Erhvervsbanker er stormagasinerne i den finansielle service verden.
Virksomhedsinstitutter og kreditforeninger er mere som specialbutikker, der med tiden har udvidet deres forretningsområder for bedre at konkurrere om markedsandele.
Mens kreditforeninger undertiden betragtes som sparsommelige institutioner, er der en vigtig sondring: Depository insurance. Thrifts og kommercielle banker er omfattet af FDIC, kreditforeninger er omfattet af NCUA, selvom begge er dækket til samme grænse pr. Finansiel institution.
Sparsommelighed Institutioner
En drift institution er en finansiel institution dannet primært for at acceptere forbrugernes indskud og gøre boliglån. Thrifts er generelt mindre, lokale institutioner og har ikke rækkevidde eller ressourcer fra en stor nationalbank. De primære typer af sparsomme institutioner er gensidige banker og spare- og låneforeninger.
Virksomhedsinstitutter udbetaler ofte mere udbytte (renter) end traditionelle finansielle institutioner og har adgang til lavere omkostninger fra organisationer som Federal Home Loan Banks.
Virksomhedsinstitutioner er mere fællesskabsfokuserede end andre typer af finansielle institutioner og har tendens til at fokusere mere på forbrugere end virksomheder. Ved lov skal thrifts have 65% af deres udlånsportefølje bundet i forbrugslån. Da finansielle tjenester er blevet mere og mere deregulerede, har driften institutioner været i stand til at tilbyde flere tjenester til virksomhederne.
Thrifts tilbyder kunder mange af de samme indbetalingsprodukter, som du kan få hos en bank, såsom kontrol af konti, opsparingskonti og indskudsbeviser samt kreditprodukter som hjemme- og auto-lån og kreditkort.
Historie
Virksomhedsinstitutioner startede først midt i den økonomiske forandring og den økonomiske omstilling. Fortjeneste var ikke deres primære bekymring. Deres primære mål var at give arbejdende mennesker et sikkert sted at afsætte nogle penge til "en regnvejrsdag". De fleste blev grundlagt og ledet af offentligt bevidste borgere af midler, som forstod finansieringsmåderne og var ivrige efter at hjælpe medarbejdere i arbejderklassen .
Millioner af amerikanere i efterkrigstidens æra købte boliger med lån fra thrifts; på et tidspunkt i efterkrigstiden gjorde de størstedelen af realkreditobligationer i USA. Det ændrede sig med liberaliseringen af den finansielle servicesektor efterfulgt af en bølge af fiaskoer i 1980'erne.
Fordel
Fra et forbrugerperspektiv har thrifts en stor fordel i forhold til bankerne: højere interesse for kundernes besparelser.
Overvejelser
Disse dage er linjerne mellem thrifts og konventionelle banker sløret. Besparelser og låneforeninger bevæger sig mere ind i kommerciel udlån og byggeri, og et stigende antal konverteres til konventionelle banker.
Desuden er mange af de fordele, thrifts bruges til at få, herunder mindre stringent regulering, blevet elimineret gennem årene, senest ved Dodd-Frank Financial Reform Law. Det er en hurtigt konsoliderende industri generelt. Thrifts kan være sværere at finde i fremtiden.