Forretningslånsaftale Sektioner forklaret
Denne låneaftale er en forretningsaftale , så det har alle de nødvendige dele til kontrakten at være gyldig, det vil sige at den kan håndhæves i retten, hvis det er nødvendigt.
Hvorfor oprette en Business Loan Agreement
De mest almindelige grunde til at søge en erhvervslånsaftale er for:
- Business startup
- Køb en bygning
- Købsudstyr, herunder køretøjer
- Køb produkter eller dele til at opbygge en opgørelse eller sælge.
Kan jeg bruge en skabelon for forretningslån overenskomst?
Hvis du får et erhvervslån fra en bank eller en anden långiver, skal du bruge deres dokumenter og aftaleformularer. hvis du laver et privat lån med en person, kan du blive fristet til at bruge en skabelon. Men pas på.
I erhvervslån, som i andre forretningskontrakter, er hver situation unik, og alt er omsætningspapirer. For eksempel kan din långiver have nogle specifikke pagter (garantier) på lånet, eller du kan acceptere en anden måde. Du kan overveje at bruge en virksomhedslåneskabelon som udgangspunkt og foretage ændringer, da begge parter er enige om dem.
Afsnit af en erhvervslånsaftale
Ikrafttrædelsesdatoen. Datoen du underskriver låneaftalen er normalt den effektive dato - den dato pengene udbetales til dig.
Definitioner. Virksomhedslånsaftaler, som andre kontrakter, indeholder næsten altid en liste over definitioner af nøgleord. Disse definitioner kan blive vigtige, hvis der er en uenighed, så læs omhyggeligt.
Parterne beskrevet. De to parter i låneaftalen er beskrevet i begyndelsen. Hvis der er co-signer, der hjælper virksomheden med forskud eller sikkerhedsstillelse, beskrives denne person også i dette afsnit.
Promissory Note eller Mortgage. Låneaftalen kan indeholde en pengeseddel eller et pant. Et løftebrev er stort set et løfte om at betale; et realkreditlån er en særlig form for gældsbevis på en ejendom (land og bygning). Lånet kan sikres af et forretningsmæssigt aktiv, eller det kan være usikret. Hvis lånet er sikret, beskrives sikkerheden i detaljer.
Collateral. Sikkerhedsstillelsen på et lån er ejendommen eller andre forretningsmæssige aktiver, der anvendes som sikkerhed, hvis låntageren ikke opfylder lånet. Sikkerheden kan være jord og bygning (i tilfælde af et pant), køretøjer eller udstyr. Sikkerheden er beskrevet fuldstændigt i låneaftalen.
Vilkår og betingelser. Dette er den vigtigste del af lånet. Da de fleste forretningslån er afdragslån med periodiske betalinger, omfatter vilkårene aftaleprisen. Vilkårene for lånet staver ud:
- Lånets størrelse
- Lånets løbetid (normalt angivet i måneder)
- Renten . udtrykt som den årlige procentsats (APR). Rentesatsen kan være fast eller flydende (skiftende). Hvis renten ændres, er ændringen sædvanligvis baseret på den primære rente plus yderligere point. For eksempel kan renten være prime +
- En betalingsplan
- En erklæring om, at lånet kan forudbetales. (De fleste lån i disse dage kan forudbetales, men det er altid en god ide at tjekke.)
Sanktioner for manglende betaling. Vilkårene omfatter også, hvad der sker, hvis betalingerne ikke er foretaget til tiden. Hver måned er der normalt en frist, hvilket er et vist antal dage efter forfaldsdagen, når lånet kan betales uden straf. Hvis betalingen ikke er foretaget inden for graceperioden, er aftalen fastsat straffe.
Standard og accelerationsklausul. Begge parter har lavet løfter, og hvis en part ikke opfylder sine løfter, er aftalen i misligholdelse. Hvis låntageren misligholder lånet (opfylder ikke vilkårene), opstiller låneaftalen eventuelle bøder og sanktioner.
En accelerationsklausul kan anvendes som straf. I tilfælde af, at låntageren ikke opfylder alle aftalens krav, eller hvis låntageren ikke foretager betalinger til tiden, kan lånet straks forfalde.
Lovvalg. Erhvervslån er underlagt statslove, der afviger fra stat til stat. Din låneaftale skal indeholde en sætning om, hvilken statslov der regulerer. Det er en god ide at have hjælp til at skrive forretningslånsaftalen fra en advokat, der er bekendt med lovgivningen i din stat for at sikre, at aftalen overholder statens krav.
Låntagerens repræsentationer. Som låntager vil du blive bedt om at bekræfte, at visse udsagn er sande. Disse erklæringer kan omfatte din forsikring om, at virksomheden juridisk er i stand til at drive forretning i staten, at virksomheden har indgivet alle sine selvangivelser og betalt alle sine afgifter, at der ikke er nogen pant eller retssager mod virksomheden, der kunne påvirke dets evne til at tilbagebetale lånet, og at årsregnskabet for virksomheden er sandt og præcist. Disse er blot nogle almindelige repræsentationer; der kan være andre til dit lån. En repræsentant for din bestyrelse kan være forpligtet til at underskrive dette lån.
Pagter . Pagter er løfter fra begge parter. De fleste långivere vil kræve flere pagter som en del af låneaftalen:
- Du skal have bevis for forsikring Uanset hvilken sikkerhed du lover (en bygning eller udstyr eller køretøjer). Långiveren ønsker at være sikker på, at hvis noget sker med aktivet, betaler forsikringen i det mindste en del af omkostningerne.
- Mange erhvervslån kræver, at du køber livsforsikring i ejerens liv (kaldet key person life insurance) med långiveren som modtager. Långiveren ønsker at være sikker på, at det kan have nogle penge, hvis der sker noget med ejeren.
- Et andet krav er, at du betaler alle skatter og gebyrer forbundet med aktivet, så det ikke falder bagud. Det kan omfatte ejendomsskatter og licenser på køretøjer.
- Nogle långivere kræver, at du garanterer at virksomheden ikke vil påtage sig yderligere gæld eller at din ledelse ikke ændres.
- For større lån og især til opstart kræver mange långivere periodiske årsregnskaber, der viser, at virksomheden fortsat vil være i stand til at tilbagebetale lånet.
Læs omhyggeligt, før du logger
Selvom du tror, du ved hvad der er i låneaftalen, skal du tage dig tid til at læse den omhyggeligt for at sikre dig, at du forstår alt, og at alt er som du er enig i. Pas på det fine print!
Ansvarsfraskrivelse. Denne artikel giver dig nogle generelle dele af en virksomheds låneaftale, så du kan se, hvad der måtte være nødvendigt. Det er ikke meningen at være skatte- eller juridisk rådgivning. Andre sektioner kan indgå i din låneaftale, og du bør få hjælp fra en advokat, hvis du vil skrive din egen låneaftale.