Eksempel
Her er et eksempel på en ulykke forårsaget af lastning eller losning.
Antag at du ejer en hardware butik. Klimaanlægget i din butik brød i går. En udskiftningsenhed vil ikke være tilgængelig før næste uge. Vejret har været varmt, så du har kørt din lastbil til A-1 Appliance for at leje et bærbart klimaanlæg.
Du underskriver en lejekontrakt , og en A-1 medarbejder ved navn Steve lægger dit klimaanlæg på en håndvogn. Klimaanlægget er pakket i en stor boks. Steve følger dig med din lastbil, så du og han kan læse kassen ind i dit køretøj. Trucken er forsikret for ansvar under en kommerciel bilpolitik.
Du og Steve henter hver ende af kassen og bevæger sig hen imod pickup-sengen. Pludselig glider din hånd og du slipper din ende af kassen. Kassen springer ud på Steve's ben, der brækker anklen. Kassen smækker derefter på betonen, hvilket beskadiger klimaanlægget alvorligt.
Steve indsamler ydelser fra hans arbejdsgiverens kompensationsforsikringsselskab .
Han sagsøger derefter din virksomhed for kropsskade. Hans kostume kræver 25.000 dollar i kompenserende skader. Apparatbutikken kræver, at du betaler den $ 3500, værdien af det beskadigede klimaanlæg.
Autoansvarsdækning
Krav, der opstår ved indlæsning eller losning af ejendom på eller fra en bil, dækkes typisk under kommerciel autoansvarsforsikring.
For et tab, der skal dækkes, skal følgende betingelser dog være opfyldt.
- Bilen involveret i ulykken skal være en overdækket bil.
- Den person eller virksomhed, der er nævnt i kravet eller klagen, skal være forsikret .
- Sagsøgeren skal have vedvarende personskade eller skade på grund af ulykken.
I ovenstående eksempel er din afhentning en dækket auto under din ansvarsforsikring. Din virksomhed er forsikret under din politik. Steve, sagsøgeren, søger erstatning for kropsskade, han har haft i ulykken. Steves krav mod din virksomhed skal være dækket af din autoansvarsforsikring.
En kommerciel bilpolitik udelukker erstatningskrav, der er indgivet af nogen af dine medarbejdere. Hvis Steve var ansat af dig, ville hans krav mod din virksomhed ikke blive dækket.
Krav, der opstår ved lastning eller losning af ejendom på eller fra en bil, er udelukket i henhold til en generel ansvarspolitik . Denne udelukkelse har til formål at forhindre overlapning af dækningen i autopolitikken.
Ingen dækning for ejendom, der er lastet eller losset
Bemærk, at skader på ejendommen, der lastes eller losses, ikke er omfattet af en autopolitik. Ejendom, som du (eller en anden forsikret) laster eller loser betragtes som ejendom i din "pleje, forvaring eller kontrol." Skader på sådanne ejendomme er udelukket under autoansvarsforsikring via pleje, forældremyndighed eller kontrol udelukkelse.
På grund af denne udelukkelse er ejendomsskadeanmodningen mod din virksomhed af A-1 Appliance ikke omfattet af din autopolitik.
Dækker skade på anden ejendom
Erhvervsansvarsforsikring dækker tredjeparts ejendomsskade, der opstår under indlæsnings- eller losningsprocessen, hvis den beskadigede ejendom er anderledes end ejendommen er lastet eller loset. Antag for eksempel at du og Steve (i det foregående scenario) netop har hentet klimaanlægget. Boksen glider ud af din hånd. I stedet for at falde på Steve's ben, styrter det ned på emhætten på en sportsbil, der parkeres i nærheden. Bilen tilhører en kunde af A-1 Appliance. Køretøjet er dårligt dækket. Hvis bilens ejer indgiver et krav om ejendomsskade mod din virksomhed, skal kravet være dækket af din autopolitik.
Mekaniske enheder
Ejendommen er ofte lastet eller losset fra et køretøj ved hjælp af en mekanisk enhed, såsom en gaffeltruck.
Autopolitikken udelukker kropsskade eller ejendomsskade forårsaget af ejendomsbevægelse med en mekanisk enhed, medmindre enheden er fastgjort til bilen. (Denne udelukkelse gælder ikke for en håndvogn.) Et eksempel på en mekanisk enhed, der sandsynligvis vil blive dækket, er en kran, der er fastgjort til en lastbil.