Nøglefaktorer, der påvirker en virksomhedsejeres evne til at sikre finansiering
Mange virksomheder har tendens til at gennemgå visse finansielle begrænsninger i løbet af deres udvikling de fleste gange. Når sådanne tider kommer til at banke, overvejer mange iværksættere at henvende sig til långivere og alternative finansieringskilder . Der er flere långivere, der spænder fra banker, mikrofinansieringsinstitutter og andre långivere som f.eks. Crowdfunding-steder, der er tilgængelige for hele erhvervslivet.
Men ikke alle virksomheder har adgang til erhvervslån . Dette skyldes flere faktorer, som mange långivere tager højde for. Desværre opfylder ikke mange virksomheder alle de krav, som finansielle institutioner har brug for for at give dem erhvervslån eller kreditkort. På samme note kender nogle virksomhedsejere ikke faktorer, der bruges til at bestemme virksomhedens kreditværdighed. Her er et kig på, hvad långivere kigger efter, inden de udvider enhver form for kredit til en lille erhvervsdrivende .
Kredit tilbagebetaling historie
Dette er en meget afgørende faktor, som enhver långiver bruger som en prioritet, inden han udvider kredit til enhver virksomhed . For at måle din kreditværdighed, långivere kigge efter en kredit rapport fra kredit bureauer. Kreditrapporten indeholder oplysninger som dine kreditkonti, de kreditforespørgsler, som din virksomhed gør, og endelig din tilbagebetalingshistorik.
På kreditrapporten er nogle af de vigtigste indikatorer, som långivere kigger efter, hvor mange gange du har misligholdt i betalinger samt enhver konkurshistorie.
Når du har en meget dårlig rekord af kredit tilbagebetaling historie ingen långiver vil give dig nogen form for kredit.
Det betyder, at det er godt for enhver virksomhed at forsøge at betale alle deres regninger til tiden. Med en meget god kredit tilbagebetaling historie, vil långiverens tillid blive styrket med den overbevisning om, at du faktisk vil tilbagebetale deres penge til tiden uden at fejle.
Således, i dag, sørg for, at du tilbagebetaler alle dine regninger til tiden for at øge dine chancer for at få virksomhedslån eller kreditter fra forskellige långivere.
Din virksomheds kredit score
Dette er også en anden stor faktor, som långivere bruger til at bestemme kreditværdigheden af din virksomhed. Jo bedre virksomheds kredit score for din virksomhed, jo større er chancerne for at blive ydet et lån fra en given finansiel institution. Hvis du spekulerer på, hvordan penge långivere lærer dig at kende din virksomhed eller til tider din personlige FICO score? Her er hvordan.
Din virksomheds kredit rapport er et dokument, der indeholder forskellige oplysninger, som bruges af kredit bureauer, når det kommer til beregning af enten din virksomhed eller personlige score. De faktorer, der tages i betragtning ved beregning af kredit score, omfatter kreditudnyttelsesgrad, hvor ofte du åbner nye kreditkonti, kreditforespørgsler og hvor hurtigt du rydder dine penge til kreditter fra dine tidligere långivere.
Hvis din virksomheds kredit score med Dun & Bradstreet er mellem 75 + så er du kategoriseret for at have en high score, der giver dig en bedre chance for dine lån for at blive godkendt med lethed. Det betyder, at du som virksomhedsejer skal arbejde ekstra hårdt og øge din score, hvis du virkelig har brug for dine lån, der skal ydes af långivere inden for meget kort tid.
Din Business Financial Standing
Mange finansielle institutioner som banker og andre pengeinstitutter kræver ofte forskellige finansielle institutioner som virksomheden sidste års regnskab, balance og en delårsregnskab for de seneste måneder. Andre regnskaber, som du skal have, omfatter resultatopgørelsen og pengestrømsopgørelsen.
Disse udsagn vil give et indblik i din virksomheds eller virksomheders økonomiske situation. Hvis din virksomhed er meget stabil, skal mange långivere give dig kredit, da de vil have tillid til, at din virksomhed har den nødvendige evne til at tilbagebetale gæld. Men hvis din virksomhed har så mange gæld, ville ingen gerne risikere deres penge på dig.
Derfor er det godt for virksomhedsejere at sikre, at den virksomhed, de kører, er meget stabil økonomisk.
Der er flere måder man kan reducere kontantudløb i en virksomhed, herunder men ikke begrænset til at reducere antallet af ansatte, forsinke betalinger til långivere, leasing af ejendom, købe brugt udstyr mv. Alt dette vil reducere omkostninger og til sidst unødige omkostninger for en virksomhed.
Tilgængelige sikkerhedsstillelse
Når du ansøger om lån fra forskellige institutioner, har du oftest brug for sikkerhedsstillelse som sikkerhed. Dette er et aktiv, som långivere kan sælge for at inddrive deres penge, bare i tilfælde af at du har standard i tilbagebetaling af lån. De fleste aktiver omfatter ejendomme, jord- og maskineriudstyr.
Det betyder, at enhver virksomhed, der har værdifulde aktiver, kan få deres lån godkendt inden for en kort periode. Husk imidlertid, at en forretning kan til tider gå til usikrede lån, selvom det kræver en meget stabil forretning med en høj kredit score og god tilbagebetaling historie.
At holde andre faktorer konstant, enhver virksomhed med et værdifuldt sikkerhedsstillelse vil blive givet en enorm sum penge i form af et lån i forhold til en virksomhed, hvis værdi af sikkerhedsaktiver er meget lav. Hvis du har sikkerhedsstillelse, hvis værdi er afskrevet, er det godt at ansøge om et lille lån, der svarer til værdien af sikkerhedsstillelsen.
Din gæld til indkomstforhold
Når du undersøger virksomhedens kreditværdighed for din virksomhed, tager mange långivere hensyn til gælden til indkomstforholdet mellem din virksomhed. Enhver virksomhedsejer kan beregne dette forhold ved at tage det samlede antal af deres månedlige forpligtelser og dividere dem med den samlede månedlige indkomst genereret af virksomheden. Dette forhold bør aldrig overstige 36. Matematisk, jo lavere er forholdet jo bedre.
Det betyder, at enhver virksomhed, hvis indkomstforhold er meget høj, har større risiko for at miste i betaling. Dette er en rød alarm til långivere for ikke at låne penge til en sådan virksomhed. Det er således meget vigtigt for virksomhedsejere at betale deres gæld for at sænke dette forhold til et minimum muligt punkt.
Hvis du vil have långivere til at give dig lån eller andre former for kredit fra tid til anden, skal du investere i at opbygge en kreditværdig forretning. Lav alle dine kreditindbetalinger til tiden og forbedre din virksomheds kredit score samt have en kredit tilbagebetaling historie med et godt omdømme. Det er også tilrådeligt at rydde din gæld og arbejde på din pengestrøm for at få stærke årsregnskaber.