Hvad er en personlig finansiel erklæring?
En personlig årsregnskab er et dokument, der viser dine personlige aktiver og passiver og din personlige nettoværdi.
Ligningen her er, at Aktiver minus Forpligtelser er lig med Net Worth . Hvis du er gift, kan den personlige årsregnskab være en kombination af dine aktiver og din ægtefælles ægtefæller.
Dine aktiver er dit ejerskab af varer som et hjem eller en bil eller investeringer.
Dine forpligtelser er beløb, du skylder andre. For eksempel kan du have et lån på dit hjem eller bil, eller du kan skylde penge på kreditkort.
Din nettoværdi er forskellen mellem dine aktiver og dine forpligtelser. For eksempel, hvis du har et hus og en bil med en værdi på $ 100.000, og du har et realkreditlån og billån til $ 75.000, er din nettoværdi $ 25.000. Nettoværdien for en person ligner ejerens egenkapital for en virksomhed.
Det vil sige forskellen mellem virksomhedens aktiver og passiver; mængden af virksomhed ejet af ejeren. I en virksomhed hedder dette dokument en balance .
Bemærk, at huslejer ikke vises på den personlige årsregnskab, fordi der ikke er noget ejerskab.
Leje et hus eller leje en bil skaber en månedlig udgift, men du ejer ikke disse varer, så de bliver ikke inkluderet i denne erklæring.
Hvad ser en personlig finansiel oversigt ud?
Formatet af den personlige årsregnskab er standard. Det viser aktiver til venstre og passiver til højre.
Nettoværdien er også vist til højre for at afbalancere ligningen.
Hvornår har jeg brug for en personlig finansiel erklæring?
Hvis du præsenterer en forretningsplan eller en erhvervslånsanmodning til en långiver, vil de sandsynligvis bede om en personlig finansieringsoversigt. I mange tilfælde kan du blive bedt om at stille en personlig garanti for en del af lånet, eller du må muligvis løfte nogle af dine personlige aktiver for at garantere lånet. Nogle gange kaldes dette et sikkerhedsstillelse.
Den personlige årsregnskab vil blive påkrævet, så långiveren kan se, om du har tilstrækkelige aktiver og hvilke slags aktiver du har. For eksempel, hvis du pantsætter investeringer (som en IRA eller 401k), skal banken vide investeringens størrelse og hvor den holdes.
Hvordan udarbejder jeg en personlig finansiel erklæring?
For at begynde at begynde at indsamle oplysninger om aktiver og passiver. Den personlige årsregnskab viser aktiver og passiver og nettoværdi på et bestemt tidspunkt, så forbered kun dokumentet med de seneste oplysninger, du har. Din långiver forstår, at nogle af disse oplysninger ændrer sig, når du handler om at lave dine personlige finansielle transaktioner (f.eks. Betaling). Og investeringsværdierne ændres også over tid.
Hvis du er usikker på værdien af aktiver, skal du gøre dit bedste for at få en rimelig figur. Hvis långiveren ønsker at bruge aktivet til en garanti på dit forretningslån, vil de foretage en vurdering.
Som en del af din forberedelse til at præsentere din forretningsplan, bør du køre en komplet kredit rapport om dig selv, fordi långiveren helt sikkert vil gøre dette. Det betyder ikke bare at få FICO score, men en rapport der viser detaljer.
Nogle detaljer om disse aktiver og forpligtelser: Hvad skal inkluderes og hvad der ikke skal medtages.
- Kontanter i en check eller opsparingskonto. Den seneste saldo er okay, da disse tal altid ændrer sig.
- En IRA, 401k, eller anden pensionskonto .
- Andre mæglerkonti , der viser den seneste saldo.
- En kopi af den seneste erklæring på dit boliglån, med det resterende beløb. For et pant kan du også have brug for en ny vurdering .
- En kopi af den seneste erklæring om dit billån, bådlån, andre lån.
- Indsæt ikke møbler og husholdningsvarer som personlig ejendom. Disse varer har ingen værdi for en långiver, fordi de ikke kan sælges til at betale lånet.
- Du kan medtage særlige ting af personlig ejendom, hvis de har en betydelig værdi, og du kan verificere værdien med en vurdering. For eksempel kan antikviteter eller smykker være passende.
- Inkluder kreditkort gæld i passiver. Faktisk, inkludere enhver gæld, der måtte vise sig på en kredit rapport.
- Inkluder enhver gæld, du har i fællesskab med en anden (kaldet en "ansvarsforpligtelse." Hvis du f.eks. Er co-signer på et lån med nogen, skal du sørge for at sætte det i rapporten.
- Hvis du skylder penge fra en mindre erstatningskrav eller anden ret eller dom, skal du inkludere disse; de er offentlige registre. Långiveren kan tjekke retsjournaler for at se, om du har nogen udestående forpligtelser.
- Hvis du har ubetalte skatter fra tidligere år, skal dette beløb inkluderes. Disse skatter omfatter føderale og statslige indkomstskatter og enhver virksomhedslønning skat , som du er personligt ansvarlig for.
- Långiveren vil måske gerne vide dine indkomstkilder (se nedenstående SBA-formular). Det er en god idé at oplyse disse oplysninger og være i stand til at vise indtægterne via din kontokonto eller virksomhedskontrolkonto .
Small Business Administration (SBA) har en stikpræsentation af personlige årsregnskaber, du kan bruge. Denne formular hjælper dig med at sikre, at du ikke har gået glip af noget
Når du har indtastet alle oplysninger om aktiver og passiver, er det sidste, du skal gøre, at beregne din nettoværdi. Hvis du har negativ nettoværdi (du skylder mere end du ejer), så vær den også. Forsøg ikke at ændre dokumentet ved at eliminere forpligtelser eller overestimere aktiver. Bare lad det være hvad det er.
Hvad er vigtigst at huske om en personlig finansiel erklæring?
Denne erklæring er et generelt dokument, der angiver ting du ejer og ting du skylder, men en långiver vil også have dokumentation for ejerskab og forpligtelser. For eksempel, hvis du har et hjem pant, kan långiveren ønsker en vurdering på hjemmet og en erklæring, der viser saldoen stadig skylder på pantet.
Hvis du mener, at du bliver nødt til at udarbejde en personlig finansieringsoversigt, skal du sørge for at du også har de underordnede arkiver klar til at dele med långiveren. Dette vil gøre udlånsprocessen nemmere og hurtigere.
Endelig skal du være ærlig, fuldstændig og præcis, når du udarbejder og præsenterer din personlige årsregnskab. Hvis du ser på SBA-finansieringsoversigten, vil du se, at "Vidende at lave en falsk erklæring på denne formular er en overtrædelse af føderal lov ..." og falsk omtale af din personlige økonomiske situation til en bank kan være lige så skadelig.