Beholdningsaktiver
Prudential's Alliance Account er en type beholdt aktivkonto .
Beholdningsaktiverne er blevet brugt af livsforsikringsselskaber siden midten af 1980'erne. De blev udviklet som et alternativ til en engangsbeløb foretaget via en bankcheck. En beholdt aktivkonto er en type kontokonto oprettet af et forsikringsselskab til at betale ydelser. Forsikringsselskabet opretter en konto i modtagerens navn og deponerer derefter provenuet fra en livsforsikringspolice. Modtageren hæver midlerne ved at skrive checks på kontoen.
En tilbageholdt aktivkonto kan være nyttig, når en overlevende er for forvirret ved et familiemedlems død for at træffe investeringsbeslutninger. Modtageren kan forlade midlerne på kontoen, indtil han eller hun er klar til at træffe disse beslutninger. Overlevende kan til enhver tid tilbagekalde nogen eller alle midler ved at skrive en check.
Forsikringsselskaberne tjener penge på beholdt aktivkonti ved at investere de penge, der er i regnskabet. De satser, de tjener på deres investeringer, er betydeligt højere end de satser, de betaler til kontohaverne.
Ulemper
For modtagere har beholdningsaktiver regnskaber nogle ulemper.
- Lav rente Den rentesats, der er betalt på en beholdt aktivkonto, er meget lav. En typisk sats er .5%. Modtagere kan opnå et bedre afkast ved at overføre pengene til et depositum, pengemarkedsfond eller anden finansiel investering.
- Ikke FDIC Forsikrede Fonde, som et forsikringsselskab besidder, er ikke forsikret af FDIC. Men de fleste stater har en garantifond, der vil beskytte en kontohaver, hvis forsikringsselskabet bliver insolvent eller ellers ikke kan betale fordele.
- Ikke en True Checking Account En tilbageholdt aktivkonto er ikke en rigtig checkkonto. For en ting kan "checks" være udkast, hvilke købmænd måske ikke accepterer i bytte for køb. For det andet kan kontohavere ikke indskyde penge, siger fra en lønseddel, til kontoen.
- Forsinket adgang En overlever, der ønsker at bruge alle midlerne med det samme, skal vente, indtil kontoen er etableret, og han eller hun har modtaget kontrol fra forsikringsselskabet.
Amerikanske militære livspolitikker
Prudential administrerer gruppelivsforsikringer købt af aktive og tidligere medlemmer af det amerikanske militær. Politikkerne sælges gennem US Department of Veteran Affairs (VA). Aktive medlemmer er forsikret under Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) -programmet. Veteraner er forsikret under Veterans Group Life Insurance (VGLI) programmet. Prudential har administreret disse programmer siden 1965.
Indtil 2009 fastslog en skriftlig kontrakt mellem Prudential og VA, at hvis en modtager under SGLI eller VGLI anmodede om en fastbetaling, ville betalingen ske via en enkelt check.
Imidlertid begyndte Prudential i 1999 at udbetale engangsbeløb i Alliance Accounts pr. Mundtlig aftale med VA-støttemodtagerne, som anmodede om en fastbetaling, der blev antaget, at de ville modtage en check for det fulde beløb. I stedet modtog de en checkbog og oplysninger om deres Alliance-konto.
I 2009 blev den mundtlige aftale, der tillod brugen af Alliance Accounts, sat i skrivning. Dette forårsagede et medrivende uroligheder. Prudential og VA blev anklaget for at deltage i vildledende praksis og udnytte Servicemembers 'overlevende. De blev også fordømt for at sætte fordele i fare ved at placere dem på konti, som ikke var sikret af FDIC.
Nuværende fordele politikker
I slutningen af 2010 ændrede VA og Prudential den måde, hvorpå ydelserne er betalt. Støttemodtagere har nu fire muligheder at vælge imellem, når de ansøger om ydelser.
De kan modtage betaling ved hjælp af et af følgende:
- En Alliance Konto
- Elektronisk overførsel til en bankkonto
- Tjek for et engangsbeløb
- Afbetalingsbetalinger over 36 måneder
Hvis modtageren ikke vælger, vil Prudential deponere midlerne i en Alliance-konto.
Retssag
I 2014 afviklede Prudential et retssag for $ 39,2 millioner. Sagsøgerne hævdede, at Prudential overtrådte føderal lov og overtrådte både kontrakten og dens fiduciariske pligt til modtagere. Prudential nægtede påstandene, men afregnede sagen for at undgå omkostningerne ved retssager.
Andre livsforsikringsselskaber er blevet sagsøgt over deres brug af beholdt aktivkonti. Resultaterne er blevet blandet. Forsikringsselskaberne har vundet nogle tilfælde og mistet andre. I 2014 nægtede USAs højesteret at gennemgå en afgørelse fra en lavere ret, der regerede i et forsikringsselskabs favør. I mellemtiden bruger mange livsforsikringsselskaber stadig bevarede aktivkonti for at fordele fordele. Modtagere af livsforsikringer kan undgå disse konti ved at vælge en alternativ betalingsmetode.