Lånekrav til små virksomheder

Forstå hvad en virksomhed långiver ønsker

Tiderne er hårde i erhvervslivet. Bankerne klipper tilbage på opstartslån, som er de mest risikable lån, en bank kan påtage sig, og Small Business Administration synes at være at begrænse antallet af lån, det vil garantere gennem sine SBA-låneprogrammer. Men hvis du er forberedt, og du har "4 C'er", har du en meget bedre chance for at få det lån.

Hvad en långiver ønsker at vide

Der er kun tre spørgsmål, som en långiver ønsker at vide:

1. Hvor meget vil du have?
2. Hvordan vil du betale det tilbage?
3. Hvordan kan jeg være beskyttet, hvis du ikke betaler mig tilbage?

Det er det. Kunne ikke være enklere. Tricket er at finde ud af, hvad din långiver ønsker at se for at besvare disse spørgsmål. Långiver krav kan udtrykkes som "4 Cs".

De 4 Cs Business Lending

Hvis du vil have din ansøgning en chance for at lykkes, skal du arbejde på 4 Cs. Her er de i rækkefølge af betydning:

Karakter

Tegn refererer til låntagerens finansielle historie det er, hvilken slags "finansiel borger" er denne person eller virksomhed? Karakter er oftest bestemt ved at se på kredithistorikken, især som det fremgår af kredit score (FICO score). Faktorer, der vil påvirke din kredit score er:

• Forsinkede betalinger
• Delinquent konti
• Tilgængelig kredit
• Samlet gæld

Troværdighed

Din troværdighed er din evne til at overtale din potentielle långiver, at din virksomhed kan lykkes.

Der er to elementer til troværdighed:

En troværdig forretningsplan, herunder stor økonomi, viser, at du har mulighed for at vise et overskud, så du kan tilbagebetale lånet (husk # 2 ovenfor). En fantastisk kreditvurdering, fordi du sandsynligvis bliver nødt til at personliggøre lånet, og banken ønsker at vide, at du har en track record for at opfylde dine økonomiske forpligtelser (husk # 2 ovenfor igen).

Collateral

Sikkerhed betyder at have nogle midler, du kan løfte til banken. Med andre ord, de ønsker en "forskudsbetaling", så du får et "sikret" lån. Din långiver ønsker, at du deler i smerten, hvis din virksomhed fejler. Så de vil have dig til at lægge dine personlige midler eller forretningsmidler (som opsparingskonto) på linjen. Nogle banker ønsker 100% nede.

Dette betyder ikke, at de vil have, at du giver 100% af finansieringen hvis du kunne gøre det, ville du ikke have brug for lånet. Men de vil have en slags aktiver, du kan løfte. Hvis du ikke har aktiverne, kan banken kræve, at du har co-signer ; det vil sige nogen, der har kontanter til at løfte mod lånet. Du kan muligvis få et SBA-støttet lån, hvor SBA kan tjene som din medforhandler (slags) for at tilfredsstille bankens behov for sikkerhedsstillelse. Du vil også underskrive en forretningslånsaftale .

Kapital

Kapitalet afspejles i dine forretningsmæssige aktiver . Tag en liste over de forretningsmæssige aktiver, som du kan bruge som sikkerhed for lånet. Kapital er den vanskeligste del af at få et lån til en ny virksomhed, fordi nye virksomheder ikke har udstyr og faciliteter endnu; det er derfor, de har brug for lånet, for at købe disse ting. Hvis du har kapitalaktiver, som du kan bidrage til, kan det medvirke til at sikre lånet, især hvis du udvider eller tilføjer lager til en eksisterende virksomhed.

Kapitalandele er prissat til dagsværdi (nuværende), ikke på hvad du købte dem til, og afskrivninger reducerer værdien. Så hvis du købte et forretningsområde for fem år siden for 25.000 dollars, vil banken ikke give dig 25.000 dollars for det, da den rimelige markedsværdi sandsynligvis vil være meget mindre end 25.000 dollars. Derfor er kapitalen mindre værdifuld for en bank end troværdighed og sikkerhedsstillelse.