Og hvad skal man sige og gøre næste
Det er meget vanskeligt for en ny virksomhed at få et lån fra en kommerciel bank til forretningsopstart. Nye virksomheder er faktisk de mest risikable lån af noget som en bank eller långiver kan støde på. Så forståeligt nok er de nervøse for startlån.
Hvorfor Business Startups er risikabelt
For at forstå, hvorfor nye forretningsstart er risikabelt for erhvervslivsmedlemmer, skal vi kigge på de fire C's af kredit (sikkerhedsstillelse, kapital, kapacitet, karakter).
Långivere forventer låntager at have
- Kapital - Virksomhedsaktiver, som kan bruges til at oprette produkter eller tjenesteydelser, og som kan omdannes til kontanter for at foretage betalinger på virksomhedslån. En ny forretning, især en servicevirksomhed, har få forretningsmæssige aktiver.
- Sikkerhed - Kontant til at bidrage til virksomheden. En ny virksomhedsejer har lidt sikkerhedsstillelse, medmindre han eller hun kan bruge personlige aktiver eller har en medforetagende med aktiver til pant.
- Kapacitet - En track record at vise, at virksomheden har kapacitet til at generere nok penge til at tilbagebetale lånet.
- Karakter. Dette er primært en god kreditvurdering. hvis du har en god kreditvurdering, men det betyder ikke, at du kan få et erhvervslån, men en dårlig rating vil nok få dig til at vende sig hurtigt væk.
Banker er ret kreative, når det kommer til grunde til at sige nej til et startlån. Disse er typiske svar fra banker til et ungt par, der søgte et lån for at starte en professionel praksis.
Typiske bankresponser til opstart af lånanmodninger - og dit svar
Bare fordi.
Banker vil ofte sige simpelthen, "Vi giver ikke lån til startups."
Dit svar: Gå videre til andre banker. Nogle gange tager det et stykke tid at finde den rigtige.
100% sikkerhedsstillelse.
En bank sagde, at det ville give et lån på 80.000 $ med en rente på 8%, hvis låntagerne ville have deres medunderskriver lægge $ 80.000 i banken (med 5% rente).
Da låntageren spurgte dem, hvorfor skulle han ikke bare tage $ 80.000 for at starte sin virksomhed, svarede de: "På denne måde får du erhvervskreditter."
Dit svar: Du kan ikke få erhvervskredit, medmindre du har en virksomhed. Fortsæt, eller overvej andre alternativer.
Begrænsning af lånebeløb. En anden bank ville kun give dem $ 50.000, siger det var grænsen for "SBA Express lån til startups."
Dit svar: Tal med SBA, inden du taler med banker . Find ud af deres kriterier. Nogle banker er mere villige til at håndtere det ekstra papirarbejde og besværet med SBA-lån. Du kan gå til SBA og få foreløbig godkendelse for at afskrække bankens indvendinger.
Egenkapital fra ejer. En bank, jeg hørte om, sagde, at det ønskede en "obligatorisk egenkapitalindsprøjtning" (det vil sige kontanter fra ejeren. Hvis banken låner $ 80.000 og kræver $ 30.000 fra ejeren, låner banken kun $ 50.000.
Dit svar: Vær forberedt ved at foreslå en medunderskriver (en person, der vil løfte om at hjælpe dig med egenkapitalbehovet.
Personlige kredit og startlån
Fordi nye virksomheder ikke har egenkapital, skal banken se på kreditten hos de personer, der ejer virksomheden. Banker nægter ofte opstart lån anmodninger, fordi låntagerens personlige kredit har problemer.
For eksempel:
- Problemet kan være så lidt som en negativ rating på din kredit rapport, men det kan være alt det kræver for en bank at sige nej.
- Lav kreditvurdering påvirker også evnen til at opnå startfinansiering. Disse dage er enhver score under 800 mistænkt, så du skal vide din kreditvurdering og arbejde for at rejse det.
Måder at få et lån uden bankfinansiering
Det bedste du kan gøre, hvis du nægtes bankfinansiering, er at gå til andre finansieringskilder eller alternative långivere .
Læs mere om SBA 7 (a) låneprogram på SBA hjemmeside.