Hvad er en afgangssted?
Fannie Mae og Freddie Mac definerer en udlejningsbolig som det hjem, der i øjeblikket ejes og bor i, ved at låntageren søger at pant et nyt hjem.
Låntagere, der i øjeblikket ejer et hjem, har typisk tre muligheder, når de beslutter at købe en ny hovedbolig. De kan:
Sælg den nuværende bolig og afregne det udestående realkreditlån
Konverter ejendommen til et andet hjem, forudsat at de kan kvalificere sig til både eksisterende og nye realkreditlån, eller
Konverter ejendommen til en investeringsejendom og fremlægge dokumentation for, at de vil leje ejendommen og bruge indkomsten til at kompensere for pantbetalingen
I juli 2008 strammede både Fannie og Freddie signifikante garantier for afgangssteder. I juli 2013 fik de endelig løsnet dem.
Ændringer i retningslinjerne for "Afrejsested"
De undertiden overbærende retningslinjer for afgangssted blev pålagt under finanskrisens højde og havde til hensigt at være midlertidige i trods af, at de lå i mere end 6 år.
Formålet med denne politik har været at sikre, at låntagere har tilstrækkelig kapacitet og finansielle reserver til succesfuldt at styre flere ejendomme.
I juli 2008 fastsatte Fannie Mae disse retningslinjer for tegning af yderligere ejendomme, der ejes:
De skal kontrollere 30% egenkapital i deres nuværende hjem. (Dette mildrer bekymringer for at de overvejer en "strategisk standard" på det gamle hjem. En AVM (Automated Valuation Module) eller vurdering vil være nødvendig for at bevise deres egenkapitalstilling.
Lejeindtægter skal dokumenteres med en fuldt udført lejekontrakt. Lejemålet kan være måned til måned.
Långiveren vil kræve en kopi af depositum og depositum.
Lejeindtægter fra et familiemedlem eller en person med et etableret forhold til låntageren er ikke tilladt.
75% af den verificerede lejeindtægt kan bruges til at kompensere boligudgifter.
De nye retningslinjer i praksis nu fjerner eller løsner flere af disse byrdefulde kvalifikationer.
Vigtigst er, at Fannie Mae fjerner kravet om 30% egenkapital. De tillader også større breddegrad for dem, der planlægger at holde fast og leje deres nuværende bopæl ved at lette retningslinjerne for den øjeblikkelige brug af lejebeløb.
Endnu vigtigere for homebuyers, der har deres nuværende bopæl under kontrakt at sælge, kræver de ikke længere at lukke transaktionen før lukning af din nye.
Direkte fra hestens mund:
Fordi der er andre politikker, der nu er på plads, der dækker kredit historie, lejeindtægter og finansielle reserver, eliminerer Fannie Mae nogle af de krav, der specifikt er forbundet med omdannelsen af en primær bopæl
Når låntageren ejer pantsatte ejendomme, bestemmer ejendommens status, hvordan den eksisterende ejendom PITIA (din all-in månedlige hovedstol, renter, skatter, forsikring og boligejerens forening betaling) skal overvejes i kvalifikation til den nye realkredittransaktion.
Hvis den låntagers ejendom, der ejes af låntageren, er låntagerens nuværende hovedbolig, der afventer salg, men ikke lukker (med overdragelse til den nye ejer) forud for den pågældende transaktion, kan långiveren nu bruge en fuldbyrdet købekontrakt, der har krydret forbi finansieringsberettigelsesfasen, for at eliminere den nuværende realkreditbetaling fra låntagerens gæld til indkomstforhold.
Realkreditinstitutter bør fortsat følge de faste lejebeløb og finansielle reservekrav, når låntageren konverterer hans eller hendes nuværende hovedbolig til en investeringsejendom.
Begge ændringer er rimelige og forsinkede.
Disse ændringer er også taknemmeligt hilst fra fast ejendom og realkreditpersonale ud over at mange ville være homebuyers tidligere påvirket af det gamle sæt af tegningsgaranti retningslinjer.