldende årsagsklausul dækkes skaden på væggen ikke.
Dækning for kloak backup
Tidligere var der ikke nogen standard ISO- godkendelse til rådighed til at levere kloak backup dækning. Mange forsikringsselskaber tilbød denne dækning ved hjælp af påtegninger, de havde udviklet sig. I 2012 offentliggjorde ISO endelig en påtegning (med overskriften "Afladning fra kloak, afløb eller affald), som forsikringsselskaber kan bruge til at dække kloak backup. Selv om nogle forsikringsselskaber kan fortsætte med at bruge deres egne proprietære kloak backup godkendelser, vil andre sandsynligvis skifte til den nye ISO-godkendelse.
Sikkerhedskopiering af rensning
ISO- godkendelsen af sikkerhedskopieringen dækker fysisk tab for ejendom omfattet af din politik, hvis tabet skyldes udledning af vand eller vandbårne materialer fra kloak, dræn eller sump. For tab, der skal dækkes, skal kloakken, drænet eller sumpen være placeret på lokaler, der er anført i påtegningen.
Hvis din ejendomspolitik omfatter forretningsindkomst (business interruption) dækning, kan du udvide denne dækning til at omfatte kloak backup.
Hvis du vælger denne indstilling, dækker din politik indtægter, du taber, eller ekstraudgifter, du pådrager sig på grund af afbrydelse af din virksomhed. Afbrydelsen skal skyldes fysisk skade forårsaget af en kloak backup til ejendom omfattet af din politik.
Sewer backup dækning er underlagt særskilte grænser for ejendomsskade og erhvervsløn. Antag for eksempel, at du kun har købt en grænse på $ 25.000 for ejendomsskade. Hvis din virksomhed opretholder et tab på ejendomsskade forårsaget af en kloak backup, vil din forsikringsselskab ikke betale mere end $ 25.000. Denne grænse er inkluderet i ejendomsskadesgrænsen, der vises på din politik. Det er ikke en ekstra grænse.
Sewer backup dækning kan også indeholde en aggregeret grænse. Den samlede grænse er den højeste, din forsikringsselskab betaler for alle kloaksuger, der opstår i løbet af din politikperiode.
Udelukkelser
Sikkerhedskopiering af godkendelsen indeholder følgende undtagelser:
- Oversvømmelse af kloak, der skyldes oversvømmelse, tsunami, bølger eller andre farer, der er opført i vandudstødningen, er ikke dækket. Kloakbackups forårsaget af oversvømmelser dækkes af oversvømmelsesforsikring .
- Dårlig vedligeholdelse Ingen dækning gælder for en kloak backup forårsaget af din manglende udførelse af rutinemæssig vedligeholdelse eller reparation. For eksempel vil der ikke blive stillet dækning for en backup, der skyldes, at du ikke har fjernet rødder fra et kloakerør.
- Strømfejl Der er ikke dækning for skader forårsaget af en sumppumpe, hvis pumpen fejler på grund af strømafbrydelse. Denne udelukkelse gælder ikke, hvis din politik omfatter forsyningsafbrydelse .
- Omkostninger ved reparation af udstyr Omkostningerne til reparation af kloakken, kloakken, sumpen eller sumpen pumpen er ikke dækket.
Endelig
Din forsikringsselskab kan levere kloak backup dækning ved hjælp af sin egen påtegning snarere end ISO versionen. Hvis du har brug for hjælp til at vurdere omfanget af dækning, giver godkendelsen, konsulter din agent eller mægler .