Kommercielle og industrielle (C & I) lån er en vigtig og voksende del af amerikanske banktilbud for virksomheder.
Fra marts 2018 var over 2.122 mia. USD i lån på plads, op fra 1.065 mia. USD i 2000.
Hvorfor er C & I-lån blevet så populære? Ifølge American Banker, "Banklån er især vigtigt for mindre virksomheder, der ikke er i stand til at finansiere investeringer ved at udstede obligationer eller aktier." Fordi de er kortsigtede, anvendes disse lån primært til driftskapital eller køb af kapitaludstyr til opstart eller udvidelse, ikke medregnet fast ejendom.
C & I-lån Fordele og ulemper
C & I-lån er populære, fordi det er lettere at påtage sig gæld ved at få et erhvervslån, end det er at have equity investorer. Det tager meget tid og penge at samle investorer, og at have investorer betyder at have en anden kigger over din skulder.
Finansiering vækst og udvidelse ved at bruge gæld-et C & I-lån-kan gøres hurtigt, hvis du har de nødvendige sikkerhedsstillelse og lån ansøgningsdokumenter. Ulempen ved gæld er, at den skal betales, og gældsservice (renteudgifter) kan være høj.
Din virksomhed skal fortsætte med at udbetale lånet og tage væk nødvendige penge til driften.
Hvad bruges C & I-lån til?
Der er tider i livet for en lille virksomhed, når der er behov for ekstra finansiering, når man finder et C & I-lån, kan det være nyttigt:
Arbejdskapital. Arbejdskapitallån er kortfristede lån til at hjælpe en virksomhed med cash flow behov.
To gange i livet af en virksomhed, når det kan have brug for ekstra penge, er ved opstart og under udvidelse. På disse tidspunkter er udstrømningen af kontanter større end kontanter, der kommer ind, indtil nye kunder og betalinger kan genereres.
Kapitalfinansiering. For at udvide og vokse har små virksomheder brug for nyt udstyr og maskiner og andre kapitalprodukter. Et C & I-lån kan hjælpe med at åbne et lager, oprette en produktionslinje, reparere eller renovere eksisterende faciliteter, levere en detailhandel eller købe en vareopgørelse.
Erhverv og fusioner . Din virksomhed ønsker måske at slutte sig til en leverandør til at producere et nyt produkt eller kombinere med en konkurrent i et joint venture. Finansiering af disse forretningsaktiviteter med C & I-lån er en god måde at dyrke din virksomhed på.
Hvad skal jeg have for et C & I-lån?
Collateral. Som nævnt ovenfor vil du have brug for sikkerhedsstillelse - penge, du kan bidrage til at få et lån. Hvis du køber udstyr eller køretøjer, kan de bruges som sikkerhedsstillelse.
Personlige garantier . Hvis du er i en opstartssituation, har du måske ikke sikkerhed. Det er svært at få et C & I-lån uden sikkerhedsstillelse, men du kan muligvis finde en långiver, der vil tage en personlig garanti. Du må muligvis løfte nogle personlige aktiver.
Co-signer . Hvis alt andet fejler, kan du muligvis finde en person, der vil medmelde dit C & I-lån. Denne person skal have nogle personlige eller erhvervsmæssige aktiver til brug som sikkerhed.
Dokumenter og ansøgning. Du skal færdiggøre en pakke dokumenter for lånet. Til at begynde med skal du have en forretningsplan, der viser det beløb, du har brug for, hvad det skal bruges til, og hvordan du planlægger at betale det tilbage. Du vil også have brug for regnskaber, der viser dine tidligere forretningsresultater og forretningsmæssige (og måske personlige) skatteopgørelser i flere år.
Hvordan sammenligner C & I-lån med andre erhvervslån?
Nogle andre forretningslån du måske overvejer:
Commercial Real Estate (CRE) lån er til køb af erhvervsejendomme; de svarer til et realkreditlån til personlig fast ejendom. Disse lån er langsigtede lån, der bruger ejendommen som sikkerhed.
En linje af kredit. En kreditlinje er en måde at sætte penge på din virksomheds bankkonto, og det er en fordel, at du kun betaler renter på det beløb du tager ud. En kreditlinje kan sikres eller ikke sikres, baseret på omstændighederne; Ikke-sikret kredit finansieres til en højere rente.
Factoring er en måde at få finansiering ved at bruge kundefordringer som sikkerhedsstillelse. Tilgodehavender er kraftigt tilbagediskonteret, men du kan få kontanter hurtigt.
Kan jeg få et SBA C & I-lån?
Mens Small Business Administration (SBA) ikke låner direkte til virksomheder, kan du muligvis få SBA-assistance med et C & I-lån. Du vil måske overveje et SBA-garanteret 504-lån, som kan bruges til udstyr eller udvidelse. Denne artikel fra Balancen indeholder oplysninger om flere af disse SBA-garanterede låneprogrammer.