At få et lille erhvervslån er svært
Uheldigvis er finansinstitutter notorisk tilbageholdende med at låne til små virksomheder - ifølge en ny undersøgelse med over dæk på over 10.000 erhvervslånsansøgere i USA blev 82% nægtet finansiering fra deres bank .
Lån til små virksomheder, især startups, er et mere risikabelt forslag til banker end realkreditudlån eller udlån til større etablerede virksomheder.
I betragtning af at tegningsudgifterne til evaluering, verificering og behandling af et lille lån er stort set det samme som for en større, kan bankerne øge deres overskud ved at fokusere på større lån til større virksomheder (små virksomheder kræver typisk lån på mindre end $ 500.000). Ud over at blive afvist for finansiering oftere, betaler mindre virksomheder typisk også højere renter på lån end store virksomheder.
Overvej at du kan have en fremragende kreditvurdering og en solid forretningsplan og stadig ikke være i stand til at få et small business lån, fordi du ikke har nogen sikkerhedsstillelse . Selv etablerede forretningsfolk kan finde sig i denne position, hvis de ikke ejer nok materielle aktiver , såsom huse eller anden ejendom.
Med andre ord, er små virksomhedslån ikke ydet på status for din virksomhed; det ydes på din personlige økonomiske status.
Derfor er det vigtigt, at dit personlige finanshus er i orden, før du ansøger om et lille erhvervslån.
Du vil også opdage, at mange långivere bare ikke leverer frø penge. Mens de er helt villige til at yde et lån til små virksomheder for at hjælpe en virksomhed, vokser, vil de ikke risikere at låne til en start.
Alt det, der er sagt, har du en bedre chance for at få et lille erhvervslån, hvis du ved, hvor du skal kigge og er parat til at møde långiverens forventninger. Husk på, at den overordnede overvejelse af långivere er risikostyring og godkendelse vil afhænge af deres vurdering af din evne til at tilbagebetale lånet.
Øge oddsene for et vellykket lån
Bortset fra tilstrækkelig sikkerhedsstillelse vil de finansielle institutioner få brug for følgende, før de overvejer en låneansøgning:
- Et forretningsplan dokument, der beskriver dit firma, produkter, målmarked , bemanding, pengestrømme og andre finansielle fremskrivninger mv. Banker gennemgår forretningsplaner for at forsikre sig om, at den virksomhed, de udlåner til, sandsynligvis vil blive vellykket. Som sådan skal forretningsplanen demonstrere en solid forretningsmodel støttet af forsvarlig forvaltning.
- Hvis du er en etableret virksomhed, oplysninger som lån / kredit historie, bankkonti og andre støtte finansielle oplysninger. Du skal også inkludere kundefordringer og kontoudtogserklæringer og referencer fra leverandører, der angiver, at du har en solid historie med at foretage betalinger til tiden. Endelig omfatter balancer , selskabsskatteopgørelser og (hvis muligt) reviderede årsregnskaber for de foregående år.
- En personlig økonomisk oversigt, herunder detaljer om aktiver såsom ejendomme, køretøjer, investeringer mv. Og forpligtelser som f.eks. Realkreditlån, lån, kreditkortgæld mv.
Bemærk, at bankerne ofte også vil kræve kreditorforsikring på erhvervslån, der dækker tilbagebetaling af lånet i tilfælde af død eller handicap hos virksomhedsejerne.
For mere at øge dine chancer for at få et lille virksomhedslån, se Sådan får du et lille erhvervslån .
Kreditforeninger kan være et bedre valg end pengeinstitutter
Kreditforeninger er en stadig vigtigere finansieringskilde til små virksomheder. Ifølge Huffington Post: "Fra juni 2007, begyndelsen af finanskrisen, frem til december 2015, udlånte småforretningslån til kreditforeninger mere end fordoblet med lidt over 130% i perioden.
Disse lån i bankerne faldt faktisk med 10% i løbet af den tid. "
Kreditforeninger er mindre, mere lokalt orienterede institutioner og er som sådan mere tilbøjelige til at låne til små virksomheder i deres lokalsamfund. Banker har derimod været større og mere nationale (og internationale) gennem fusioner og overtagelser. Jo større institutionen er, de mindre sandsynlige beslutninger (som udlånspolitik) foretages på lokalt plan.
Eksempler: Stevens ansøgning om et lån til små virksomheder blev afvist, fordi han ikke havde nogen sikkerhedsstillelse.
EF-investeringsfonde
EF-investeringsfonde er non-profit-organisationer, der er dedikeret til at hjælpe folk, der ikke kan få de lån, de har brug for at komme på deres fødder fra en traditionel udlånsinstitution (f.eks. En bank eller en kreditforening), ofte fordi de ikke har kreditten historie eller sikkerhedsstillelse, som en traditionel udlånsinstitution kræver. Nogle af disse fællesskabsfinansieringsfonde hjælper også personer med dårlige kredithistorier (selvom de sandsynligvis vil insistere på, at du går gennem kreditrådgivning).
Så hvis du ikke har kredithistorie eller sikkerhedsstillelse på grund af skilsmisse, fordi du er en ny indvandrer eller fordi du er ung, eller hvis du har en dårlig kreditvurdering på grund af tilbagebetalingsproblemer, kan din lokale fællesskabslånfond være villig til at give du en lille virksomhed lån.
Din virksomheds venture skal dog være lokal. Fællesskabets investeringsfonde får deres arbejdskapital fra deres egne lokalsamfund. Mens en bestemt fond kan have en vis offentlig støtte, kommer hovedparten af lånefonde typisk fra investeringer fra kirker, servicegrupper og lokale virksomheder.
Forskellige EU-lånefonde har forskellige udlånsparametre, så skriv dem ikke straks som en potentiel kilde til opstarts penge eller penge til at udvide din lille virksomhed; hvis du leder efter et lille firma lån, især en til at starte en virksomhed, det er absolut værd at tjekke med din lokale fællesskabslån til at se, om du måske kvalificere dig.
Før du ansøger om en EF-investeringsfond
Hver enkelt af disse fællesskabslånsfonde ønsker at se en solid forretningsplan som en del af din ansøgning. Hvis du ikke har en, vil jeg skrive en forretningsplan serie, der starter med forretningsplanoversigten, lede dig gennem processen med at skrive en.
Se også: