Kundekreditrapporter kan spare dig penge
Problemet med ikke at foretage kreditcheck
Ifølge Dunn & Bradstreet koster kredit bedrageri virksomheder virksomheder milliarder af dollars om året.
Små virksomheder kan være særligt sårbare - et salg af et dyrt udstyr eller uger eller måneder af tjenester, der leveres til en kunde, der så ikke kan betale, kan være økonomisk ødelæggende for en lille virksomhedsejer. Entreprenører og små virksomheder er ofte uvidende om, at deres kunder er i økonomiske vanskeligheder, indtil de finder ud af, at klienten er gået konkurs.
Mange små virksomhedsejere opererer på tro, som det var, gør en kreditcheck ved at bede kunden om referencer. Dette er et fint system i en ideel verden, hvor alle er ærlige. Hvis vi boede der, ville vi ikke være nødt til at køre kreditkontrol i første omgang.
Problemet med at bruge referencer som kreditkontrol er, at kunder med fejlfri kreditoptegnelser er bekendt med processen og selvfølgelig har omhyggeligt valgt deres referencer, så du kun får den polerede version af deres kredit historie, når du spørger.
Hvis du er bekymret for at udvide kredit til en kunde eller virksomhed, skal du investere i en kreditrapport. En kredit rapport vil give dig de oplysninger, du har brug for til at træffe en beslutning om, hvorvidt krediten skal udvides eller ej.
En kreditrapport vil indeholde en kundes historiske betalingsdata, konkursregistre, eventuelle retssager, hævder og retsafgørelser mod et firma og en risikovurdering, der forudsiger, hvor sandsynligt regningen kan betales - alle de oplysninger, du har brug for til at træffe en intelligent beslutning om, hvorvidt eller ikke at udvide kredit.
Få tilladelse fra kunden, før du kører en personlig kreditkontrol
Ved lov skal du få tilladelse skriftligt fra kunden, inden du foretager en personlig kreditkontrol. En kunde, der nægter at give tilladelse, er sandsynligvis en dårlig kreditrisiko.
Business vs personlig kredit
Virksomhedskredit er forskellig fra personlig kredit, så hvis din kunde er en anden virksomhed, skal du have en virksomheds kredit rapport snarere end en personlig, medmindre kunden er eneejer . I modsætning til personlig kredit er virksomhedernes kreditoplysninger offentlige og kan opnås mod et gebyr fra et kreditbureau.
Hvilke oplysninger gives i en kreditrapport?
- Identificerende oplysninger - i en personlig rapport omfatter dette navn, adresse, socialsikringsnummer, fødselsdato, arbejdsgiver mv. En virksomheds kredit rapport bruger IRS arbejdsgiver id nummer til identifikation.
- Kreditkonti - bankkort, auto lån, realkreditlån. Inkluderer kreditgrænser, udestående saldi, betalingshistorier mv.
- Kreditvurdering og kredit score med op til 5 kredit score faktorer ( VantageScore® 3.0 kredit score rækkevidde )
- Offentlige optegnelser om forfaldne gældsforpligtelser, herunder konkurser, afskærmninger, dragter, sanktioner osv. Fra indsamlingsagenturer og statslige / provinsielle / kommunale domstole
- Kreditforespørgsler ( over 2 år ) fra långivere, kreditkortansøgninger og personlige lån
Sådan får du en kreditrapport i USA og Canada
Hvordan får du en kreditrapport om en bestemt kunde? I USA og Canada bruger du et kredit bureau, et uafhængigt agentur, der giver oplysninger om en persons eller virksomhedens kredit historie. Der er mange kredit bureauer, den største er Dun & Bradstreet, Equifax, Experian og TransUnion.
Gebyrer varierer meget afhængigt af de krævede oplysninger - en virksomheds kredit rapport kan indeholde ekstramateriale som kreditrisikoscores og risikofaktorer for forretningsfald. Relaterede produkter som svindelforebyggelsesværktøjer tilbydes også typisk af de store bureauer.
I de fleste tilfælde skal du blive medlem af et bestemt kreditbureau, før du kan få adgang til deres tjenester, fordi kreditrapporter om andre mennesker eller virksomheder ikke er tilgængelige for nogen.
Når du er blevet medlem eller abonnent på bureauet, kan du få adgang til kreditrapporter online, selvom du også kan få dem sendt til dig via mail eller fax, hvis du foretrækker det.
Er kreditrapporter altid nøjagtige?
Desværre er kreditrapporter ikke garanteret at være helt korrekte - der er hundredvis af millioner af rapporterede poster, og fejl er almindelige - nogle eksperter vurderer, at der er fejl i 10 til 33 procent af kreditfiler.
Afvisning af kredit til en kunde
Hvis en kreditkontrol kommer tilbage negativ, skal du sende en venlig note til kunden, der informerer dem om, at du ikke kan udvide kredit på dette tidspunkt. Dette bør gøres så taktfuldt som muligt for at undgå lovovertrædelse. Noten skal angive, hvorfor anmodningen om kredit er blevet nægtet, tak til kunden og tilbyde løsninger som kontantbetalinger.
Gør kreditkontrol en habit
At acceptere kun den mængde risiko, du er komfortabel med, er en god måde at gå gennem livet. Brug af kreditrapporter til at gøre kreditcheck på kunder kan være en god investering både med hensyn til din økonomi og din ro i sindet.
For mere om god cash flow management se: