Når en lille virksomhed søger et erhvervslån, følger en bank eller anden långiver en vis protokol, når den vurderer ansøgningen. En ting banken anvender er 5 C'erne i kreditanalysen for at vurdere ansøgningen om lånet. Bankfolk evaluerer den lille virksomhed i forbindelse med de 5 C'er for at fordele deres begrænsede midler. Sørg for, at din låneansøgning adresserer hvert af disse punkter i detaljer, og du vil blive mere succesfuld i at få din finansiering.
01 - Kapacitet
Efter bankens mening kan den første "C", kapacitet, være den vigtigste. Kapaciteten refererer til virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet. I din låneansøgning skal du diskutere præcis, hvordan og hvornår du har til hensigt at tilbagebetale lånet. Ikke alene skal du angive dine indtægter og udgifter , men du skal også angive mængden af dine pengestrømme og tidspunktet for dine pengestrømme med hensyn til tilbagebetaling. Kapacitet henviser også til din kredit historie. Har du en god kredit score ? Banken vil se på din tidligere tilbagebetalingshistorie, både forretningsmæssigt og personligt. Glem ikke at angive enhver mulig tilbagebetalingskonto til din rådighed i din ansøgning.
02 - Sikkerhedsstillelse
Sikkerhed er et klart forhold til kapaciteten. Sikkerhed refererer til former for sikkerhed, du kan yde til din bank eller anden långiver. Sikkerheder kan være bygninger eller udstyr, der ejes af din lille virksomhed eller af dig selv, herunder dit hjem. Sikkerhedsstillelse kan også indeholde en garanti fra en anden, der i tilfælde af at du ikke kan tilbagebetale lånet, vil den anden part. Da penge bliver tæt i økonomien, er der en øget chance for, at bankerne vil kræve lånegarantier ud over sikkerhedsstillelse. Du kan kende lånegarantier med udtrykket "co-signer."
03 - Kapital
Kapital udgør i denne sammenhæng ejerens investering i virksomheden. Når der ansøges om et banklån, skal ejeren have en betydelig investering i virksomheden, før en långiver selv overvejer at lave et erhvervslån. Lånemyndigheden vil se omhyggeligt på mængden og kvaliteten af kapitalen, som ejeren har at tilbyde.
04 - Betingelser
Betingelserne er to gange. For det første henvises der til det generelle økonomiske klima og det ydre miljø omkring banken og virksomhedsfirmaet. Under en lavkonjunktur eller perioder med stram kredit er det naturligvis vanskeligere for en mindre virksomhed at tilbagebetale et lån og vanskeligere for en bank at finde midlerne til at låne. Det bliver endnu vigtigere for småvirksomheden at præsentere en jernklædt låneansøgning til banken. Den anden del af betingelserne henviser til det tilsigtede formål med lånet. Køber du nyt udstyr til ekspansion? Er du påfyldning af arbejdskapital til at forberede sig på sæsonopgørelse opbygning? Hvorfor har du brug for pengene? Stave det ud i detaljer i din låneansøgning.
05 - tegn
Tegn er ofte en subjektiv vurdering foretaget af banken om den potentielle kunde. Långiveren beslutter, om kunden er troværdig med hensyn til tilbagebetaling af lånet og genererer afkast af investeringen. Det er her, hvor kundens uddannelse og erfaring kommer ind i billedet. Dine referencer og baggrund i din branche betragtes af finansielåneren.