Prime Rate - og hvorfor banken aldrig vil tilbyde dig det

Prime Rente og LIBOR

Banker bruger typisk en benchmark til at beregne de rentesatser, de citerer for små virksomhedsejere på foreslåede banklån. Oftest er det benchmark den primære rentesats. Hovedrenten er, hvad bankerne opkræver deres mest kreditværdige kunder, og det er basisrenten på virksomhedslån indsendt af mindst 75 procent af landets 30 største banker. I nogle tilfælde kan virksomhedsejere afhængigt af virksomhed og långiver tilbydes en sats baseret på en lignende benchmark, London Interbank Offered Rate (LIBOR).

Den amerikanske Prime Rate

Hovedrenten er relevant for små virksomheder, fordi banker generelt bruger det som udgangspunkt for at beregne renten for at opkræve banklån. Den gennemsnitlige småfirma kan normalt regne med, at banker tilføjer et par procentpoint til den nuværende primære rente. I en stram pengeperiode må små virksomheder måske betale endnu højere satser. Det er næsten uhørt for en lille virksomhed at blive tilbudt et lån til prime rate.

Fast vs Variabel

Den primære rente har svinget betydeligt over tid. I februar 1972 stod for eksempel den amerikanske prime rate på 4,5 procent. Det begyndte derefter en bølgelignende stigning, der generelt ændrede enten et kvartpunkt eller et halvt punkt om måneden. Der var perioder, da det faldt tilbage igen, men kun i en vis grad. I december 1980 stod den primære rente på en forbløffende 21,5 procent, en heltidshøjde.

Denne slags rækkevidde og den underliggende rentesvingelighed, den repræsenterer, kan være ødelæggende for små virksomheder, især fordi långivere, der udsteder kortere erhvervslån, ofte nægter små virksomheder et fastforrentet lån, der potentielt udsætter dem for uholdbare rentekostnader, hvis den primære rente sænker .

Som en generel regel er det fornuftigt for små virksomhedsejere at få en fast rente i et lavt rentemiljø, som f.eks. Den "kvantitative lempelse" periode, der fulgte efter den finansielle nedgang i 2007. Mens renten på fastforrentede lån typisk er et punkt eller to højere end et tilsvarende lån med variabel rente, accepterer den lidt højere faste rente sikkerhed og beskytter virksomhedsejere mod de slags stigende rater, der blev set på 1970'erne.

Husk at små virksomhedsejere ikke betalte 21,5 procent i 1980; de betalte generelt fra 1 til 5 procentpoint mere.

LIBOR

Små virksomheder, der er involveret i import / eksport eller andre internationale operationer, kan håndtere LIBOR-renten. Dette er den daglige rentesats for London Eurodollar-markedet for lån. Det bevæger sig generelt sammen med prime rate, selv om det historisk set har været lidt lavere og mere volatilt end den amerikanske prime rate.

At få den bedste pris

Investopedia anbefaler at se på dit lån ud fra bankens perspektiv. De er mere tilbøjelige til at give en langvarig kunde med flere konti end til nogen, de har lavet lidt eller ingen forretning med tidligere. Det er også en god idé, at webstedet antyder at overveje at tage lån ud til tider, når markedet er nede. Færre kunder søger lån på disse tidspunkter, hvilket gør bankerne mere tilbøjelige til at tilbyde gunstige priser for at erhverve yderligere forretninger.