Næsten alle banker kræver sikkerhedsstillelse for små virksomheder finansiering
Sikkerhedsstillelse henviser til aktiver, som du er villig til at stille op for at sikre kredit, som f.eks. Et lån til små virksomheder .
Lån, der anvender materielle aktiver som sikkerhedsstillelse hedder sikrede lån (i modsætning til usikrede lån). Fordelen ved sikrede lån er, at de ofte har lavere renter end usikrede lån.
Men for at få den bedre rentesats (eller nogle gange noget lån) kan det være risikabelt; Hvis du ikke kan betale dit lån som planlagt, vil de aktiver, du brugte som sikkerhed, beslaglægges og sælges, og de penge, der opstår ved at sælge aktiverne, vil blive brugt til at tilbagebetale lånet.
Det er derfor, långivere elsker sikkerhedsstillelse; hvis lånet går syd, vil de stadig få noget ud af at låne dig pengene.
Sikkerhedsformularer
Dit hus, din bil, ejendom eller udstyr er alle eksempler på materielle aktiver, som du muligvis kan bruge som sikkerhedsstillelse for gældsfinansiering . Specielt skal aktivet have en ejendomsret, som udlånsinstitutionen kan gribe ind, hvis lånet ikke tilbagebetales.
Et aktiv, der har udestående lån mod det (som et hus med pant), kan stadig bruges som sikkerhedsstillelse, hvis banken kan overtage det eksisterende lån og kræve titlen.
For virksomheder kan aktiver som udstyr bruges som sikkerhedsstillelse. For eksempel kan en virksomhed, der kræver et lån til at købe en ny trailer, være i stand til at bruge traileren til sikkerhedsstillelse. Moneys skyldte virksomheden ( kundefordringer ) kan også kvalificere sig. Hvis en virksomhed f.eks. Modtager en stor ordre til service eller udstyr, men har brug for et midlertidigt lån til at købe udstyret fra grossisterne eller ansætte ekstra personale til at opfylde ordren, kan ordren selv tjene som sikkerhedsstillelse.
Valuing Collateral
Når man kigger på aktiver foretager låntageren typisk en sikkerhedsvurdering og vurderingsproces for at bestemme markedsværdien. Den tildelte sikkerhedsværdi er dog normalt tættere på brandværdien end en fair markedsværdi. I en situation, hvor långiveren har brug for at sælge de pantsatte sikkerhedsstillelse for at inddrive de udlånte beløb, kan de underprisere aktiverne til hurtig salg.
Sikkerhedsværdier kan også ændre sig betydeligt over tid. På et faldende ejendomsmarked kan ejendomsværdien af et hus og en ejendom for eksempel være væsentligt mindre, når et lån skal fornyes, og sikkerhedsstillelsen bliver revurderet.
Beslutning om, hvorvidt et bestemt aktiv kvalificerer som sikkerhedsstillelse og hvor meget det er værd, er udelukkende op til långiverens skøn. Typisk giver långiveren en rentesats i overensstemmelse med den opfattede risiko. Hvis sikkerhedsstillelsen er af marginal værdi og / eller risikoen for misligholdelse er højere, vil långiveren sandsynligvis kræve en højere rente på lånet - hvilket ofte er den situation, som små virksomhedsejere befinder sig i.
Personlige aktiver som sikkerhedsstillelse for finansiering af små virksomheder
I modsætning til store virksomheder, der kan eje betydelige aktiver som ejendomme, bygninger eller udstyr, har små og mellemstore virksomheder ofte ikke nogen form for tilgængelig sikkerhedsstillelse, og som sådan er de ikke berettigede til lån fra finansielle institutioner, medmindre ejerne af Virksomheden er villig til at stille personlige aktiver som sikkerhed (kendt som en personlig garanti).
Pantsætning af personlige aktiver som sikkerhed for en virksomhed medfører en høj grad af risiko - selvom virksomheden er indarbejdet, kan långiveren beslaglægge ejerens aktiver i tilfælde af manglende tilbagebetaling af lånet.
Business Equity Financing
For mange små erhvervsdrivende er der simpelthen ikke nok forretnings- eller personlig sikkerhedsstillelse til rådighed for at få et sikret lån fra en låneinstitution; de bliver nødt til at undersøge andre muligheder som mikrolån og fællesskabsmidler (hvis det søgte beløb er lille nok) eller afhænge af egenkapitalfinansiering i stedet. Med egenkapitalfinansiering overtager din virksomhed investorer, der indskyder kapital til virksomheden til gengæld for en aktieandel - de bliver del ejere af virksomheden og har som sådan et udtryk for, hvordan virksomheden drives.
Aktieinvestorer falder typisk i to klasser:
- Angel investorer - typisk high net worth enkeltpersoner, der søger at investere op til $ 100.000 i virksomheder, der kan give en højere afkast end traditionelle investeringer. Der er også engel investorgrupper, der samler deres penge til at investere i virksomheder.
- Venture Capitalists - Partnerskabsgrupper, der typisk investerer mindst $ 1.000.000 i etablerede virksomheder, der vokser og har brug for kapital til ekspansion.
Se også:
Sådan får du et lille erhvervslån
Finde finansiering af små virksomheder
Finde Small Business Start Up Money
10 ting du behøver at vide om finansiering af små virksomheder