Fast ejendom investorer kan skræddersy realkreditlån til deres behov
Den type realkreditlån, du vælger som fast ejendom investor, er en nøglefaktor til at bestemme dit risikoniveau og det pengestrømme, som din investering vil generere. Dit samlede afkast, Return on Investment, vil afhænge af flere faktorer, men typen af lån er lige i nærheden af toppen.
Her er seks populære typer af realkreditlån fra investorens perspektiv:
• Fast rente : " Fast Eddie" pant.
Lav risiko og forudsigelig. Men ikke altid den laveste sats. Men hvis du har til hensigt at holde et udlejningshjem i årevis, så giver denne lånetype dig mulighed for at fastsætte denne store ejeromkostninger i sten. Du behøver ikke bekymre dig om kursændringer, der ødelægger dit pengestrømme. Det kan også refinansieres, hvis priserne falder ned, så du har en vis fleksibilitet. Hvis satser er højere end du kan lide, men du stadig kan få anstændigt pengestrømme, kan du tage et fastforrentet lån med målet om refinansiering på en fremtidig dato.
• Justerbar rente (ARM) : Kan tilbyde lavere startrenter, men investor antager renterisikoen over investeringens løbetid. Denne type lån er bedst, hvis du ønsker en lav sats for en kortere planlagt holdingsperiode, inden for den tid, der går forud for kursændringen. Du kan også tage ud denne type lån, hvis du forventer, at satser falder. Der er 5, 7 og 10 år ARM-lån til rådighed, og en af disse kan passe ind i din investeringsplan og øge kontantstrømmen samtidig med, at du planlægger at sælge aktivet, før lånefrekvensen justeres.
• Kun renter : Sænk din betaling ved kun at betale renter (ingen hovedstol) i en forudbestemt periode. Men vær forberedt på din sats at gå op. Hvis du helt sikkert planlægger at købe en slags flip-videresalg på kort tid, kan dette være den laveste pris ud af lommen for den periode, du har brug for pengene. Et fix-og-flip-transaktionslån for tiden fra købets lukning gennem salgstiden kunne være et eksempel.
Der er også investorer, der planlægger en 1031-børs i den nærmeste fremtid, som bruger rentetilpassede lån til at holde omkostningerne nede og pengestrømme indtil deres plan er udført.
• Nul Down : "Gurus" prædiker denne tilgang til finansiering, der kræver ingen forskudsbetaling. Dette kan øge afkastet af din investering, men vær opmærksom på risiciene. Denne type lån forsvandt næsten efter det sammenbrud, der startede i 2007. Der kan være nogle kreative finansieringsmuligheder, der vender tilbage til markedet, da dette opdateres i slutningen af 2015, men nul ned vil ikke være let at finde.
• Ballon : Et ballonlån er afskrivet over en periode, der er længere end lånets løbetid. Dette kan medføre nogle besparelser i den månedlige betaling, men være rede til at refinansiere ved udgangen af løbetidet. Eksempel: Du tager et lån til at købe et hjem, og betalingen er baseret på en 30-årig afskrivning, men lånet er kun i fem år. Du skal betale lånet i slutningen af de fem år, ballongbetalingen. Du sparer renteudgifter på grund af 30-årige afskrivninger.
• Exotics : Hvis du har et pantilbud, der virker for godt til at være sandt - det er det sikkert. De fleste af denne type udlån forsvandt efter nedbruddet, så jeg nævner det kun, hvis du kommer på tværs af noget så kreativt, det forekommer umuligt.
En type lån, der egentlig ikke er "eksotisk", er et Blanket Mortgage dækker en gruppe af ejendomme, der allerede er ejet af låntageren. Hvis de har været holdt i årevis, er der egenkapital, som kan bruges til at finansiere andre investeringer. En gruppe af disse ejendomme kan pantsættes som sikkerhed for finansiering af andre ejendoms køb.
Fast ejendom investorer har valg for finansiering, men de er mindre varierede end tidligere. En aggressiv investor kan dog finansiere deres tilbud på forskellige måder og få det investeringsafkast, de ønsker. Væg forsigtigt dine muligheder. Nogle gange kan lånetypevalg gøre forskellen i, om en aftale kan gøres eller ej. Men hvis det er så tæt på et opkald, skal du være forsigtig med at gøre din due diligence.