Eksempel
Du ejer Paramount Produce, en grossistleverandør af frugt og grøntsager. Du har lige købt en stor lastbil, som du har til hensigt at bruge til transport af produkter.
Trucken er 25 år gammel, men har en helt ny motor. Det har også nye bremser, nye dæk og en ny løfteanordning.
Du har lagt en betydelig sum penge i lastbilen, og du vil beskytte din investering. Du kontakter din forsikringsagent og beder hende om at tilføje trucken til din kommercielle bilpolitik . Du fortæller din agent, at du vil forsikre trucken om automatisk ansvar , omfattende og kollisionsdækninger.
Din agent telefoner dig den næste dag med dårlige nyheder. Din biloperatør er tilbageholdende med at forsikre køretøjet for fysisk skade . Forsikringsselskabet hævder, at lastbilens værdi er for svær at vurdere i betragtning af køretøjets alder og de opgraderinger, du har lavet. Din forsikringsselskab giver dig dog en koncession. Det vil forsikre trucken om fysisk skade på angivet beløb .
Oplyst Beløb Endorsement
Den angivne beløbsdækning er typisk angivet, når værdien af det forsikrede køretøj er vanskeligt at etablere.
Lastbiler (især ældre modeller) dækkes ofte på denne måde. Antikvogne er også dækket på et angivet beløb under en kommerciel bilpolitik.
Et køretøj er dækket på angivet beløb ved hjælp af en påtegning, der er vedhæftet din politik. Du (forsikringstager) bestemmer værdien af køretøjet.
Denne værdi er derefter angivet i påtegningen som forsikringsgrænsen. Den angivne beløbsdækning er underlagt en fradragsberettigelse, som er anført i påtegningen under grænsen.
Den anbefalede beløbsbetegnelse ændrer bestemmelserne om forsikringsbegrænsninger i den kommercielle autopolitik. I mangel af påtegning er den fysiske skadedækning ikke underlagt en grænse. Hvis en overdækket bil er beskadiget af en overdækket risiko, vil din forsikringsgiver betale omkostningerne for at reparere eller erstatte den beskadigede ejendom eller ejendommens faktiske kontantværdi, alt efter hvad der er mindre.
Ikke en garanteret grænse
Som nævnt ovenfor bliver værdien, du tildeler dit køretøj, forsikringsgrænsen i den anbefalede beløbserklæring. Det beløb, du modtager for tab, kan dog være mindre end det angivne beløb.
Under den angivne beløbs påtegning, vil det meste din forsikringsselskab betale for et tab i en ulykke, er mindst af følgende:
- Faktisk kontantværdi af den beskadigede ejendom
- Omkostninger til at reparere eller udskifte den beskadigede ejendom eller
- Forsikringsgrænse (angivet beløb) i påtegningen
Antag for eksempel at du har beregnet værdien af din produktbil til at være $ 50.000. Du har forsikret trucken under omfattende dækning med en $ 1.000 fradragsberettiget.
En tornado brøler gennem byen og ødelægger din lastbil. Din forsikringsselskab erklærer lastbilen et totalt tab . Din forsikringsselskab kan bestemme, at dine beregninger af truckens værdi er korrekte. Det betaler dig $ 49.000 ($ 50.000 grænse minus $ 1.000 fradragsberettigede).
Alternativt kan din forsikringsselskab beslutte at den værdi, du har tildelt din lastbil, er for høj. Din forsikringsselskab fastslår, at din lastbils faktiske kontantværdi er $ 35.000. Da den faktiske kontantværdi ($ 35.000) er mindre end forsikringsgrænsen ($ 50.000), betaler din forsikringsselskab dig kun $ 34.000 ($ 35.000 mindre $ 1000 fradragsberettigede).
Afviger fra aftalt værdi
Som en metode til værdiansættelse af ejendomme adskiller det beløb sig væsentligt fra den aftalte værdi . Når ejendommen værdiansættes på en aftalt værdi, er du og din forsikringsgiver enige om ejendomsværdien, når dækningen begynder.
Hvis ejendommen er beskadiget eller ødelagt, justeres tabet på grundlag af den aftalte værdi. Når ejendommen værdiansættes på et angivet beløb er beskadiget, ændres tabet kun ud fra det angivne beløb , hvis dette beløb er mindre end ejendommens faktiske kontantværdi eller omkostningen eller reparationen.
Bruges til bedømmelse formål
Forsikringsgrænsen, der er anført i den angivne beløb, er primært anvendt til bedømmelse . Almindeligvis er præmier for fysiske skader på en lastbil baseret på prisen på køretøjet, da den var ny. I henhold til anbefalet beløb er præmien i stedet baseret på det angivne beløb (forsikringsgrænse). Det angivne beløb kan være betydeligt mindre end prisen ny. Således kan påtegningen spare dig penge på fysiske skadespræmier.
Fordele forsikringsselskabet
Forsikringsselskaberne nævner to fordele ved angivne beløbsdækning for forsikringstageren. Den ene er mulige besparelser på præmier for fysisk skade. En anden fordel er, at påtegningen giver dig mulighed for at forsikre køretøjer, du har tilpasset baseret på deres sande værdi. Dette er selvfølgelig kun en fordel, hvis du har beregnet værdien af dit køretøj præcist.
Den angivne beløbsdækning giver en stor fordel for forsikringsselskabet. Hvis køretøjet medfører et totalt tab, er forsikringsgiveren ikke forpligtet til at betale forsikringsgrænsen (dit skøn over køretøjets sande værdi). Snarere kan forsikringsgiveren betale sin vurdering af køretøjets faktiske kontantværdi.