Hvorfor dækning kan være svært at opnå
Når en arbejdsgiver har svært ved at opnå en arbejdstageres erstatningspolitik, har den typisk et eller flere af følgende egenskaber.
- Dårlig tab Historie Virksomheden har oplevet mange små krav eller nogle få store. Til en underskriver er en dårlig tabhistorie et tegn på, at arbejdsgiveren mangler et tilstrækkeligt sikkerhedsprogram .
- Nye virksomhedsforsikringsselskaber stole på tabhistorier for at forudsige fremtidige tabsoplevelser. For at forsikre et nyt selskab, som ikke har nogen tabshistorie, skal forsikringsselskaberne tage en gamble, at tabsoplevelsen vil være god. Nogle forsikringsselskaber er ikke villige til at tage den chance.
- Meget lille virksomhed En meget lille virksomhed kan kun beskæftige nogle få arbejdere. En lille arbejdsstyrke vil sandsynligvis generere en lille arbejdstager kompensation præmie. Et forsikringsselskab kan overveje præmien for lille i forhold til risikoen for fordringer.
- Farlig beskæftigelse Nogle forretninger er iboende farlige for medarbejderne. Eksempler er tagdækning, træbeskæring, bromaleri og stålkonstruktion. Når medarbejdere udfører sådanne aktiviteter er såret, har skaderne tendens til at være alvorlige. Alvorlige skader fører til store erstatningskrav til arbejdstagere. Således vil mange forsikringsselskaber ikke yde lønmodtagere kompensationsdækning til arbejdsgivere i risikable erhverv .
Tildelt risikoplan
Da nogle arbejdsgivere ikke er i stand til at opnå medarbejdernes kompensationsdækning på det frivillige marked, har hver stat etableret en tildelt risikoplan. En tildelt risikoplan er markedet for sidste udvej. Det er en kilde til dækning for arbejdsgivere, der ikke har noget alternativ. Tildelte risikoplaner kaldes også restmarkedet .
Tildelte risikoplaner varierer fra stat til stat. I nogle stater administreres den tildelte risikoplan af NCCI. I andre stater kan planen administreres af en udpeget forsikringsselskab, statsforsikringsfonden eller statsvurderingsbureauet.
De fleste stater kræver forsikringsselskaber, der tilbyder arbejdstagere kompensation dækning på det frivillige marked for at deltage i det resterende marked også. Forsikringsselskaber kan være forpligtet til at blive medlem af en statsforsikringspulje eller for at forsikre en vis procentdel af tildelte risikovillere. Forsikringsselskaber i en genforsikringspulje præmier og tab genereret af forsikringstagerne i den tildelte risikoplan.
Hvordan man opnår dækning
Indsend dit forsikringsagent, hvis du ikke er i stand til at få medarbejdernes erstatningsdækning. Han eller hun kan indgive en ansøgning på dine vegne til din tilstandstildelte risikoplan. Hvis du ikke har en agent, kan du få oplysninger om din stats tildelte risikoplan ved at kontakte din statsforsikringsafdeling eller medarbejderkompensationsbureau.
Bemærk, at en tildelt risikoplan ikke vil acceptere din ansøgning, hvis du skylder en enestående præmie til en arbejdstager kompensation forsikringsselskab. Du skal også have ansøgt om dækning og blevet nægtet af en eller flere forsikringsselskaber (tallet varierer efter stat).
Ulemper
For forsikringstagere har statens tildelte risikoplaner flere ulemper.
- Omkostninger Arbejdsgivere, der er forsikret ved tildelte risikoplaner, betaler højere renter end dem, der er forsikret på det frivillige marked. Forsikringshavere, hvis oplevelsesmodifikator er større end 1,0, kan også være underlagt et tillæg. Desuden giver de fleste tildelte risikoplaner ikke en premiumrabat (en form for rabat på større præmier).
- Intet valg af forsikringsgivere i en tildelt risikoplan kan ikke vælge deres forsikringsselskab. I stedet er de tildelt et forsikringsselskab, der udsteder og servicerer deres politik.
- Ingen betalingsplan Tildelte risikoplaner giver normalt ikke betalingsplan. Forsikringstagerne skal betale deres præmie på forhånd.
- Mindre dækning En tildelt risikoplan kan bruge en politikformular, der ikke er så bred som standardformularen, der anvendes på det frivillige marked. Dette gælder især, når politikker udstedes af statsforsikringsfonde. Sådanne politikker begrænser typisk dækningen til skader i den pågældende stat. De må muligvis ikke dækning for skader, der opstår andetsteds.