På baggrund af de nuværende tendenser kan det med fordel bemærkes, at traditionel og almindelig mikrovirksomhed finansiering såsom kredit og erhvervslån er utilstrækkelige eller ikke inden for rækkevidde for små virksomheder. Ikke desto mindre indser små virksomhedsejere stadig behovet for at erhverve finansiering til at vokse deres virksomheder og mindske pengestrømme mangler. Det er på så hårde tidspunkter, at mange virksomhedsejere henvender sig til debitorfinansiering som en måde at erhverve de penge, de har brug for.
Fordelene ved debitorfinansiering til virksomheder kan være for svære at modstå. Det er en stærk løsning at få øjeblikkelig finansiering til at forbedre forretningsvæksten. Denne artikel tager et tydeligt kig på alle de afgørende spørgsmål, som enhver virksomhedsejer skal passe på, før de underskriver de stiplede linjer i enhver debitorfinansieringsaftale samt alle de gode og dårlige aspekter.
Hvad er præcis det tilgodehavende finansiering?
Almindeligvis kendt som Factoring er finansiering af tilgodehavender bestemt en af de ældste former for kommerciel finansiering. Simpelthen er det en proces, der indebærer salg af tilgodehavender eller udestående fakturaer ved en markdown til et specialiseret factoring- eller finansieringsselskab (normalt kaldet "Factor"). Factoringfirmaet påtager sig risici på tilgodehavender og til gengæld udsteder din virksomhed med en hurtig tilstrømning af kontanter. Den beløbsmæssige værdi, der er udstedt på tilgodehavender, afhænger stort set af "alder" og kvalitet på tilgodehavender.
Er det et lån eller en factoring arrangement?
Pas på at sikre, at det er en factoring-aftale og ikke et lån. Sørg for, at aftalen har en primær rente, som i det væsentlige er den varierede rente. Find ud af, hvordan prime sats beregnes, og om det er bundet på factoring. Husk, at en primær rente er en væsentlig del af kundefordringsfinansiering, enten i minimum eller maksimum.
Definition af købsdato
Dette er en anden vigtig del af aftalen, som du skal sætte i perspektiv. I normale tilfælde skal køb betales inden for mere end 180 dage. Factoringfirmaet har som regel ansvaret for at indsamle og fakturere betaling på dine tilgodehavender. Det er afgørende at kende reservebeløbet og hvordan det opkræves. Et reservebeløb er den likvide beholdning og ligger normalt fra 2% til 20%.
Aftalebetingelser
Aftale længde er en vigtig faktor, du skal overveje. Om kontrakten går i måneder, et år eller flere år, skal du være sikker på, at du er klar over længden af aftalen, og om en kortsigtet eller langsigtet aftale er afgørende for din virksomhed.
Fordele af debitorfordeling
I virkeligheden har enhver forretningsfinansieringsindstilling sine gode og dårlige sider. Tilgodehavendefinansiering er ingen undtagelse:
- Ingen behov for sikkerhedsstillelse - Det er en form for usikret businessfinansiering, der ikke kræver nogen sikkerhedsstillelse i form af aktiver og garantier.
- Behold ejerskabet af din virksomhed - Denne type finansiering kræver ikke, at du udleverer en del af din virksomheds ejerskab for at erhverve økonomi.
Ulemper ved finansiering af kundefordringer
- Højere omkostninger - Mens det er en hurtig måde at få adgang til kontanter til din virksomhed, kan det komme til højere omkostninger end de satser, der opkræves på andre typer af erhvervslån. Husk at manglende betaling af beløbet inden for den forudbestemte periode kun øger det samlede beløb, som du skal betale.
- Lange kontrakter - Nogle aftaler kan være korte og levedygtige, men andre kan være lange og snoede, end du gerne vil. Det er dog afgørende at forhandle kontraktens længde, der fungerer perfekt for dig og din virksomhed.
Enhver form for virksomhed, enten små eller store, vil på et tidspunkt kræve virksomhedskreditter til at understøtte forskellige daglige drifter af virksomheden. På et tidspunkt kan virksomheden kræve hurtige penge til at løse sine operationer. Desværre er kreditadgang blevet så stram, især til små virksomheder med mange traditionelle långivere, der ikke er i stand til at tilbyde levedygtig hjælp. Kundefinansiering kan hjælpe virksomheder med at overvinde disse økonomiske udfordringer.