Således er det vigtigt at overveje affaldsmængder ved udtagning af forsikringsgrænser.
Debris Removal Dækning
Et flertal af politikker for kommerciel ejendomsret dækker omkostninger til bortskaffelse af affald på samme måde som standard ISO- formularen. ISO-politikken adresserer disse omkostninger i en sektion med overskrifter. Det dækker udgifter, som du pådrager sig for at fjerne affald fra beskadiget ejendom, hvis skaden skyldes en overdækket årsag til tab. Udgifterne skal skyldes et tab, der opstår i løbet af forsikringsperioden, og skal indberettes til din forsikringsselskab inden for 180 dage efter datoen for tabet.
Dækket ejendom
Mens stort set alle ejendomspolitikker betaler for affaldsbortskaffelse, dækker de måske ikke de samme typer affald. Nogle politikker begrænser dækningen til rensning af Covere d Property . De dækker ikke omkostningerne ved at fjerne snavs af ejendom, der ikke er dækket.
For eksempel forestil dig, at en vindstorm blæser gennem din by, hvilket ødelægger dit lager.
Stormen beskadiger også en bygning støder op til din. Efter at stormen er afsluttet, ødelægger bunker af affald fra bygningen ved siden af dine lokaler. Vil din politik dække omkostningerne ved at fjerne det? Svaret afhænger af ordlyden i din politik. Affaldet stammer fra din nabos bygning, som ikke er dækket ejendom under din politik.
Hvis din dækfjerningsdækning kun gælder for affald af overdækket ejendom, dækker det ikke omkostningerne ved at fjerne rester af naboens bygning.
ISO udvidede dækningsaffald i standardformularen i 2012. Den nuværende form dækker din udgift for at fjerne snavs af overdækket ejendom og andet snavs på de beskrevne lokaler, når affaldet skyldes en overdækket årsag til tab. Andet affald betyder snavs af ejendom, der ikke specifikt er udelukket under affaldsdeponering.
Fejlfjernelsesdækning gælder ikke for omkostningerne til at fjerne snavs af ejendom, der tilhører dig, men er ikke forsikret under politikken. Et eksempel er et opbevaringsskur placeret i dine lokaler, som du har valgt at forlade uforsikrede. Også udelukket er prisen for at fjerne snavs af enhver ejendom, der tilhører en anden, og er ikke af en type, der ville være omfattet ejendom under din politik. For eksempel dækker din politik ikke prisen for at fjerne snavs af et lille fly, der tilhører en nærliggende forretning, der blev blæst på din ejendom af en tornado. Luftfartøjer kvalificerer ikke som omfattet ejendom.
Også ekskluderet i forbindelse med affaldsdeponering er omkostningerne til at fjerne snavs af ejendom betegnet som ikke dækket.
Dette omfatter omkostningerne ved at fjerne snavs af udendørs ejendom som hegn og træer.
Grundgrænseforebyggelsesgrænse
Under ISO-formularen er grænsen for bortskaffelse af affald 25 procent af omkostningerne til reparation eller udskiftning af beskadiget ejendom plus fradragsberettiget . Antag for eksempel at din virksomhed ejer et lager, der er forsikret under en kommerciel ejendomspolitik. Din politik indeholder en grænse på $ 1 million , der gælder for bygningen og dens indhold. Din politik inkluderer en $ 1000 fradragsberettiget. En stor brand bryder ud i bygningen og forårsager 500.000 dollars i skade. Din grænse for affaldsbortskaffelse er 25 procent af ($ 500.000 plus $ 1.000) eller $ 125.250.
Det beløb, du bruger for at fjerne snavs, er inkluderet i den grænse, der gælder for den beskadigede ejendom. I det foregående eksempel antager du bruger 100.000 for at fjerne snavs fra det beskadigede lager og personlige ejendele.
Omkostningerne til at reparere eller erstatte din ejendom er $ 500.000. Dit samlede tab er $ 600.000. Dit tab skal dækkes fuldt ud (minus din fradragsberettigede), da dit samlede tab ikke overstiger din grænse på $ 1 million.
I det ovenfor beskrevne varehuseksempel skal du antage, at vindmøllen beskadiger din nabos bygning, og affaldet blæser på dine lokaler. Dit lager undgår beskadigelse. Da ingen overdækket ejendom er blevet beskadiget, kan din politik kun give en grænse på $ 5.000 for bortskaffelse af affald.
Ekstra $ 25.000 Limit
Mange politikker giver yderligere $ 25.000, hvis en eller begge af følgende opstår:
- Dine udgifter til bortskaffelse af affald overstiger mængden af dækning, der leveres. Det vil sige, at dine udgifter overstiger 25 procent af summen af dit tab plus din fradragsberettigede.
- Summen af dine bortskaffelsesomkostninger og din ejendomsskade overstiger forsikringsgrænsen.
Antag for eksempel at dit lager har opretholdt $ 300.000 i brandskade. Dine oprydning omkostninger er høje ($ 100.000), fordi den beskadigede ejendom var forurenet af farlige kemikalier gemt i dit lager. Din grænse for bortskaffelse af affald er $ 75.250 (.25 X $ 301.000), men dine omkostninger er $ 100.000. Dine omkostninger overstiger din grænse med $ 24.750. Heldigvis dækker den ekstra $ 25.000, der ydes af din politik, underskuddet.
Antag nu, at omkostningerne til at reparere din beskadigede ejendom er $ 825.000. Du bruger 200.000 dollars til at fjerne snavs fra dit beskadigede lager. Dine bortskaffelsesomkostninger for affald overstiger ikke din affaldsgrænse for affald, hvilket er 25 procent af ($ 825.000 plus $ 1.000) eller $ 206.500. Ikke desto mindre overstiger mængden af dit tab plus dine omkostninger til bortskaffelse af affald din grænse på $ 1 million ($ 825.000 plus $ 200.000 = 1.025.000). De resterende $ 25.000 i kombinerede omkostninger skal dækkes af ekstraordinæren på $ 25.000.
Oprydning af forurening og forurenet afløb
Brande, vindstorm og andre farer kan beskadige ejendom, der indeholder farlige stoffer. Hvis deres beholder er beskadiget, kan disse stoffer forurene de resterende rester eller sive ind i jorden eller vandet. Eksempler på farlige stoffer er bulkkemikalier, maling, pesticider, gødning, blybatterier, benzin og asbestfasning eller isolering.
Mange stater har love, der regulerer oprydning og bortskaffelse af farlige stoffer, herunder dem der findes i affald eller frigives under brand eller anden katastrofe. Visse stoffer kan kræve særlig håndtering, som kan øge omkostningerne ved bortskaffelse af affald.
De fleste ejendomspolitikker indeholder en udelukkelse af forureningen, hvilket eliminerer dækningen for eventuelle skader forårsaget af udledning eller udledning af forurenende stoffer. Udelukkelsen gælder ikke, hvis udledningen skyldes en bestemt årsag til tab, en defineret term, der omfatter brand, vindstorm, hærværk og mange andre farer. I ovenstående scenarier blev dit lager beskadiget af vindstorm eller ild. Hvis forurenende stoffer blev frigivet på grund af en eller anden fare, skal omkostningerne ved oprydning og bortskaffelse af dem medtages i din affaldsdeponeringsdækning.
Oprydning af forurenende stoffer fra jord eller vand
Bemærk, at dækningsaffaldsdækning ekskluderer omkostningerne ved udvinding af forurenende stoffer fra land eller vand. Antag for eksempel at dit lager er beskadiget af en brand. Branden smelter en metal tromle indeholdende flydende gødning. Gødningen forurener bygningsaffald. Det siver også i jorden og forurener en strøm nær din ejendom. Din affaldshåndtering skal dække omkostningerne ved rydning af forurenet affald. Det dækker ikke omkostningerne ved at fjerne gødningen fra jorden eller strømmen.
Selvom vand- og jordoprydningsomkostninger ikke er omfattet af affaldsdækningsdækningen, dækkes de af en særskilt dækning kaldet forurenings- og fjernelse af forurenende stoffer. For de oprydning omkostninger, der skal dækkes, skal forurenende stoffer være blevet afladet på grund af en overdækket årsag til tab. Den angivne grænse er normalt lav, såsom $ 10.000. Grænsen er det, som forsikringsselskabet vil betale for at rense forurenende stoffer i hele politikperioden.